国务院新闻办公室定于2014年6月6日（星期五）上午10时在国务院新闻办新闻发布厅举行新闻发布会，请中国银行[-0.73% 资金 研报]业监督管理委员会副主席王兆星介绍金融支持实体经济的举措与成效等方面情况，并答记者问。
王兆星在回答金融时报记者有关房地产问题的提问时表示，当前中国的房地产市场是不是存在严重的泡沫，会不会有泡沫的破灭或者出现房地产的崩溃，在国内外都有这方面的分析和舆论关注。首先，我想强调的是房地产是中国经济发展过程当中一个重要的组成部分，对中国的经济发展作出了重要的贡献，同时也是中国金融业的重要的业务领域。但是，确实我们应该看到，如果一个经济体对房地产业依赖过重，如果金融业对房地产业的风险贷款暴露过多，一旦房地产出现问题，可能会对整个经济甚至对中国整个金融业造成灾难性的破坏。过去的金融危机当中，有很多都是因为房地产泡沫最后破灭，给经济金融造成重大的破坏。正因为如此，我们非常重视、关注中国房地产市场健康发展，也采取了很多金融方面的措施，尽可能控制房地产市场的泡沫，促进房地产业健康发展。
王兆星强调，央行将继续实施稳健的货币政策，加强金融对实体经济的支持；加强对交叉性、跨市场产品和影子银行的监管，引导互联网金融健康发展；对地方政府融资平台、产能过剩行业坚持有扶有控，不搞“一刀切”；将优先贷款给首套房购买者；将促进房地产市场健康发展；将促进利率自由化与汇率改革；将改善金融市场违约机制继续扩大支小再贷款和专项金融债规模，加大呆账核销力度；改进宏观审慎管理指标和存贷比管理办法，盘活贷款存量。
以下为文字实录：
主持人胡凯红：
女士们、先生们，上午好。欢迎大家出席今天的新闻发布会。金融支持实体经济的问题很受大家关注，今天我们请来了中国银行业监督管理委员会副主席王兆星先生，请他向大家介绍这方面的情况，并回答大家感兴趣的问题。出席今天发布会的还有，中国银行业监督管理委员会银行监管一部主任肖远企先生，银行监管二部主任杨丽平女士和合作金融机构监管部主任姜丽明女士。下面先请王主席做介绍。
王兆星：
新闻界的各位朋友，非常高兴能有机会再一次在这里见面，我想借此机会代表中国银监会感谢新闻界的朋友对银行监管工作长期的支持，以及对中国银行业改革发展所给予的关心。在这里，感谢主持人、国新办给我们提供这样一个机会、平台，使我们和新闻界的朋友能够进行沟通和交流。
我想作一些补充的介绍。肖远企主任所在的监管一部负责着中国最大的五家大型商业银行的监管，杨丽平主任所在的部门负责全国12家股份制商业银行、145家城市商业银行的监管，同时也负责着国内银行业对微小企业金融服务的有关政策的指导，姜丽明主任所在的部门负责全国4000多家服务于“三农”的银行业金融机构，包括农村商业银行、农业合作银行，以及近千家村镇银行，还有很多农村信用社。所以，在下来大家提问的时间，你们可以根据她们的职责和部门来提出具有挑战性的问题。
今天，我们沟通交流的主题是“金融更好的支持实体经济”，这是一个很大的题目。要求和指导金融业服务于实体经济，这决不是政治口号，也不是政府的行政干预，金融与实体经济本身就是一种共生共融、相互依存、同舟共济的关系。实体经济本身就是金融的衣食父母，如果金融脱离实体经济，那就成为无源之水、无本之木，实体经济出了问题，实体经济陷入了困境，金融也很难独立繁荣和发展。同样，在金融已成为现代经济的核心、成为社会资源配置的重要的机制和渠道的条件下，实体经济也依赖于金融的更好的服务。如果金融服务更好，功能更加优化，就会对实体经济发展给予更多的支持。同样，如果金融出了问题，金融发生了危机，也会对实体经济造成重大的冲击，这场危机也告诉了这样一个事实。所以，金融必须要回归服务实体经济这样一个本质，金融不能搞自我创新，不能搞自我循环，不能搞自我膨胀，否则，就会酿成金融的泡沫和金融危机。
当前，世界经济特别是西方发达国家的经济还处于一种缓慢、非常乏力的复苏过程，中国经济也受到金融危机的冲击和影响，同时也面临着转变发展方式、调整经济结构这样一个重大的挑战，经济也存在着下行的压力。在这种情况下，金融业应该同时肩负着双重的使命，一是进一步加强和改进对实体经济的支持和服务，同时，要更好地防范金融自身的风险，来防范金融系统性的危机。
中国经济处于下行压力之下，很多外界、很多媒体同志也在猜测，中国经济会不会再来一次新一轮的经济刺激政策。前不久，总理已经正式宣布，中国要坚定不移地转变发展方式，坚定不移地进行结构调整，坚定不移地提高中国经济发展的质量和效益，以实现中国经济长期、可持续、健康的发展，这也是科学发展观的要求。所以，我们目前更好地支持实体经济，来稳定经济增长、稳定就业，最重要的还是如何落实已经出台的一系列的支持实体经济的措施。同时，用改革、简政放权，进一步激活市场和微观主体的活力，使得中国经济能够克服这种危机的影响，走上一个健康发展的轨道，同时实现结构的调整和发展方式的转变。所以，前不久国务院召开常务会议，专门就去年发布的金融支持实体经济的10条措施落实情况进行总结、监督检查，更重要的是进一步完善这些措施，进一步强化这些措施。
同时，国务院常务会议提出，下一步要进一步完善相关的措施，在继续实现稳健的货币政策，在优化金融结构，在改善金融特别是对微小企业和“三农”的服务方面，以及其他包括保障房建设、基础建设方面，金融要给予一定的支持。同时，进一步加强金融监管，有效地防范金融风险。要进一步增加资金的供给来源，缓解企业所面临的融资难、融资贵的问题。在增加有效资金供给和减少中间环节方面尽可能降低企业的融资成本，这些措施将继续发挥支持实体经济方面的作用。
下一步更多的应该进行深化改革，进一步发挥市场在配置资源当中的决定性作用，同时进一步完善政府的宏观调控作用。实践证明，市场有所能，有所不能，所以政府要有所为，有所不为，我们的任务就是要进一步落实已经出台的措施，同时通过深化改革进一步发挥市场的功能，激活微观主体的动力，进一步改善银行对实体经济的服务。
我的介绍就到这里，谢谢各位新闻朋友对相关问题提出问题，我和我的同事会进一步和大家沟通和交流。
主持人胡凯红：
谢谢王主席。下面请新闻机构的朋友提问，提问之前请报一下所在的新闻机构。
中央电视台记者：
我想请问，去年国务院发布的“金融十条”，一年来在调整经济结构方面发挥了哪些作用，具体在哪些领域比较明显？银行在落实这些措施当中遇到了哪些困难和阻力？第二个问题，您刚才提到不久前国务院常务会议又提出要抓落实、打通金融服务实体经济的血脉，下一步我们的工作重点是什么？谢谢。
王兆星：
在这里，我想简要回顾一下，在国务院发布的支持实体经济的十条措施之后，在国务院的领导下，包括发改委、财政部等有关部门的大力支持下，银行业、证券、保险都加大了对实体经济的支持，加大了结构调整的力度。
首先，在宏观经济金融政策方面，中央银行在继续实施稳健的货币政策的同时，也增强了金融货币政策的前瞻性、灵活性、针对性和有效性。一方面，保持了货币信贷合理的增长，保持了社会融资总量的合理增长，保持资金合理的供给总量。到今年第一季度末，贷款以及货币供应量都保持了合适的增长，社会融资总量也保持了适当的增长。这些都为支持实体经济提供了必要的资金供给和流动性支持。
第二，加强结构的优化和调节。要打通金融服务实体经济的各条血脉、各条渠道，不仅要打通干渠，而且还要打通支渠、毛渠，使社会资金能够顺畅地流入到有需求的企业当中。所以，我们在保持总量增长的同时，来保持结构的优化。从金融宏观政策和银行监管政策方面，都引导银行业金融机构重点向国家的重点建设、基础建设、新兴产业、保障房建设以及向小微企业、“三农”给予重点的倾斜。同时，在重点支持这些重点领域和薄弱环节的同时，我们也采取了一些有限制的政策，比如对一些高耗能的、高污染的、产能过剩的、没有市场的、效益不好的、重复建设的企业实行了信贷限制政策。所以，在结构上实行有保有控有压，进行结构的优化。同时，也在简化信贷的审批程序环节，尽可能减少这些通道、媒介、中间环节，尽可能降低企业的融资成本，减轻企业负担，在更大程度上缓解特别是小微企业融资难、融资贵的问题。
第三，我们也进一步扩大支持实体经济和小微企业的资金渠道，除了传统的银行信贷以外，银行业也进行了其他创新，提供其他方面的支持，同时非银行金融机构，包括信托、租赁等等，也对实体经济提供了资金的补充支持。还有就是资本市场，也专门开通了三板市场，专门开通了支持小微企业债券的发行，对支持科技企业、创新企业这些私募基金等也都给予了大力支持。所以，在资金渠道、资金来源方面对实体经济、对小微企业提供了更多的选择和资金支持。同时，我们也在银行内部进一步加强风险管控，在支持的同时更好地防范风险，所以我们说金融两大使命，既要支持实体经济，同时要防范金融风险。
另外，我们在机构发展、业务发展方面，更多地向这些方面倾斜，包括村镇银行的发展，更多地鼓励民营资本进入银行业，同时也鼓励银行开辟更多的渠道，创新更多的产品，来为实体经济服务。当然保险方面也提供了很多的支持。总而言之，各个部门都围绕支持实体经济想了很多办法，进行了很多创新，采取了很多措施。但是现在应该客观地承认，中国经济结构调整转型处于关键时期，经济下行压力仍然存在，企业特别是小微企业融资难、融资贵的问题仍然比较突出，这也反映出我们的金融体系效率还不高，金融功能还不够充分，金融资源配置效率还需要进一步改善。同时，在金融改革方面还要进一步深化，从而为进一步优化金融结构、为实体经济、为小微企业提供金融服务提供更多的创新产品、提供更多的渠道。所以在这个方面，我们还需要进一步下功夫、想办法。
经济日报记者：
中央提出要盘活存量、用好增量，要求化解产能过剩，调整经济结构。但是有媒体认为，长远来看这是有利于我国经济社会发展，但是在现阶段可能也会带来阵痛，尤其会给银行业造成不良贷款，甚至于从上市银行今年以来发布的业绩报当中，也能看到不良有所上升，请问您怎么看待这个问题以及银监会将会采取哪些措施，更好地支持化解产能过剩和经济结构调整？谢谢。
王兆星：
谢谢。刚才我已经提到，确实一方面支持实体经济，同时又要防范风险，当前又处于经济下行、结构调整，要去产能、去杠杆这样一个时期，所以金融风险也会有所暴露、有所上升。所以，如何把握平衡和协调支持实体经济和维护金融安全，是监管当局面临的不小挑战。在支持实体经济方面，一个方面要保证总量的适当供应，刚才讲到要保证社会融资、信贷货币适当增长，要保证水的供应源头要适当。除了总量以外要解决结构的问题，要使这些资金能够真正流到需要支持、需要强化的领域和企业，包括那些重点的建设，包括新兴产业，科技创新，也包括“三农”和小微企业，所以必须在结构上进一步优化，有针对性地对这些薄弱环节重点实行倾斜政策，包括在宏观审慎的指导上，在相关存贷比的调整方面、对资本市场的开拓方面以及在对相关的监管指标的考核方面，实行政策倾斜，使资金能够既有市场的作用，同时也有政府的引导，流入真正需要的地方去。所以，结构优化也非常重要。
另外，就是要用好增量。每年我们都有七八万亿的贷款增量，怎么把这七八万亿新增的贷款用好、用活，真正投入到所需要的领域和企业，使它发挥最大的效益。一方面需要政府的引导，另一方面，商业银行负责资产结构优化。我们通过各种窗口指导和相关政策，对增量部分进行有效应用。还有就是盘活存量，现在我们银行的资产已经到130多万亿，贷款也有70、80万亿的存量，所以搞活1%的存量，就是增加了有效供给，就会满足更多企业的现实的资金需求。所以，我们在盘活存量方面也要下功夫，包括要进一步扩大资产证券化的步伐，加速资金周转。同时，对于那些已经无望收回，形成呆账的尽快加以核销，使资金能够运转，使企业能够减轻负担，但是这里有一套标准和配套机制。
另外，在期限的配置和相关政策方面，鼓励加速资金周转，使资金存量得以更好的释放。所以，在总量、结构、增量、存量这些方面，都有很多工作要做，这样才能真正使资金有效供给能够进一步增加。
当然，这里不论是支持小微企业也好，支持“三农”也好，支持科技创新企业也好，都会有一定的风险，就需要我们商业银行加强风险管控，提升风险管理手段。另外，在这个过程中，由于结构调整和经济转型，尤其是在解决产能过剩这个过程中确实有不良贷款形成的压力。从目前来看，整个银行业的资产质量还是保持比较稳定的，对过剩行业的贷款比重不是很高，而过剩行业也有一个去产能的过程，我们也本着消化一批、整合一批、转移一批、淘汰一批的指导思想对这些行业加以调整。
还有其他方面，包括地方政府平台、房地产等等，这里面可能也有一些金融风险，但是总体来说，现在还是处于一种可控的状态，而且商业银行在过去几年中，也加强了风险管控。同时，相应的增强了抵御风险的能力，这几年商业银行资本充足率不断提升，商业银行的贷款损失拨备也在不断增加，现在整个银行业资本充足率已经达到了12%以上，贷款损失、拨备覆盖率已经达到300%左右，这些增强了抵御未来可能发生风险的能力，可以继续保持银行业安全、稳健的运行。所以，挑战仍然很大，但是我们还将继续一方面加大实体经济的支持，同时也确实要关注金融风险，有效控制风险的集聚。我想，银行业经过过去几年的改革，加强相关的治理和风险管控，我们还是有能力来控制和防范这些风险。
谢谢。
中新社记者：
我的问题是关于社会融资成本的。目前，社会融资成本总体偏高，降低社会融资成本是近期国务院常务会议提出的一项重要措施，刚才王主席在发言中也有所提及，能不能就未来如何进一步落实国务院相关要求、相关的具体工作作一下介绍。谢谢。
王兆星：
谢谢。目前，在中国银行业大型商业银行带有非常重要的地位，解决融资成本的问题、解决融资难、融资贵的问题，我想大银行、小银行都要下功夫，都要作出努力。这个问题，首先请肖主任就这个问题跟你进行沟通。
肖远企：
谢谢记者提出的这个问题，也谢谢王主席给我这个机会来回答。关于社会融资成本的问题，银监会一直非常关注，我们也已经和将要采取一系列措施，来降低社会的融资成本，主要是这几个方面。
第一，盘活信贷存量。增加社会可贷资金，降低社会融资成本。一是要求银行进行收回债贷和发放一些兼并贷款以及沉淀在一些低效、产能过剩行业里的资金，来提高资金的周转速度，从而使社会可贷资金增加。二是要继续大力推进信贷资产证券化，提高和扩大证券化产品的基础市场的品种，扩大投资主体和市场的范围，加强信贷资产证券化的力度。三是要求银行加大呆账的核销和信贷资产、不良资产的转按，要求他们综合运用现金清收、重组转化、以物抵债、呆账核销、批量转让等手段，及时处置资产损失，从而腾出新的信贷空间，通过这些措施来盘活存量。
第二，银监会继续加强对银行业金融机构不合理收费的治理和整改力度。2012年以来，银监会采取了许多措施，进行这个工作的专项治理。比如2012年推出了“七不准”、“四公开”，这是规范银行收费方面的措施，奠定了一个很好的制度基础。另外，我们和发改委在今年年初联合发布了新的《商业银行服务价格管理办法》以及《关于印发商业银行服务政府指导定价目录的通知》，为形成“科学合理、公开透明”的银行价格管理制度提供法律支撑。
第三，缩短融资链条，降低融资额外成本。一是清理资金“通道”、“过桥”问题，进一步引导同业、理财、委托贷款等业务健康发展，在这些方面都发布了相应的办法和管理规定，使银行的资金通道和过桥大大减少，使资金能够供需双方直接见面，从而使融资成本降低。另外一方面，要求银行进一步提高信贷审批效率，简化信贷审批手续，减少贷款额外成本。要求银行在风险可控的前提下，大力发展信用贷款、无抵押的消费贷款以及信用卡透支等纯信用贷款，降低对抵押担保、第三方评估的依赖，这样也可以减少整个社会信贷成本。今后我们多管齐下，通过盘活存量，通过整治银行不合理收费，以及减少贷款额外成本，特别是第三方中介成本，和大家一起共同努力，把社会融资成本降下去，支持实体经济的发展。
王兆星:
我补充一点。谈到融资成本，除了时间成本以外，就是经济成本，这个经济成本，一个是利息，一个是费用。利率越高融资成本越大，但利率有正常的利率，也有非正常的利率，因为利率代表了资金成本、管理成本、风险定价和供求关系。但是，我们要尽可能减少这些因素之外额外负担。金融银行也是金融企业，提供服务也要付出成本，所以提供必要的服务、收取必要的费用也是合理、正常的。但是没有提供服务而收取费用，这样就不合理，或者提供的服务很少，而收取更多的费用，这也是不合理的。所以，我们要坚决解决和消除这种无服务的收费和低投入服务却收取较高费用的问题，从而在资金成本上降低企业的负担。这方面也需要市场的作用，同时也要有一些监管的要求。谢谢。
金融时报记者:
我知道，现在中国的房地产出现了一些问题，而且情况有可能会变得更糟，您有没有一些相关的数据，就是现在的银行业对房地产有一些什么样的抵押和贷款的数据。另外，如果房地产的情况变得更糟的话，会对中国的银行业和金融市场带来什么样的影响？
王兆星:
当前中国的房地产市场是不是存在严重的泡沫，会不会有泡沫的破灭或者出现房地产的崩溃，在国内外都有这方面的分析和舆论关注。首先，我想强调的是房地产是中国经济发展过程当中一个重要的组成部分，对中国的经济发展作出了重要的贡献，同时也是中国金融业的重要的业务领域。但是，确实我们应该看到，如果一个经济体对房地产业依赖过重，如果金融业对房地产业的风险贷款暴露过多，一旦房地产出现问题，可能会对整个经济甚至对中国整个金融业造成灾难性的破坏。过去的金融危机当中，有很多都是因为房地产泡沫最后破灭，给经济金融造成重大的破坏。正因为如此，我们非常重视、关注中国房地产市场健康发展，也采取了很多金融方面的措施，尽可能控制房地产市场的泡沫，促进房地产业健康发展。
作为监管部门，我们在很早之前也提示银行业要关注房地产市场的发展，要注意控制房地产的风险。到目前为止，中国银行业房地产贷款占总贷款的20%左右，这里包括房地产开发商的贷款，也包括个人购房贷款，个人购房贷款占到整个房地产贷款的67%左右，因此主要是对个人住房消费提供了金融支持。同时，个人购房贷款的不良率不到百分之一，资产质量非常稳定。但是我们也开始关注房地产发展的走势，也看到一些三线、四线城市房地产销售和价格都有所回落，我们也将组织开展相关的压力测试，尽可能提高银行业的抗风险能力。现在来看，整个银行业对房地产贷款方面质量还是比较稳定的，我们也关注下一步房地产的发展，注意防范这方面的风险。相关部门也都采取措施，从金融来说，第一是要继续执行差别化的住房贷款政策，大力支持首套住房需求，抑制投资和投机性的住房需求，另外重点大力支持国家实施的保障房的安居工程建设和棚户区改造，加强来增加对低收入群体的住房有效供给，调整住房的供求关系。
第三，重点关注房地产开发商的资本金、现金流和财务等状况，关注房地产开发商的资金断裂给金融带来的风险。我们将积极采取有效措施，加强风险防范。谢谢。
中国日报记者:
我的问题是，近年来银监会在农村批了很多的机构，包括农村的信用合作社转制成农商行，还是用差别化的管理。因为有的专家指出农商行改制以后支农的力度是有所下降的，您对此有何看法？另外下一步的工作计划是什么？’
姜丽明:
谢谢，确实像你说的这样，近几年，我们积极推动农村信用社改制成农村商业银行，也积极组建村镇银行，这是丰富农村金融服务主体、完善农村金融服务体系的一个重大举措。经过这么多年的努力，目前，县域银行业的法人机构已经达到了3500多家，其中农商行有492家，村镇银行有1105家，这些机构在农村金融服务当中发挥着越来越重要的作用。刚才你说到关于农村信用社改成农商行以后，是不是脱农的问题，这是社会各个方面比较担心和关注的问题。将农村信用社改成农商行是2003年国务院深化农村信用社改革的一个重要内容之一，银监会按照国务院的要求和部署，坚持成熟一家、组建一家的原则，来推动农村商业银行的改革和发展。同时为保证农村信用社改成农商行以后改制不改项、更名不改姓，能一直保持支持“三农”的市场定位，多支农、多惠农、不脱农，银监会采取了很多的措施。首先，优化股权结构。在推动农村信用社改成农商行过程当中，通过引进民间资本，充实他的资本金，来提高服务能力，这个过程当中特别优先吸收一些农村的企业和农户，从而保证其经营本土化和支持“三农”的属性。
第二，健全支农的服务机制，要求主要股东要事先作出承诺，支持农商行坚持服务“三农”方向。另外，根据农村的经济特点和客户特征，打造适合三农金融服务要求的组织架构、业务流程、激励约束机制和人才队伍。
第三，实行监管政策引导。对达到支农要求的，在市场准入和业务准入上，给予绿色通道。另外，支持它做一些业务创新，比如发行专门用于“三农”的金融债和支持涉农贷款的资产证券化，另外也支持它按照“三农”的季节性的特征，允许实行一些弹性的存贷比等等政策。这些政策的实施，使农村商业银行基本建立一个服务三农的长效机制，他们在支农的过程中的内生动力大大增强，效果也非常好。效果主要体现在几点：一是服务的能力大大提升。在改革之前，现在这492家农商行2003年的时候，净资产是负的100多亿，到今年3月末，净资产达到了7000多亿。今年到3月末比去年同期就增加了1900多亿，这就撬动了1.9万亿的信贷投放能力。二是网络覆盖面大大扩大。农村商业银行按机构的数量，仅占农村中小金融机构数量的1/4，但是网络的覆盖达到30%，而且机构和网点不断地下沉。三是信贷涉农贷款投放大大增强，我们对县域的农商行也一个统计，涉农贷款占到整个贷款平均的比例是84%，这个比例比银行业机构的平均比例高56个点，比农村信用社高2个点。当然，农村商业银行下一步在支农方面还面临着很多的挑战，特别是随着国家城镇化和城乡一体化的推进，怎么做好农村金融服务要做出更多的努力。
作为监管部门来说，我们将进一步采取政策引导和监管措施，继续固化农村商业银行的发展战略，要求他们深耕、精耕、细耕“三农”市场，立足县域、立足社区，服务三农和小微企业，保持本土化的特征。二是要继续优化机制，根据农村经济发展的新的趋势和特征，来优化它的流程和组织架构和考核约束机制等等，鼓励他们在产品和服务方式加大创新力度。三是继续实施差异化的监管政策，在业务准入和机构的准入、以及监管评级、标杆行评定等日常监管方面采取一些更加充分的、更能体现支农导向的差异化监管措施。
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