刚满7岁的小明是个活泼好动的小朋友，最喜欢玩的就是滑滑梯了。这天他像往常一样，兴高采烈地爬上阶梯立即“咻”地一声往下滑，还没等他反应过来，一阵剧痛从脚上传来，原来是不小心摔倒导致骨折了。前前后后的门诊、住院治疗可花了家里不少钱，幸亏买了保险可以理赔，可这个时候小明的父母心里犯了嘀咕，小明还是个未成年人，他能自己申请理赔吗？
首先，根据《中华人民共和国民法典》规定，不满十八周岁的自然人为未成年人，我们可以根据未成年人实施民事法律行为的方式将其分为三类[1]：
不满8周岁的未成年人、8周岁以上但不能辨认自己行为的未成年人，都属于无民事行为能力人[1]。
8周岁以上不满18周岁的未成年人属于限制民事行为能力人[1]。
16周岁以上不满18周岁、以自己的劳动收入为主要生活来源的未成年人，可视为完全民事行为能力人[1]。
根据以上分类，我们分别来看看如何申请理赔：
当被保险人是未成年人、且为无民事行为能力或限制民事行为能力人的，由其监护人（法定代理人）行使保险金申请权。
1.未成年人的保险金申请权通常由其父母行使。父母离婚的，该监护权并不会因为夫妻关系的解散而终止，但人民法院认为可以取消监护权的除外；父母其中一方身故或没有监护能力的，由另一方行使监护权。
2.未成年人的父母均已死亡或没有监护能力的，可以由祖父母、外祖父母、兄、姐或其他愿意担任监护人的个人或者组织担任监护人。
当被保险人是未成年人，且为完全民事行为能力人的，可由被保险人本人行使保险金申请权。
经过这番讲解，想必大家心里都有了答案，小明的理赔金应由他的父母来进行申请。
再扩展一下，被保险人如已成年但属于无民事行为能力或限制民事行为能力人的，即不能辨认或不能完全辨认自己行为的成年人，保险金申请权也应由他的监护人来行使。
参考资料：
[1]《中华人民共和国民法典》.2021-01
