树立风险意识，远离非法集资

树立风险意识，远离非法集资

2017年保险业防范非法集资专题宣传月

当前，社会上非法集资犯罪形势严峻，案件持续高发，给人民群众造成巨大的经济损失，严重影响经济金融秩序和社会稳定。

近年来，社会上出现部分公司和个人利用保险的名义进行非法集资活动， 给受害人及相关保险机构造成了重大的经济损失或声誉损失，影响了保险行业的健康发展。为整顿金融秩序，政府和监管部门多次出台相关规定治理非法集资。

一个个触目惊心的非法集资案例…… 

为此中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司展开了以“树立风险意识，远离非法集资”为主题的专题宣传月活动。

本次宣传月活动主要宣传内容如下：

以非法占有为目的，使用诈骗方法实施集资的行为。

违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。

组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物，扰乱经济社会秩序的传销活动的。

1、未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。

2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式。

3、向社会不特定对象即社会公众筹集资金。

4、以合法形式掩盖其非法集资的性质。

1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。 

2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或以期货交易、典当为名进行非法集资。

3、通过认领股份、入股分红进行非法集资。

4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

6、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。 

7、以签订商品经销合同等形式进行非法集资。… … 

1、承诺高额回报

2、编造虚假项目

3、以虚假宣传造势

4、利用亲情诱骗

一是非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。 

二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。 

三是非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处置难度大，容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。

五、形成的风险及损失承担

根据我国法律法规，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。

 数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金； 

 数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金； 

 数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 

 数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。 

 没收违法所得 

 罚款 

 责令停业整顿 

 取缔机构等

【主导型案件】虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，或者出具假保单，吸收资金

【参与型案件】保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质；承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。

【被利用型案件】不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖；伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务；假借保险名义进行宣传，涉嫌诱导社会公众参与非法集资。 

“查人员”就是买保险时关注销售人员身份信息，通过保险中介监管信息系统对其进行验证。 

“查产品”就是买保险时通过网上查证（中国保监会、中国保险行业协会以及保险公司网站），或者致电保险公司客服人员等方式核实所购买保险产品的真假。 

“查单证”就是交费后要求销售人员及时提供正式保单和保费发票，并认真鉴别保险单证的真伪：真保单上有保险公司印章且为电脑打印，不应有人为改动、手写的地方。

“配合做好缴费”就是消费者所交保费超过1000 元时，应选择银行转账方式或者到保险公司营业场所缴纳，不要随意将现金交给公司人员。 

“配合做好回访”就是购买分红、万能、投连等新型保险产品后，积极配合公司回访，确保利益不受损害，如果购买上述保险产品未接到回访，或者发现从业人员存在非法集资嫌疑的，可以通过网络、电话、信件等方式向保险监管部门进行举报反映。

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