【反洗钱对于国家的意义】
做好反洗钱工作是遏制犯罪的客观需要
做好反洗钱工作是维护国家利益、履行国际承诺的需要
【反洗钱对于企业的意义】
做好反洗钱工作是维护金融机构声誉及金融稳定的需要
【反洗钱工作三大核心 】
客户身份资料及交易记录保存
客户身份识别
大额可疑交易报告
【主要表现】
1、未按照规定履行客户身份识别义务的；
2、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
3、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；
4、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。
【案例1：大额团险要退保 资金去向需关注】
某运输公司购买大额团体重疾险，趸交保费近300万元，被保险人400余人。保险公司随后开展回访，被询问的运输公司员工均表示对该保单不知情。一年后，该运输公司向保险公司申请退保。保险公司询问退保原因，运输公司经办人员表示公司经营急需资金周转。保险公司告知其退保会有较大损失。该经办人仍坚持退保，并要求以现金退还保费；在保险公司明确拒绝直接退还现金后，又要求将退保金额转入第三方账户。
案件评析:
从反洗钱工作的视角看，本案例中的风险点集中表现为：投保单位为职工投保大额团险后仅一年即要求退保；在退保时先是要求给付现金；被保险公司拒绝后又要求将保费退还到第三方的账户。
实践中，保险公司应当遵循风险为本和审慎均衡的原则，对此类交易的风险状况作出合理评估，采取有效措施进行人工分析。除了询问投保单位以外，保险公司也可以通过调取客户历史交易、查询外部网站信息等方式作进一步了解，并视情况依法采取适当的控制措施，包括但不限于提交可疑交易报告、向相关金融监管部门报告、向相关侦查机关报案等。
【案例2：复印证件来投保 审慎拒绝防风险】
两名年轻男子来到保险公司网点投保。其中一名李姓男子拿出一张身份证复印件和一张行驶证复印件，声称自己的车是高端车型，要投保一份商业车险，并强调盗抢险要保最高的保额。工作人员见其是外省车辆，要求协助拍照验车。拍照后该车辆被同行另外一人开走。保险公司工作人员要求李某提供身份证原件时，李某声称身份证到期，正在办更换手续。保险公司工作人员建议李某与制发身份证的公安机关取得联系。李某随即表示放弃投保。
案件评析:
为了更好地为了更好地履行反洗钱法定义务，同时有效维护金融消费者权益，财产保险公司在办理业务时，既要了解投保标的所有权的归属及其真实价值, 也要关注投保人的既往投保经历、财务状况、标的风险、投保人和被保险人身份等信息，在此基础上，围绕投保标的来源是否合法、投保标的价值与投保人财务状况是否相符等风险点作出合理评估，并采取相应的风险防控措施。
在案例中，李某异地投保商业车险，仅仅提供了身份证及行驶证的复印件。当保险公司要求其出示身份证原件时，李某又以身份证到期、正在申请换领新证为理由，拒绝提供身份证原件。这里需要指出的是，按照我国有关居民身份证的管理规定，居民身份证有效期满的，公民应当换领新证；在领取新证时，才交回原证。李某拒绝提供身份证原件的理由是不能成立的。因此，保险公司没有承保李某的商业车险。
【合规贴士 】
保险公司应当根据反洗钱方面的法律规定及中国人民银行相关监管制度要求，切实履行金融机构的反洗钱义务：
建立健全反洗健工作组织机构；
完善反洗钱内控制度建设；
落实反洗钱岗位工作职责；
建立大额交易档案，严密关注可疑交易；
保护客户交易记录、账户资料和身份信息；
及时报告反洗钱各类信息、报告、报表。
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平时注入一滴水 难时拥有太平洋 -
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