以案说险|附加医保外医疗费用责任险 ，购买很有必要

22年6月，小王驾驶车辆在国道上与对向驾驶三轮电动车的林某发生碰撞。林某本已是七十多岁的高龄，在此次事故中受了重伤，经交警大队认定小王在此事故中负全部责任。林某治疗每天的医疗费用都如流水般支出，经过几个月的治疗花费了几十万元的医疗费用，好在小王为自己的车辆购买了交强险及200万的第三责任险。本以为损失能全部由保险公司承担的，但是在理赔过程中，却有十几万的非医保用药保险公司不予赔付。小王对此不理解，我不是买了200万的三者，还不能全赔吗？

其实根据交强险第十九条规定，交强险医疗费是根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行赔偿。机动车综合商业保险示范条款（2020版）第二章机动车第三者责任保险，第三十条规定保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。所以针对非医保用药部分，首先交强险不赔非医保用药。商业三者险，在附加医保外医疗费用责任险的情况下，可以对非医保用药进行赔偿，但如果没附加这项保障一般也是不赔的。

所以为保障大家的自身利益，建议大家可以根据自己的需要考虑购买附加医保外医疗费用责任险。这样发生保险事故，对于被保险人依法应当对第三者或车上人员承担的损害赔偿责任中，保险人对超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的医疗费用部分也会负责赔偿。