科技重构农业风险防线
从“靠天吃饭”到“数据护航”
为民办实事
近年来，中国太保产险青岛分公司认真贯彻落实监管、集团及总公司各项农业保险政策部署，加快推动农业保险“提标、扩面、增品”，以“气象指数保险”“保险+期货”等创新产品为支点，加速推动新技术应用，利用无人机航拍、遥感定损、AI算法穿透农田与海洋的“不确定性”，积极应对农业“靠天吃饭”的困境，推动农业保险从单一风险补偿向全产业链价值重构深度进化，为岛城乡村振兴注入“确定性”基因。
一
创新蓝色金融，打造海洋渔业的“数字救生圈”
海洋经济产业具有天然的高风险属性，蓝色金融是海洋经济可持续发展的重要助力，海参、牡蛎养殖作为青岛市海洋经济的龙头产业代表，养殖户往往难以独自有效抵御高温天气带来的损失后果。为解决这一难题，中国太保产险青岛分公司积极投身“蓝色”海洋领域，通过与本地政府建立有效协作机制，创新“保险+气象”模式，成功“破冰”青岛市政策性渔业保险项目，推出“海参养殖高温指数保险”。
在承保验标中，公司与外部单位合作，将保险与云计算、人工智能技术结合，突破了农业保险“用人承保，用腿理赔”的传统模式，利用机器人水下验标，对海参进行全过程监控，实现了“精准承保”。在实际理赔中，依托气象实时数据和AI算法，构建“累计有效积热”模型精准量化风险，通过高温指数触发理赔，无需实地查勘，突破传统渔业养殖保险定损难的困境，为养殖户提供更加精准、有效的风险管理工具，实现了“精准理赔”。
2024年公司承接海参高温气象指数保险工作，2025年服务险种拓展为海参高温指数和牡蛎风力指数双险种，覆盖区域在原有西海岸、即墨的基础上增加城阳区，保障因高温、大风造成的损失，为230户次农户提供风险保障4.45亿元，保费规模2025万，有效将惠农支农政策落到实处,充分保障了我市蓝色粮仓建设，同时海参项目获得了市长的批示与肯定及2024年度青岛市金融创新成果激励。
二
强化科技赋能，筑牢农田丰收的“支农双保险”
目前，中国太保产险青岛分公司农作物承保已覆盖三大主粮以及大豆、马铃薯、大白菜等品类17项，在保障粮食和重要农产品稳定安全供给，助力岛城乡村振兴和农业强国建设中发挥了积极作用。花生产业是青岛市优势农业产业，花生种植水平、加工能力居全国领先地位，但近年来花生种植业面临着价格波动亏损、产业转型升级难题，风险管理需求日益凸显。为进一步促进青岛花生产业发展，公司探索“政、保、期、银、担、校”六方协作新模式，构建联动产品，创新推出花生收入保险。
项目突破了传统花生种植保险仅覆盖物化成本、仅保障自然灾害风险的局限，联动期货市场、卫星遥感亩产数据，构建“产量+价格”双因子风控模型，保障花生因自然灾害导致的产量减少，以及因市场价格波动导致的花生价格下跌，有效为花生产业降低经营风险，打造了青岛都市现代农业的“专、精、特、新”新高地。在理赔时效方面，引入RPA（机器人流程自动化）技术，将理赔周期从45天压缩至18天，减少人工操作时长60%。在风险减量方面，公司通过微信公众号推送气象预警和价格波动提示，微信群内联动一线政府工作人员推送服务信息，线上化服务覆盖90%投保户。
公司连续三年落地郑商所全国首个县域覆盖花生收入险项目，覆盖区域由2024年三个（平度市、莱西市、西海岸新区）拓展为四个（平度市、莱西市、西海岸新区、胶州市），累计为39.66万亩花生提供6.34亿元风险保障，赔付率达127.16%，带动种植面积增加15%。
从风险补偿到产业赋能，中国太保产险青岛分公司正在农业全产业链保险上不断探索，持续拓展海产品养殖相关的气象指数保险，为海洋经济发展贡献力量；继续创新尝试在花生收入险中试点区块链技术，实现产销数据全程可追踪、可溯源。
当科技穿透海洋与农田的“不确定性”，传统农业正迈入“风险可量化、保障可预期”的新纪元。未来，中国太保产险青岛分公司将深入推动科技赋能，助力提升农险承保与理赔的数字化、智能化水平，力争在市场化改革和自主创新能力上取得突破，为助力岛城乡村振兴注入“金融活水”。
