近期网贷行业日趋稳定，在各大平台着力推进合规自查工作的大背景下，监管部门也再推重磅举措。
就在昨天，人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》（下称《管理办法》）自2019年1月1日起施行。至此亦标志着监管部门对互金平台的资金流动监管力度再上一层楼。
细解《管理办法》，资金监管更加严格
根据公布的《管理办法》，由央行设立互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台，金融机构、非银行支付机构以外的其他从业机构则通过网络监测平台进行反洗钱和反恐怖融资履职登记。
意思就是：所有的网络借贷平台，都必须在这个反洗钱和反恐怖融资网络监测平台进行履职登记，并且执行大额交易和可疑交易报告制度。
而且，从业机构不得为身份不明或者拒绝身份查验的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得与明显具有非法目的的客户建立业务关系。
随着这一政策的落实，平台的用户信息、用户交易信息将更加真实透明，资金流动将受到更加严格的监管。
这也将更加有力地打击涉嫌集资诈骗的违法犯罪平台，规范行业秩序。
坚持小额分散、筛选优质债权，我们是认真的
此次《管理办法》的发布，充分体现了国家对互联网金融资金监管的高度重视。华夏信财作为一家互联网金融信息服务中介平台，自成立以来一直坚持信息中介定位，精选优质资产，以小额信用借款为主，债权真实有效，经过层层审核严选。
筛选优质债权：
华夏信财拥有严格的审核系统，我们在进行资产筛选时，运用高新技术进行风险审核，ocr、面部识别，机器人审批、风险定价等人工智能风险甄别外加面签风险识别，在通过一系列严苛的风险审核和信用评级后，才能进行真实有效的债权匹配。
小额分散：
华夏信财普惠金融所服务的地区遍布全国，我们从不同地域、不同行业、不同阶层以及不同年龄等筛选借款人，从而保持了借贷个人的分散独立性，集中违约的概率就会降低。
在丰富的实践积累中，为了平衡风险控制和资产分散的关系，华夏信财在风控领域深耕细作：依靠多年经营实践积累了大量有效的客户数据，加上第三方数据，建立行之有效的风控模型。通过风控模型的指引，建立审批决策引擎和风险定价体系，再根据客户的各方面数据预测借款客户的违约风险，从而逐渐建立了一整套日益完善的风控体系。这一科学的风控体系为华夏信财落实“小额分散”、实现普惠金融奠定了坚实基础。
随着监管政策的陆续落地，行业发展日趋良好。我们相信通过政策的规范引导，行业的边界和规则也将更加明确，行业的状况会逐渐走向更好发展。
国家已经定调互联网金融在国民经济体系、发展普惠金融工作中的重要作用。而坚守监管细则，合规运营，维护用户权益，促进中国普惠金融事业的发展，也是华夏信财一直以来不变的初心！
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