专业认知，引领前行
融资租赁服务作为连接租赁物市场和资金市场的纽带，在促进实体经济发展方面具有独特的优势。招银金租自2008年成立以来，始终以认知引领，围绕融资和融物两条主线，聚焦优质赛道、头部客户，创新迭代丰富产品线，多点产出，持续夯实流量经营，构建了航空、航运、能源、基础设施及装备制造等十大行业租赁解决方案。
如何在纷繁变化的市场中始终保持认知引领呢？招银金租给出了答案：
一、对行业的认知来自于一线。招银金租的项目遍布世界各地，各行各业。无论是总裁室领导，还是项目经理，“在路上”是一种工作常态，“在客户身边”是一种工作习惯。通过实地走访、躬身入局，在与客户的直接接触中了解行业概况、了解生产工艺、了解技术方向、了解竞争格局。从一线获取的认知与理论相结合，使招银金租在认知领域走得比同业“快半步”，而这半步往往意味着能够快速的捕捉更多的商机，获得更高的收益。
二、对行业的认知是全公司的共识。在招银金租，部门之间没有竖井，市场部门对某一行业的认知会迅速得到项目评审部门、资产管理部门等跨部门的研究和讨论，达成共识后形成全公司的标准。这种公司上下对行业认知的高度统一会使项目推进的周期更短，“高效”也渐渐成为招银金租相较同业的核心竞争力之一。
三、对行业的认知与租赁业务的特点相结合。事实上，很多朝阳行业都有重资产投入的特性，租赁业务本身就有天然的“盘活固定资产”的作用，与这些行业的客户需求高度契合。近几年蓬勃发展的集成电路行业、IDC行业、风电光伏行业等都属于这种类型。招银金租及早布局这些行业，获得了一批优质的头部客户，使资产组织始终保持强劲攻势，把行业认知真正变成了“增量、增收、增效、增值”的有效途径。
稳健合规，润物无声
截至2022年12月末，招银金租投放累计突破7000亿元，租赁资产不良率仅0.36%，为千亿级金租同业最低。公司成立十五年来，资产组织和风险控制取得了良好的平衡。
租赁业务具有“金额大、期限长、分布广、价格高、退出难”等特征，对招银金租的资产组织和风险控制带来挑战。招银金租的租赁业务目前已遍布全球25个国家和地区。如何平衡风险与收益？这就需要更宏观的趋势预判，更精准的行业研判，更敏锐的细节洞察，更坚决的高效执行。首先，在资产准入和布局时，优选重资产、长周期、成熟稳定的行业，聚焦租赁物，布局全周期经营是招银金租控制风险的秘诀之一。招银金租对“好客户、好资产、好价格”的均衡取舍始终保持定力和审慎；在租后管理中，以“物”为核心，实施全周期的资产管理、经营、处置。以此理念作为引领，招银金租在航运、航空、电力、公路、铁路、公用事业、城市轨交等重资产行业中寻找优质客户和租赁物。其次，招银金租传承母行风险理念，始终保持与总行同频共振的风险偏好和风险文化，这也是招银金租控制风险的护身符。再次，租后管理的行稳致远和不良清收的雷厉风行也为招银金租的风险管理保驾护航。
招银金租认为，“合规”是专业化的“助推器”，更是公司持续经营的“守护者”。大至业务发展方向，小至特定合同中的内容表述，都需要全面准确地识别、评估、缓释相关合规风险，契合公司整体发展需要，打造全方位风险管理体系。招银金租从“市场、评审、法务、资管、融资”等各个领域始终保持统一的合规和风险文化。大风起于青萍之末，风险来自于未知领域，强大的专业能力可以最大限度的消除业务过程的不确定性，手握金刚钻，敢揽瓷器活。
细分领域，多点开花
自2014年以来，招银金租陆续成立多个专业化团队，积极布局弱周期行业，明确 “专业化”发展战略，开启创新进取新发展。在近几年的成长中，专业化团队羽翼渐丰，逐渐成为了招银金租业务投放的中流砥柱，尤其是2021年成立的新动能团队。2022年，设备板块中制造业投放占比提升至19.1%，达116亿元，对新能源、集成电路、IDC、汽车制造等行业的认知也在不断提升。
在新能源领域，招银金租响应国家号召，积极落实“碳达峰、碳中和”的总体要求，着眼于能源行业的绿色低碳发展方向，积极支持电力行业稳产保供，推动传统发电领域的绿色转型。截至2022年末，累计投放规模超过500亿元。在节能环保领域，招银金租累计投放突破百亿，其中污水处理厂服务人口过千万，充分践行社会责任和担当。IDC和集成电路领域，招银金租与头部厂商建立了战略合作关系，拓展新建数据中心的租赁业务，以5G、物联网、人工智能、云计算为代表的新一代信息技术为各行各业有效赋能，也给未来租赁行业带来无限的想象空间。
2022年，招银金租制定《绿色金融发展规划》，通过加大绿色租赁业务投放力度，建立差异化产品体系，强有力地支持经济社会的低碳变革。2022年，招银金租绿色租赁投放383.69亿元，占总投放额的42.97%，截至2022年末，绿色租赁资产达1053.71亿元，占总租赁资产的43.01%，较年初有较大幅度的增长。在新能源发电板块，招银金租业务已涵盖地面集中式光伏、工商业分布式光伏、户用光伏、陆上集中式风电、陆上分散式风电以及海上风电等各个领域。此外，2022年，招银金租发布可持续发展融资框架下首期绿色报告，搭建起“框架设立—绿色融资—事后报告”的境外绿色融资完整流程，积极持续推进绿色租赁融资。
资产组织保持凌厉攻势的同时，招银金租在资金端亦持续发力，资负协同发展形成双向合力。自去年以来，在美联储大幅加息、美元利率快速上行、境外美元流动性收紧的外部严峻形势下，招银金租根据市场形势，果断将私募债券融资进一步定位为短期流动性的主要来源之一，从效率和渠道两个方面对私募债券融资进行了优化。截至2022年末，公司境外私募债券累计发行约7.3亿美元，发行规模位列中资金租同业第一。在成本控制方面，招银金租充分抓住了非美元和美元市场的利差窗口，欧元和离岸人民币融资掉期为美元后，低于同期美元私募债融资成本5-15bps，实现量价齐优。这些资金被用于招银金租境外LNG运输船、节能型飞机等ESG项目的投放，积极助力绿色金融、普惠金融发展。
