父母之爱子，则为之计深远。
很多父母在宝宝还没出生的时候，就开始考虑孩子的健康和教育保障了。
有需求就有市场，市面上各种类型的少儿保险良莠不齐，有以可以返还为噱头的，有附加各种选项的，有以理财增值为主要目的......
同样的，被“坑”的父母也不少，很多父母爱子心切，在代理人的一套说辞下，光重疾险就花费了一万多。
令人头大的是，当回头翻看这些保单，发现保障并不充足。
这篇文章，我们主要来探讨一下，孩子应该买哪几种保险，什么样的方案是最适合孩子的，再给几套方案大家参考一下。
孩子应该配置什么类型的保险？
在聊孩子应该配置什么保险前，我们再次复习一下家庭保障的配置顺序：先家庭支柱，再小孩老人。
中国的家长们总是把孩子放在首位的，想着爱孩子爱过自己，就应该先给孩子配置保障，或者把保障重心倾向孩子。
这是不正确的。如果一个家庭支柱失去了劳动能力，即使购买的少儿险是可以豁免的产品，但是孩子的生活质量肯定会不可避免的下滑。
还是那句话，保险是给自己买的，保障是可以影响到整个家庭的。
1. 重疾险
大家都知道重疾险分返还型和消费型。
返还型重疾险带有储蓄性质，是需要固定缴费满一定年数，费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。
消费型就是传统意义上的保险了——如果出险，赔保额。没有出险，就没有任何金额返还。
返还型的重疾险费用更高，但是一般都不是终身的，一般保额也会比较低，而且大多数产品赔了就不返还，返还就不赔。
配置保障的第一标准是保额需要足够充分，所以从这一角度出发，我们还是建议选择消费型的重疾险。
至于选择终身重疾或者是定期重疾，主要是看家庭的预算和家长对孩子的期望。
如果预算充足，可以配置上终身重疾险，如果家庭还在成长期，又觉得孩子长大后可以独立为自己配置的，买定期重疾险也可以。
有豁免的产品，勾选豁免选项也是个不错的选择。
这样投保人（家里的爸爸或者妈妈）如果罹患重疾或者身故了，保费不需要继续交，保障也能继续发挥作用。
当然，首要原则仍然保额要足够，再去考虑选不选豁免。
2. 医疗险和小额医疗险
百万医疗险：小孩子感冒发烧住院再正常不过，去一趟医院就是好几百。意外住院、生病住院，都能报销，最高能报几百万，是个不错的选择。
但是百万医疗险的免赔额比较高，一般是社保先报销，自己再付一万，剩下才是医疗险的部分。
但是孩子小病小痛肯定是更常见的，于是少儿住院医疗险就出现了。
像太平洋保险少儿住院万元护这款产品，疾病住院0-3岁投保每次住院免赔300元，4岁以上是0免赔额。
如果是意外医疗，门诊也能做到0免赔额赔付，一年下来也不到400的保费，适合和百万医疗险搭配使用。
3. 意外险
意外险的内容就比较简单，保额高保费低，大多数也是短期产品。
小孩难免容易磕磕碰碰，购买专门针对孩子的少儿意外险是不错的选择，很多产品都有意外骨折保险金和预防接种意外医疗费用。
具体配置方案
讲完了配置的思路和配置的险种，我们来谈一谈方案。
我们根据不同的家庭预算定制了不同的方案,各位宝爸宝妈们自取就行了。
仔细看看会发现，三个方案的区别主要在重疾险和其他产品的升级版。
接下来，我们和大家对比一下三个方案产品的异同。
1. 重疾险
大黄蜂7号少儿重疾险是市面上性价比极高的热门产品，由北京人寿承保。
它重疾赔完还能赔中症和轻症，并且中症和轻症一起共享6次赔付，前两个方案的区别主要是保障期限的不同，保障范围并没有区别。
基础版保障期限是30年，进阶版保障期限至70岁。这个就看宝爸宝妈们对孩子的成长期望了。
豪华版选择的是青云卫1号少儿重疾险。大黄蜂7号版只有重疾才有额外赔 60%，而青云卫 1 号则是重中轻分别额外赔 50%、20%、10%。
而且和大黄蜂7号版不同的是，它包含身故责任，而且这个价格是附加投保人豁免的套餐。
另外，它还包含第二次“恶性肿瘤-重度”保险金，可以赔付120%，意思是满足间隔期后，肿瘤的新发、复发，转移都能得到二次赔付。
癌症的复发率不低这件事大家都了解，这个条款真的很良心了。
还有第二次重大疾病保险金，等于是购买了一份多次赔付的重疾险。
所以说，如果家里预算充足，这款产品的保障真的可以说是全方位无死角。
2、百万医疗险
太平洋蓝医保百万医疗险是目前保证续保时间最长的医疗险，承保公司是“大公司”太平洋保险。
对标同样保证续保20年的平安e生保，太平洋蓝医保医疗险外购药报销写入主条款，一家人投保还能打折。
3、儿童意外险
中国平安小顽童少儿意外险这款产品整体表现是较为优秀的，在整个少儿意外险市场中也能成功跻身第一梯队,
这款产品不限社保用药，价格便宜，而且品牌大，是大家喜欢的平安。
而且，这款产品0免赔额，100%报销！理赔也方便，直接在平安好生活app上面也可以理赔。
三个方案的价格不同主要是因为保额不同，经典版30万，尊贵版50万，保障范围都一样的，都包括误食异物意外医疗和烧烫伤意外医疗。
4、少儿住院医疗险
小孩往往抵抗力较弱，感冒、肺炎等小病住院太常见了。作为父母，不仅心疼，每次去医院要花大几百的，也肉疼。
太平洋保险少儿住院万元护是性价比极高的产品，不同版本的保障程度不同，价格也有一些差别。基础版、经典版、尊贵版对应的疾病住院保额分别为 1 万、 2 万、 5 万。
这款产品自费药报销比例高：很多小额医疗险自费药报销比例在 60% ，太保少儿住院万元护2021疾病住院自费药可以报销 90%。
总结
虽然这三个套餐很实用，但是每个家庭状况不一样，适合的产品也不一样。
另外，还是再强调一次，在给孩子买保险之前，一定要先给家庭支柱先配上！
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