通过和大家的聊天，我们发现，「理财规划」这个词越来越被大家所熟知和提及。但也会有很多人问，为什么要做理财规划？怎么做理财规划呢？
今天广爱酱就与大家来聊聊理财规划。
主要内容如下：
为什么要做理财规划？
科学的理财规划怎么做？
为什么要做理财规划？
可能有些人看到「理财规划」的第一个想法，怎么能把我的钱变得更多？最好是“一夜暴富”。
事实上，变有钱只是「理财规划」的一个过程，而不是结果。财务规划的真正意义是根据你现在的年龄和未来的收支情况，帮助你提前准备好未来的各种费用。毕竟，一个人的一生从出生起就背负着未来的债务~
如何理解未来的债务和财务规划？广爱酱借用以下草帽图帮助您了解：
图源：广爱pro
可以看出，在我们的生命中，无论哪个阶段我们都在消费。生命按年龄划分，可分为教育期、拼搏期、养老期三个时期。
第一个是教育期(0~25岁)，我们在父母的保护下长大，我们所有的生活费、教育费都由父母承担。
但在养老期（60~终身），我们退休了，意味着工作收入中断，我们努力工作了这么久，也应该享受一下生命了，这同样意味着消费的提高。
看看奋斗期(25~60岁)。我们为事业奋斗，追求更好的生活。这是人生的黄金阶段。同时，我们会发现赚钱的时间非常有限，只有35年左右(25~60岁)。
正是在这段时间里，我们创造的收入，除了满足我们的食物、衣服、住房和交通费用，买房子和汽车费用，其实也一直在继承，比如父母供我们学习，我们供下一代学习。在奋斗期间(25~60岁)预留的盈余就是让我们提前计划好孩子的教育基金，自己的养老金。
我们提到的「理财规划」正是为了帮助我们在奋斗期(25~60岁)提前聚集未来的各种费用(教育基金、养老金、旅游基金等)。)进行实际整合，对人生各个阶段幸福做好财务安排。
用大白话来说，就是旅游时有钱旅游，上学时有钱上学，养老时有钱养老。我们对生命的追求不是为了财富，而是为了自由。
有些朋友可能会想，我们的父母一代，没有做任何计划，一辈子都不会这样过来？
其实，这与这三个时代的特点是密切相关的:
第一点是：每一代人的需求和目标都是不同的。祖父母的时候新中国人刚刚成立。物质条件的局限性让他们不能考虑太多，他们追求更多的衣食住行。
第二点是：想想我们的上一代，整个社会以公有制经济为主。只要父母是国有单位的，教育、养老、医疗和住房都由国家承包。严格地说，他们不需要太担心自己的财务状况。然而，20世纪90年代，教育改革、住房改革、医疗改革和养老金改革发生了翻天覆地的变化，“狼”来了！在上述四座山（教育、养老、医疗、住宅）中，我们年轻一代应该自己承担。
第三点是：即使如此，我们的上一代人也非常节俭，可以为我们这一代人创造一个良好的教育环境和生活环境。在他们的认知中，这是他们最直观的财务规划方法，也就是说，节省每一个当前的盈余。
但对我们来说，如果我们能够专业地进行财务规划，它必须比父母的直接存款更有效。
科学的理财规划怎么做？
说了这么多「理财规划」必要性，那么如何进行科学的财务规划呢？以我们理财规划师为客户做理财规划的一般流程为例，为您讲解基本思路:
1、理财规划第一步：梳理人生重要目标
在此之前，有多少人认为财务规划的第一步是选择高收益的产品？
高回报代表高风险，但我们生活的关键目标往往对时间有着严格的要求（例如，从孩子出生的那一天起，他上小学、初中和大学的时间就基本定下来了）。当目标到来时，我们应该需要一些资源来支持，而不是——
“爸，我考上大学啦！”
“孩子啊，今年我们家财务亏损，家里没钱，你晚一年去上学吧！”
这不是一个简单的笑话，经历过2008年股市崩盘的朋友应该深有感触。
假如只谈收益，2008年前的2年中国股市，收益不高？两年上涨六倍！
但不到一年打了三折。
我们知道孩子哪一年上大学，但你能猜到那一年的市场是2007年还是2008年吗？连巴菲特都做不到。
因此，财务管理的第一步不是选择高回报的商品，而是整理你生活中的重要财务目标，并根据目标推动财务管理计划。
无论收入有多高，如果我们不能在需要的时候拥有它，我们就不能实现生活的幸福。
从财务管理的角度来看，人生的关键目标是什么？是那些对个人和家庭幸福有很大影响，但是没有办法可以从当前收入中支付的目标。
比如，对于大多数人来说，买房买车可以给自己带来安全感和幸福感；
再比如，对于有孩子的家庭来说，孩子能接受良好的教育是重中之重；
更长远一点的，希望可以早日实现人生财富自由，提前退休，环游世界……
房子、教育、退休、养老……没有人敢拍胸脯说这些人生大事发生在现在，我们可以通过本期收入来解决。在孩子上大学的前一年，我们不能保证他能立即存足够的钱上大学；在退休的前一年，我们不能保证我们能立即存钱周游世界,更不用说房子了。
理财规划首先要做的就是接受现实，满足自己的需求，看自己内心的期望有多高，而不是讨论外部长期投资有多高。无论外部收入有多高，如果我们不能按时实现我们的人生目标，我们会后悔一辈子。
2、理财规划第二步：梳理家庭财务状况
在第一步中，我们确定了家庭的财务目标，进入财务规划的第二阶段，我们要明确我们有多少财务资源。
理财资源一般分为财产与收益两类：
第一类:现在赚的钱，也就是家庭现在的资产。这里所说的资产应该扣掉你的债务，即净资产。
第二类：未来我们能继续赚到的钱，那就是家庭收入减去支出，即年利润。
净资产和年利润是我们真正可以借助的资源。
然后我们可以进一步思考:如何利用资源实现人生目标？
这就要看我们利用现有资源的效率以及利用时间的效率了。
在财务管理中，效率与收入有关。收入越大，效率越高。高回报往往代表高风险。当收入高到极致，风险高到极致时，生活就会变成赌博。
如何平衡风险和收益，需要提前分析风险承受度。首先计算出家庭所能承受的风险特征，在明确风险特征的前提下获得最合理的财务规划方法，在可控的起伏下获得更理想的利润。
此外，这取决于我们利用时间的效率。不知您是否听说过【黄金七年】？
简单来说，我们在前7年准备的财富让它一直复利滚存，所产生的总体收益会比后面用30年去储备的金额还要高！
换句话说，即使是相同的投资渠道和相同的回报率，开始得越早，需要花费的资源就越低，最终的利润也可能更高。
3、理财规划第三步：资产配置，用好自己的家底
有明确的目标，明确整理自己的资产和收入，结合家庭的实际风险特征，以下可以充分利用自己的财产，通过财务规划的形式逐步实现家庭的目标。
这个过程是根据之前的所有数据和计算量身定制的资产配置方案。
通过各种不相关的资产，包括防御和进攻。这样，我们不仅可以避免财产的急剧波动，而且可以有稳定的回报。
经过以上三个步骤，整个理财规划就颇见雏形啦。
接下来要做的就是长期坚持，与时间复利交朋友，稳步实现目标。
小tips：由于涉及到大量的数据和理财知识，理财规划的过程看似简单，实际操作可能有点复杂。
因此，广爱酱建议专业的东西可以交给专业的人——让财务规划师帮助我们，这样我们也可以投入更多的时间和精力来创造价值~
相关文章
