这些年来，和「老龄化」相关的风不时会吹一吹，每一次都会吹得人心一紧。
国家卫生健康委员会就曾在新闻发布会上说：
预计“十四五”在此期间，60岁及以上老年人总数将超过3亿，占20%以上，进入中度老龄化阶段。
到2035年，60岁及以上老年人口将超过4亿，占总人口的30%以上，进入重度老龄化阶段。
换句话说，等到2035年左右，我们身边平均10个人里面就有3个是60岁以上的老人家。
另一方面，近年来的数据显示，出生人口已大幅下降，从2016年的1786万减少到2020年的1200万，再到2021年的1062万。
育龄妇女的生育意愿也在下降，根据这一趋势，我相信我们很快就会迎来人口负增长。
对于这种人口结构的现状，很多人会持非常悲观的态度，甚至妖魔化地认为人口红利期已经结束，劳动力短缺，中国经济将陷入危机等等。
所以，真的有那么可怕吗？这对我们个人有什么影响？
不可否认，老龄化、少子化确实是国家未来发展的一大挑战，但并非完全没有解决办法。
众所周知，过去中国改革开放叠加了人口红利，创造了中国40年的经济奇迹。
而且所谓的人口红利，有些人会觉得就是人多。
但是印度这个国家人也多，前两天有新闻指出，根据数据预测，四个月后印度的人口将会超过中国。
为什么印度就没有人口红利呢？
实际情况是，人口红利不仅仅是人数，更是素质。生产力也不等于生产效率。
在过去的几十年里，我们的教育水平迅速提高。
在最近一次的人口普查的数据显示，我国有2.18亿的人拥有大学文凭，占我国人口总数的15.4%。
与之相对应的，我们的文盲率为2.67%。这个数据已经非常了不起了，要知道在建国前，我国文盲率可是超过了80%。
在印度，文盲率高达26%，印度成年女性中有34%是文盲……
所以，与其说我国是人口红利，不如说人才红利更适合。
我们之所以拥有强大的制造业，不仅是因为我们拥有优秀的工程师，更重要的是，一线工人的素质也高于许多国家。我们可看懂各种示意图和手册，使用机器，努力工作。
这些地方体现了科教兴国的力量。
此外，在经济学中，决定劳动生产率的，除劳动力因素，还有技术进步。
我们恰好处于技术飞速发展的时代，生产效率迅速提高，劳动力数量在增加GDP重要性正在逐渐减弱。
过去，一个几千平方米的车间可能需要数百名工人合作生产。现在只需要十几个工人，剩下的都是机器人，就可以满足生产需要。
未来，人工智能和数字化的普及将大大提高这种效率，正如《中国2049:走向世界经济强国》一书所说:
未来30年由于自动化和自动化AI随着发展，大量劳动力将被取代，这将超过老龄化减少的劳动力和数量。
因此，即使人口老龄化，我们也不必太担心经济会崩溃。
科技是经济发展道路上的第一生产力，而非人数。
我们也可以从另一个角度看待老龄化，越来越多的老年人，这也表明我们已经进入了一个长寿的社会，人们的平均寿命正在增长。
就像日本老龄化，但也是世界上寿命最长的国家。
未来，我们的人均寿命也会不断提高，有专家提出，再过一二十年，我国的人均寿命也能到达100岁。
完善公共卫生体系，大力发展经济，最终目标不是让人民过上幸福的生活，更健康长寿。
人的寿命增长，人口老龄化，正是社会进步的体现。
从上面我们可以看出，老龄化并没有那么可怕，甚至有积极的意义，不必太悲观。
但不可否认的是，人口趋势的负面影响确实存在，我们应该谨慎。
尤其对于我们每一个人来说，最直接的影响就是养老。
长期以来，我们的养老金来源主要来自国家的基本养老保险，本质上是一种转移支付，从劳动人口中收取一笔钱，同时支付给退休人员。
归根结底，我们每月支付的养老保险实际上是在支持这个时代的老年人，而不是为他们未来的养老金省钱。
现在养老金大概是3:1，三个年轻人交，一个老人领，交的人多，领的人少，还能操作。
然而，随着老龄化和儿童减少的趋势，10多年后可能会变成一个人，相当于一个年轻人抚养一个老人。不仅我们的下一代会有很大的压力，我们也会非常痛苦。
随着时间的推移，我们的养老状况将越来越尴尬。
这个国家也做了很多努力，比如鼓励生三个孩子，推迟退休，延长社保最低缴费年限等等。
但是即使如此，依靠国家解决一切养老问题也是不现实的。
依靠社会保障养老，满足基本活需求可能是可以的，但生活质量必然会下降很多。我们可以从养老金的替代率中看到这一点。
目前，我们的养老金代替率只有40%多，这意味着退休后的收入直接降一大半，对很多人来说，肯定会产生一种先富后穷的落魄感。
世界银行建议，只有养老金代替率高于70%，才能保证退休后的生活水平不下降。
因此，如果我们想在退休后获得良好的生活质量，我们仍然需要提前制定养老金计划和社会保障养老金以外的个人养老金储备。
例如，近年来备受关注的长期储蓄保险产品——增额终身寿险和养老年金保险，可以对冲长寿风险，提供终身稳定的现金流；存取相对灵活，可以处理额外的开销，许多朋友会搭配使用，进行养老金资产的配置。
总之，人口老龄化是社会进步的体现，这并不是一件坏事，每个人都不必把它当作洪水猛兽。
与此同时，我们也应该意识到，由于老龄化，我们确实面临着更严重的养老金困境，但这并非没有解决办法。
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