上次我们有篇文章介绍，我想提前十五年退休，要怎么存够退休金？虽然大家都有着早日退休的愿望，但是如果你没有打算自己给自己安排提早退休，那根据政策形势，你很可能会延迟退休了。
今年，国务院发布了《关于十四五国老龄化事业发展和养老服务制度规划的通知》，并将延迟退休摆上了台面。
根据通知要求，延迟退休的可能性很大“十四五”期间将推出。
与此同时，许多朋友可能也注意到江苏已经采取了行动。
江苏新的退休计划写的是经本人申请，用人单位同意，参保人员可推迟退休，推迟退休的最短时间不少于一年。
虽然江苏实行的是「推迟退休的自助申请」，严格来说，与真正的延迟退休差得很远。
然而，我们不能忽视这个信号。毕竟，按照中国政策执行的一贯作风，先小步走，然后大规模推广并非不可能。我们仍然需要为未来做好准备。
退休和每个人都息息相关，今天我们来谈谈这个话题，看看延迟退休会对我们产生什么影响？我们应该做什么准备？
主要内容如下：
为什么要实施延迟退休？
延迟退休对我们普通人有哪些影响？
我们能为养老做什么准备？
如何实施延迟退休？为什么要实施？
众所周知，我国法定退休年龄为男职工60岁，女干部55岁，女职工50岁。
一旦实施延迟退休，退休年龄将改为65岁。
然而，这并不是一蹴而就的。根据人力资源和社会保障部的计划，中国将“渐进式”推迟退休，每年延长几个月，最终过渡到65岁退休。
为什么国家要推迟退休？
归根结底，我们的人口结构发生了变化，逐渐进入老龄化社会，直接影响到基本养老金的收支。
▲年轻人越来越少，老年人越来越多
我们的社会保障养老金制度一直是现收现付制度，即用年轻人支付的钱养活退休老人。
这种现收现付的方式也决定了，如果人口老龄化加剧，很容易会“收不抵支”，目前，我国养老保险就面临这一困境：
领取养老金的人越来越多，缴纳社保的人越来越少，长期下去一定会导致养老金收支不平衡，出现赤字现象。
根据社会科学院发布的《2019-2050中国养老金精算报告》，预计2035年养老金将面临枯竭。
因此，直率地说，推迟退休是因为国家预测未来将出现养老保险“钱不够花”这种情况，没有办法，只好让交钱的人再多干几年多交一点，拿钱的人也晚拿一点。
延迟退休对普通人有什么影响？
正如我们之前所说，延迟退休不会一步到位，而是采用“渐进式”每年延长几个月，给大家一些缓冲时间。
这样，延迟退休对50-60岁的人影响不大，最多也就是迟几个月或者一两年退休，70、80后基本要赶上一半以上，90后的朋友要奋斗到65岁。
这里面有几个问题，需要我们仔细思考。
首先，推迟退休意味着我们的社会养老保险也会晚个几年发放。
也就是说，你可以到了年龄就不去工作了，但是没有社保。不但没得领，你还得继续交。
也许有人会想，那大不了多干几年多交几年社保。其实对于大多数人来说，多工作几年也不是什么大问题，问题是到那时你还有工作吗？
若在系统内捧“铁饭碗”，基本上不愁失业，晚退休还能多赚几年钱。
但绝大多数人其实都是靠劳动力市场找工作，那么有多少工作会招聘50、60岁的人呢？
既没有工作，又拿不到养老金，自己只能坐着吃山空，这段时间到底该怎么过？
其次，即便熬到了退休，光靠社保养老金肯定也是不够的。
像现在养老金大概是3:1的关系，3个年轻人交，1个老年人领，这在金融上叫做代际转移支付，交的人多，领的人少，就能够运转。
但随着老龄化、少子化的趋势发展，20年之后，甚至15年之后，可能就变成了1个人交1个人领，相当于1个年轻人要养1个老人，不仅我们的下一代会压力非常大，我们也会很痛苦。
简而言之，不可能像我们的父母一样，每个月都有很多养老金，享受生活。
与此同时，我们未来的寿命可能会大大提高。例如，一些学者提出，在10年或20年内，我们的平均寿命可能会达到100岁。
正如以前赵本山的小品所说，人最怕的就是“人还在，钱没了”，如果你从65岁退休到100岁的这几十年里一直缺钱，那么这种生活也是很悲惨的。
随着时间的推移，我们的养老矛盾也会越来越严重。
我们能为养老做些什么准备？
但我们不必太悲观，毕竟，国家在我们的养老金问题上做了很多努力，比如今天的延迟退休和开放三个孩子，延迟社会保障的最低支付年限等等。
但即便如此，依靠国家解决一切养老问题也是不现实的。
各种数据表明，仅仅依靠社会保障来保证我们未来的老年生活质量是远远不够的。
因此，当我们有能力赚钱时，我们也应该开始个人养老金计划，即准备社会保障养老金以外的个人养老金。
建立养老账户的方法有很多，但是一般不会离开这三个方向：
1. 风险不宜过高
随着年龄的增长，我们的投资风险会变得更加保守。
想象一下，如果金融投资赚得好，如果像最近的市场一样“跌妈不认”怎么办？在缺乏工作竞争力的老年阶段，弥补坑并不容易。
因此，对于养老金，建议选择旱涝保收产品。
2.需要持续投资
因为我们离退休还有二三十年，退休后，我们可能还能再活几十年。这个时间跨度很长，所以我们必须学会和时间交朋友，做一个长期的储蓄者。
3.尽量专款专用
对抗人性来说，长期储蓄最重要。
如果储蓄、投资和财务管理的流动性太强，可以随时实现和消费，那么在这个过程中我们可能无法控制自己的手。
满足这三点后，我们将使用合适的产品来帮助养老金储蓄。例如养老年金保险，增额终生寿，都是很多人选择的是养老储蓄好工具。
既安全稳定，又能稳步增值！一个可以对冲长寿风险，另一个可以灵活增减额度。用来配置养老资产再合适不过了。
但是要存多少钱，需要保持多少年收入，如何选择合适的金融产品等，都要根据自己的需要和财务状况制定科学的计划。
因此，广爱酱也建议大家尽快做好养老金咨询和规划。
一些小tips：
推迟退休是大势所趋。如果不想“活到老，工作到老”那我们就要提前计划，先解决养老金问题。
到那时，即使退休年龄推迟到80岁，又有什么问题呢？毕竟，决定你退休年龄的不是法律，而是你自己的钱袋。如果你50就存好了退休金，完全可以提早退休呀。
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