五月二十日，国办发布了一份“喜讯”：到2025年，国民人均预期寿命将在2020年(78岁)前提下再增加1岁。
事实上，在现代医疗技术和生活水平的帮助下，人类的预期寿命一直在稳步提高，每十年增加2-3岁左右。
如果你现在30岁了，将来很有可能活到100岁。
我们中国人对老人有一句经常挂在嘴边的祝福词，叫做“长命百岁”现在百岁的生活真的来了，应该是一件快乐的事情，但为什么我说是“喜讯”呢？
归根结底，虽然寿命有所提高，但并不意味着晚年的生活质量也有所提高。相反，长寿给我们带来的挑战可能是我们从未想过的。
长寿也是一种风险
假如老年人身心健康，口袋富裕，那么无论是四处旅游，还是和孩子在家享受家庭幸福，长寿当然是一种乐趣。
但是最害怕的是，人活着，却没有钱。
请记住，人们只能在短短二三十年内赚钱，甚至大多数人在35岁后这种能力就开始下降；
在这短短的二三十年里，挣来的钱不仅要维持家庭现在的开支，还要为退休养老做准备，养活未来老去的自己。
广爱酱简单算了一下：
如果我们一直身心健康到老——
假设现在30岁了，每月要花5000元生活费，估计60岁退休，预期寿命90岁。所以在不考虑物价通胀的情况下，退休后要维持生活水平，还要准备180万元！这还没有考虑到通货膨胀，如果考虑到通货膨胀，这个金额会直接起飞。
这仍然是基于我们的身心健康，没有大量疾病开支的情况下
如果不幸患上重疾呢——
我国平均寿命是77.3岁，健康寿命却只有68.7岁，也就是说平均有超过8年的带病生存期。但是当疾病来敲门时，我们会发现“医疗费”是养老费用的大头！
比如老年人恶性肿瘤发病率高，心脑心管疾病，治疗费用在10-50万之间；
例如，常见的老年人因脑梗死、心肌梗死等疾病进入ICU在这种情况下，日常医疗费用是基于“万元”为基准计算。
并且这些医疗费用每年都在10%左右上涨，远远超过物价通货膨胀。
这就是为什么大家流传一句话：“在人生的最后28天，花了60%的积蓄。”
比重疾更加不幸的情况，大概是失能了——
严重疾病治疗后的后遗症，导致残疾或半残疾，也严重影响老年人的生活质量。
例如，中风后，部分患者可能会出现半身偏瘫、长期卧床等情况，失去自我控制能力，下半生必须躺在床上。
还有老年痴呆、帕金森等长期疾病……
当症状轻微时，你会发现与普通老年人没有太大区别，但随着年龄的增长和疾病的恶性变化，由此产生的残疾和半残疾是不可避免的。
我国2021年超过1.9亿老人有慢性病，这里面失能的老人超4000万，占了老年人口的18.3%。换言之，至少每六位老人中就有一位面临残疾和半残疾的老人。
这一数字伴随着老龄化社会和长寿时代的到来，2030年恐将超6000万。
身边有残疾老人的人都知道，残疾老人的治疗和照顾并没有那么简单。对于中风患者来说，24小时的个人护理是基本要求。
假设请一个护工照理老人，即使只是照顾日常生活起居，每天50~300元左右。还得视地区、失能程度、是否私人看护而定。
如果要去医院做康复训练，每天1700元，每年65万左右的治疗费，怎么算都是一笔不小的开支。
▲脑中风患者神经康复治疗费用
食物、衣服、住房和交通等基本生活费用、严重疾病治疗费用、残疾期间的护理费用……许多刚性费用加在一起，让“长寿”好像没那么开心。
体面养老，只是富人的特权。
北京师范大学金融研究中心教授钟伟曾在《蔡颖》杂志上发表文章称，如果中国的经济发展和居民的货币收入增长没有根本改变，2027年退休的员工需要一笔300万-500万元左右的存款才能在一线城市退休！
没存够的网友直言：“不敢退休。”
传统养老模式不再可行
有些朋友可能会觉得广爱酱有点危言耸听，“我国不是有医疗保险可以报销治疗费用，社会保障养老金保证活到老领取老吗？实在不行，我还有孩子可以养活我！”
总结一下，这个朋友的观点是，一有国家，二有孩子。那我们来看看这俩能不能行得通。
1、社会保障养老金能否帮助我们解决养老问题？
遵守我国社会保障养老金“现收现付”原则-用年轻人支付的养老保险费支付退休职工的养老金。
当年轻人越来越少，但老年人越来越多时，社会保障制度的缺点就暴露出来了——养老基金池收不抵支，养老金难以继续分配。
社科院在报告中预测到了2035年，养老金将会面临枯竭。
细心的朋友可能会发现，虽然我们的养老金自2007年以来一直在上涨，但涨幅一直在下降。以后退休的时候，养老金够不够发？
退一步说，即使养老金可以正常分配，也远远不够。
我们国家的基本养老金替代率已经从之前的70%下降到45%~50%，一直没有反弹的趋势。但是，根据世界银行的意见，退休后要保持生活水平不降低，养老金替代率不能低于70%。
现在养老的替代率不到50%，说明退休后收入直接减半。你期待这样的晚年生活吗？
2.养儿防老能帮我们处理养老问题吗？
随着人口构成的变化，我国普遍存在的“421”倒金字塔的家庭结构让很多年轻人不堪重负。
一对年轻夫妇至少要为四位老人和一个孩子谋生。要是家里老人患上大病要治疗，甚至失能的，可以说是“灾难”。
孩子离职照顾，家庭就失去了一份收入；去专业机构，同样面临着每月几千甚至几万元的治疗费用。
即使孩子孝顺，但是寿命越来越长，也许父母在100岁的时候，ta的孩子也已经70多岁了，自己就是一位需要照顾的老人，哪里还有精力和金钱去养一位长寿老人？
所以，在还有人口红利的时代，社会保障养老金、养儿防老或许都可以凑合。但如今，人口出生率下降，社会老龄化严重。如果我们想依靠传统的养老模式来解决养老问题，如社会保障、养儿防老等，恐怕我们不能实现我们的愿望。
长寿时代如何养老？
事实上，无论最终采用什么样的养老方式，背后都指向着同样重要的资源——金钱。现在我们可以提前做好财务准备：
1、医保+商业健康险
养老金最大的费用不是吃、穿、住、行，而是医疗费用。
医疗保险作为民生的基本保障之一，可以在医疗费用中发挥作用，每个人都应该有；
但医疗保险有报销范围，比例有限，只有医疗保险远远不够，需要在医疗保险的基础上补充商业保险，建立综合保障机制。
在健康保障方面，我们可以密切关注重病保险和住院医疗保险，我们必须在年轻健康的时候尽快配备。
2、社保养老+DB年金对冲长寿风险
在长寿时代，我们最希望退休后能有几十年稳定的现金流。
以前承担这个责任的，就是社保养老金。但正如上面所说，社会保障养老金的替代率逐年下降，因此应在社会保障的基础上尽快补充养老金保险。
养老年金险，和目前的社保养老金一样，都是DB型养老金。当你年轻时有余力时，你可以支付。这笔钱安全有效地存入账户。当你承诺领取年龄（如60岁、65岁和70岁）时，你可以每月/年领取一笔固定金额的年金，直到你老了！
不仅完美对冲长寿风险，而且长期锁定可观利率。
无论生活在什么年龄，都要保证至少能吃饱，穿暖衣。避免“人还活着、但钱没了”的长寿悲剧。
如果你还有余力，想提高养老生活质量，也可以在前者的基础上增加终身寿险，这也是长期锁定利率，但是资金的使用更加灵活，可以满足养老生活的需要。
事实上，现在越来越多的人有意识地储备养老金，但仍有很多朋友不知道如何安全有效地储备这笔钱。
由于广爱酱也建议在专业人士的帮助下做一个详细的计划，找到合适的养老金融规划方法，尽快开始。
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