随着互联网产业的快速发展，网络购物成为了人们的日常，几乎所有行业都在和互联网接轨，保险也不例外。
但互联网保险的出现，可能比你想象得还要早一些。
上世纪的90年代，互联网保险就开始显露头角，经过了30多年的成长，互联网保险已走完了一个相对完整的周期。
但很多人都会有疑问，互联网保险和线下保险到底有什么区别？它们的产品是一样的吗？
这篇文章，我们将会从公司、理赔、产品和服务四个角度，讲讲它们的不同。
大多数人刚接触的时候都以为线下的都是大公司，线上的都是小公司？那事实真的如此吗？
大家先来看一张图，这是在某宝上有产品销售的保险公司
其中平安、人保、太平、泰康这类保险公司大家应该略有耳闻，算是大家眼里的“大公司”。
说明很多“大公司”也不愿意放弃互联网保险的广阔前景，成立自营电商，加入了互联网保险行业。
不仅如此，互联网保险公司的控股公司也更多元化，其中不乏新兴行业的企业和传统保险公司“联姻”的产物，比如和泰人寿和众安保险，都能在其中看到腾讯的影子。
所以线上销售，并不能代表是大公司还是小公司，只是渠道不同而已。
就像我们去买手机，可以在品牌的实体旗舰店买，也可以到他们的线上网店购买，而且大多数公司都有自己线下的网点。
那有没有纯粹的互联网保险公司呢？
有的，纯粹的互联网保险公司其实就四家：众安保险、泰康在线、易安保险、安心保险。
这些保险公司属于保监会批准成立的正规公司，区别于传统保险公司，互联网保险公司不设分支机构，产品销售、理赔均线上进行。
但互联网的理赔明显效率更高，很多传统保险公司的小额理赔也选择开通了线上理赔通道。
大家在投保保险的时候除了关心公司产品是否靠谱、价格高低之外，最关心的问题还是理赔。
很多人会担心在线上买保险，没有业务员在身边，理赔的时候不知道找谁，也不知道怎么做。
过程麻烦不说，甚至担心如果业务员离职了或者电子保单截图丢失了，保险公司会不会不承认这份保单的存在。
其实不管在线上投保还是线下投保，出险的时候，理赔都是这样一个流程：①打电话报案→②按照保险公司的要求收集资料→③交资料给保险公司→④保险公司审核→⑤打款给被保人或受益人。
互联网保险的产品的理赔确实有些不同，线下保险一般是直接交到保险公司，线上是上传到保险公司的官网、官微、APP或邮寄资料。
相较而言线上是更便捷的，但是现在不管在线上还是线下投保的，基本都可以通过app、官微或官网操作申请理赔。
在线上投保的，如果当地有分支机构也是可以到当地网点办理理赔，所以就目前而言并没有本质的区别。
虽然理赔流程一样，但也会有人担心保险公司会不会拖延办理理赔呢？
其实这个完全不用担心，因为有《保险法》在背后为消费者保驾护航。
《保险法》
被保人提交材料齐全后，保险公司应当及时作出核定，情形复杂的，也应当在30天内做出核定，并经核定结果以书面形式告知对方，对属于保险责任的，保险公司在材料齐全赔付协议达成后10天内支付赔款，不属于保险责任的，应3天内发出拒赔通知单并书面说明原因。
如果你是保险小白或者看了前面的流程图仍然觉得比较繁琐，也可以在提供协助理赔服务的保险经纪公司购买互联网保险。
为了提高客户的满意度，很多保险经纪公司都会提供协助理赔的服务，解决客户理赔难的问题。
互联网保险产品的价格似乎比线下产品便宜不少，这是不少初次接触互联网产品的朋友的直观感受。
原因大家多多少少也猜得到一些——互联网降低了营销费用和分支机构的费用等等，成本降低了产品价格当然也会有所差异。
这是其中一个原因，但是最根本的原因是——产品差异。产品都不同，价格当然会不一样。
那互联网保险和线下保险的产品差异到底在哪呢？
虽然保司和理赔都差不多，但实际线上和线下销售的产品和模式差距是非常大的。
传统保司的代理人销售的产品，主体就是终身寿险附加提前给付重疾的产品。
在这个基础上，保险公司还会附加其它险种或功能，比如返还、分红、意外身故伤残、住院医疗、意外医疗等。
也就是说，寿险和重疾就是必定要一起买的，买的是重疾，打包送一个寿险，你想要得要，你不想要也得要。
其实就是大家眼里的“捆绑销售”，这样保险责任就增加了，保费当然不可避免的要增加。
与之不同的是，线上保险的产品选择更加灵活。不仅可以单独投保重疾、寿险、医疗和意外，连年限都可以有一定的选择。
最重要的是可以选择不同公司的产品组合，真正实现个性化配置，对症下药，针对不同的需求最合适的保障。
互联网保险可以跳出传统保险的既定范围，满足消费者多样化的保障需求。
所以线下和线上的产品最大的差别在于：一个是捆绑销售，一个是个性化定制销售，针对不同的家庭情况，比如：城市、家庭成员、年龄、收入、负债以及身体情况等，配置适合顾客的个性化方案。
很多人觉得在线下有保险代理人在，有什么事可以联系代理人协助处理。
但是，代理人毕竟还是属于保司的人，他提供的更多的是前期的销售服务和后续的理赔资料协助收集提交。
真正发生一些问题的时候，可能他很难站在客户的层面去考虑一些问题。
互联网保险的服务体验较传统保险更加优化，适应年轻一代群体的需求，且在销售流程、理赔售后、客户服务、科技赋能等方面都有明显的进步。
随着互联网保险产业的不断创新和发展，很多公司都推出了新的服务以吸引顾客的关注，比如住院押金垫付服务、极速赔付服务，有些还会提供齿科体检等健康管理服务。
在新的宏观环境和全面合规管理的导向下，互联网保险在经历深度调整，互联网保险业也正在迎来一个新的起点。
可以说，在这30年里，中国保险行业对互联网保险的期待从未减少，银保监会对互联网的监管也不断完善，中国互联网保险的发展，是值得期待的。
当然，无论选择线上还是线下购买保险，我们都应该找到适合自己的投保方式，在投保时认真留意相关条款合约，做好健康告知，减少理赔时不必要的麻烦。
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