相信大家一直有听到人口下降的信息，其实15年人口短暂上升一下之后从16年开始人口持续都是下降的趋势。
1月17日国家统计局2023年国民经济运行情况的一些数据，其中包括2023全年出生人口为902万人，死亡人口1110万人，人口自然增长率为-1.48‰。
相信聪明的宝宝们，马上可以联想到国务院印发的《十四五国家老龄事业发展和养老服务体系规划》通知，又把延迟退休摆上了台面。
是的，人口下降，普通人首先要面对的是自己的打工生涯要被推迟了。
目前我国的法定退休年龄是男职工60周岁，女干部55周岁，女工人50周岁。而延迟退休的年龄范围60岁、65岁甚至更高。
计划采取渐进式的方式分阶段实施。这种渐进式改革将平滑过渡，以便让劳动者和社会各方面都有足够的准备和适应时间。
为什么国家要实施延迟退休呢？
1.应对人口老龄化趋势：我国人口老龄化的速度正在加快，根据第七次全国人口普查的数据，65岁及以上的人口比例已经达到14.2%。
2.优化人口结构：上文提到出生率不断下降，而且随着教育水平的提高，延迟退休可以帮助优化人口结构，提高人口素质，增加人力资本的积累。
3.提高养老金体系的可持续性：根据社科院发布的《中国养老金精算报告2019—2050》，预测到了2035年，养老金将会面临枯竭。所以延迟退休也就意味着延迟拿退休金，提高可持续性。
首先，延迟退休就意味着我们的社会养老保险要晚几年发放。就是说，你可以到年龄就不干活了，但是社保没得领。不仅没得领，你还得继续交。
那可能有人会想，大不了再多干几年多交几年社保咯。但对大多数人来说，多工作几年也不是啥太大的问题，问题是到那时你还有没有工作？
现在CHAT-GPT的出现，或多或少已经可以提高很多行业的工作效率，那么它是否会取代人类的工作呢，还是有很多不确定的地方。
既没工作，又无法领取退休金，自己只能坐吃山空，这期间如此漫长的一段人生到底该如何度过？
最后可能只能去低薪、蓝领工人岗位去内卷了。像老龄化严重的日本、韩国等就是这样，很多6、70岁的老人还要在大街上做着体力工作。原因就是没有足够的养老钱，无法歇下来。
其次，即便熬到了退休，光靠社保养老金肯定也是不够的。
中国现在的养老制度是“现收现付”制度，是指当前工作的一代人所缴纳的社会保险费用被用来支付当前退休一代人的福利。
众所周知，出生率下降了，到80后，90后退休可能就变成了1个人交1个人领，相当于1个年轻人要养1个老人，不仅我们的下一代会压力非常大，我们也会很痛苦。
总之是不可能像我们的父辈那样，每月拿着大把的养老金，享受人生了。
与此同时，未来我们的寿命还可能会大幅提升，像有学者就提出再过10年、20年，我们平均寿命可能就是100岁起步。
那么问题又来了，如果从65岁退休开始，就一直处于缺钱的状态，一直活到100岁，那么这个人生也是挺悲催的。
所以说未来随着时间推移，我们的养老矛盾是会越来越严重的。
首先大家也不用太过悲观，毕竟国家在咱们的养老问题上已经做出了不少努力了，像今天讲的延迟退休还有开放三胎、延迟社保最低缴费年限延长等等都是。
但即便这样，要依靠国家解决所有养老问题是很不现实的。各种数据都表明了：要想保证我们未来的老年生活品质，只依靠社保是肯定不够的。
而且，退休从来都不是一个政策问题，而是一个财务问题。安排好财务后，我们想什么时候躺平都可以。
因此我们个人也应该在自己有赚钱能力的时候开启个人养老规划，也就是准备社保养老金之外的个人养老金。
个人构建养老金的账户可以有很多种方法，但一般不会离开这三个方向：
1.风险不能过高
随着年龄增长，我们的投资风险会越趋于保守。而且风险高，波动大的产品无法保证在退休的时候能拿到一笔钱。所以对于养老，建议最好选择旱涝保收的产品。
2.需要持续投入
因为我们距离退休还有一长段的时间，退休之后，可能还能再活几十年，这个时间跨度是非常长的，因此一定要学会与时间做朋友，做长期的储蓄者。
3.尽量专款专用
做长期储蓄最重要的是要对抗人性，如果一笔储蓄或投资理财，流动性太强，可以随时变现花掉，那么我们就很可能会在这个过程中管不住自己的手。
满足完这3点后，咱们再用合适的产品来帮助养老金储蓄。比如养老年金险、增额终身寿险，都是不错的养老金储蓄利器。
不仅安全稳定，而且还能稳健增值！一个能对冲长寿风险，一个存取非常灵活。搭配起来做养老资产配置，再适合不过了。
所以这里广爱君也建议大家尽早去做一个养老金咨询与规划。
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