最近，看到一个扎心的话：
“曾经以为人生要视金钱为粪土，但人到中年之后，才会明白没钱才会被视为粪土”
越长大，对这句话的体会才更深刻。
人到中年，上有老人要赡养，下有儿女要养育，身体机能开始滑坡...
去年一部电视剧《没有工作的一年》里的主人公何雨，让我印象深刻。
想着凭自己十几年工作攒下的存款，能够平稳度过待业期；
不曾想，短短几个月内，她的理财项目就亏了一大笔，减掉借给朋友的钱，银行卡只剩6万多。
但每个月2万多的车贷，再减掉社保、房租、水电费，这钱半年之内根本不够用。
好不容易资金宽松点，更大的困难又来了，母亲住院需要2天内交上16万。
就算是她把车卖掉也远远不够手术费，急得在楼梯间痛哭。
最后还是编剧为圆剧情，主角身边的好友纷纷拿钱出来救命。
现实中更多的则是走上轻松筹、水滴筹的筹钱路，或是迫于无奈放弃治疗直接等死。
知乎上有一个热门提问：
“如果断了收入，你的存款能够维持多久？”
底下有很多相似的回复，其中有一个网友很耐心的算了一笔账，才发现实际存款比预想中消耗得快一倍。
而这还没有算上家人突发疾病、意外等需要治病救命费用的钱。
有钱时，觉得什么都无所谓；
没钱时，才能体会到借钱时的举步维艰。
“人一生80%的时间都是靠20%的存钱度过，但往往其他20%的时间要消耗人生中80%的存款。”
而我们的赚钱能力并非能够一直持续，在达到一个峰值之后也会缓慢下降。
你前15年能赚的钱，在后15年是往往也是赚不回来。
所以，我们只能尽量在那20%的时间没有到来之前，攒够那80%的存款。
说的是一个萧山本地人，90后，单身每个月到手将近2万块，但每个月消费不超250块。
小伙早、中两餐，全部在单位解决，从不点外卖跟零食。
衣服也一直穿的是公司发的工服，鞋子穿来穿去只有两双，上下班骑的也是小电驴。
有，但只贴了一点，也就零头那么点，主要还是靠自己积蓄。
帖子下方也有人这样评论到：
“拿着这样高的工资，却过着收入不匹配的生活，这样的生活幸福吗？”
老实说，别人看着是不幸福，但有房握在在手里的安全感任谁都给不了他。
不过这种“只有将来，没有现在”的存钱方式，并不适用每一个人。
收入还算可以，但当下房贷车贷、孩子教育、赡养老人、日常生活等各种开销，即使扣扣嗖嗖省着花，也占了收入的大部分。
当下别说存钱，能维持收支平衡不负债就不错了，长久下来，家庭财务也会出现巨大问题。
广爱君也建议有同样问题的朋友，先去咨询一下理财师，把咱们家庭财务问题解决好了，才有余钱去实现其他目标。
这个概念是美国一位金融作家提出的，指那些生活中非必要，但却能产生积少成多的影响的支出。
如果咱们现在打开微信、支付宝查一下上半年的支出，不难发现其中含有奶茶、口红、香烟、游戏充值买皮肤等，都是拿铁因子。
这也是很多人觉得好像自己没买贵重东西，没怎么花钱，但存款就是不见涨的原因，拿铁因子的威力太大了。
广爱君这里建议的记账，并不是每天单纯的花一笔记一笔，然后每月底看个总金额就结束。
而是记分类账，比如说我们的衣食住行医疗教育等分类去记好。
月底除开看总金额外，还要看每个分类花了多少，相对于上个月是多了还是少了，及时调整自己的消费习惯。
像广爱君有个做数据的朋友，就把记账分类做到极致，每一笔都用excel表格一一记录。
月底再用各种公式、折线图、圆饼图分类展现出上月花费走势，非常清晰明了。
但咱们大多数人并不是做数据的，完全可以利用一些记账软件。
比如微信记账本，就可以在花完每一笔之后对其分类，月底也会帮我们进行数据汇总。
也建议大家日常使用一个渠道集中支付，这样更方便记账复盘。
现实生活中，很多人都有尝试过存钱，但因为各种原因，比如冲动消费、或是没有强制储蓄的工具，导致储蓄出现停止。
所以日常通过记账后会发现自己在哪些类目花钱后，会得出一些结论：
比如必须要花的钱、日常要花的钱、理财投资的钱等。
再用【收入—支出=储蓄】的思路把剩下的钱强制存起来。
但广爱君更建议用【收入—储蓄=支出】的思路，先要把存下来的钱减掉，剩下的钱再消费，控制了消费金额，消费欲望也就少了。
广爱君也会推荐强制几个攒钱方法，比如365存钱法、52周存钱法，将会在下周的文章一一介绍！
这里需要大家明确一个问题，存钱的目标是什么？比如旅游、买车买房、子女教育、退休养老等。
然后把要达成的目标期限分成短、中、长期目标，根据目标存钱。
短期要用的钱，可以放在银行存款、余额宝等比较灵活取用钱的地方；
中长期要用的钱，就得放在像定期存款，定期理财，储蓄险等有固定期限的产品上。
但也因为储蓄时间较长，建议选择适当波动产品来博取较高收益，跑赢通货膨胀的同时，也能更快实现目标。
