2月商业养老年金险哪款值得买？看完这篇就懂了！

不得不说，2024一开年，年金险市场的卷度是有增无减，关键重心依然在于“养老”。

自从新版生命表开启征求意见稿后，人均预期寿命增长等话题热度高涨，后续养老年金险产品如果将按新版生命表进行定价设计，涨价的可能性是非常大的。

因此，又一轮年金险热卖潮轰轰烈烈地掀起。

在这轮战局中，我们也看到了太平洋、泰康、光大等大品牌保司的身影，数款极具实力的年金险产品你方唱罢我登场，纷纷加入市场头部地位的角逐。

对于各位消费者来说，市场越卷，淘到好产品的机会就越大。

但产品一多，确实也容易挑花了眼。

目前市场上有足够实力作为养老规划后备军的优质产品，如果要提名，以下产品可以说是各有特色，都不乏高人气。

我们以刚步入家庭顶梁柱阶段的30岁男性为例，如年交保费10万，交5年，统一选择60岁起领，对比这些产品的养老领取实力，有一匹黑马凭借超高的养老年金水平突围而出，便是福满满3号（尊享版）。

如果将投保年龄拉到养老需求更急迫，也更有经济实力的40岁，年交保费20万，交5年，60岁起每年养老年金高达106600元，养老年均储备直接暴增10w+！

福满满3号本身有两类保证领取可选，一是保证返还已交保费，二是保证领取12年。

选择保证返还已交保费，是确保至少将已交保费领回来；
选择保证领取12年，则是至少可以拿到12年应领的这笔养老年金。

这里我们选择保证返还保费，来给大家展示福满满3号所能达到的更高领取水平。

当然，福满满3号并不只专注于年金领取方面的优势，而是兼顾了养老年金与现金价值的“双高”，集稳定现金流与灵活规划功能于一体，实现了真正的后顾无忧。

>>现价伴随终身，保单总利益亮眼

福满满3号又一“高”的保单现价，能够持续伴随终身，将生存总利益一路拉高。

我们还是通过40岁男性投保的案例，来看下福满满3号的现价表现：

选择5年交，现价第11年反超已交保费，速度在养老年金险产品中也属于佼佼者。

开始领取养老年金后，直到70岁时，保单现价仍高于总保费。

在长期持有的情况下，领取+现价IRR（非实际收益率）最高有机会突破4%！

>>支持减保、保单贷款、搭配万能灵活规划

如考虑养老以外的资产规划，福满满3号同样赋予了足够的灵活性。

像是子女教育金、婚嫁金等方面的开销，期间通过申请减保领取现价或保单贷款来规划不成问题，毕竟高现价的底气在此。

如果有较重大的资金周转需求，想要退保领取全部现价，现价越持久，后盾就越坚实。

再者，福满满3号还可以搭配金管家（稳赢版）万能账户，让手头的闲钱，或是已领未用的养老年金得到二次增值。

该万能账户的保底利率为2%，在市场上处于正常水平，以往实时披露的结算利率基本稳定在4%以上。

不过今年监管对于万能账户的结算利率有了新的要求，1月起不得超过4%，6月还将限制在3.8%以下。

从最新披露的数据来看，结算利率目前为3.75%，对比其它投资理财渠道，也不失优势。当然，无论后续如何变化，实际结算利率都不会低于保底。

账户前5年的领取手续费除第一年为3%，后几年只有1%，非常友好，5年之后领取周转就不再收取了。

总的来说，福满满3号多维度提供保障，紧密围绕养老核心功能，但又更全面地延伸产品优势，满足不同类型的规划需求，帮助大家打消养老焦虑，对未来的生活品质做到心中有数。

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