今天广爱君想跟大家聊聊「为何必须要做家庭保障规划」这个话题，老生常谈却是不得不反复强调的科普知识，主要分为以下几个部分：
关于Ta的故事
她提到，一个与她关系深厚的朋友因为丈夫突发的重病，面临巨大的医疗开销。尽管她心中充满了同情，想要伸出援手，但也考虑到自己家中的实际情况，她和丈夫正在商量是否购买新房，且有孩子需照顾，因此资金并非宽裕。
曾经年轻时的她认为友情高于一切，但随着岁月流转，她意识到现实和责任让人不得不理性选择。最后，她决定转账5000元给这位朋友，这是她觉得目前能够给予的最大帮助。
虽然这笔钱可能无法完全解决问题，但她希望能稍微减轻朋友的负担。完成转账后，她心情稍感放松，但仍存在负疚。面对这种情境，她不知道该向谁倾诉，于是选择在广爱公主号上分享这段经历。
首先，广爱君很感谢这位客户的信任，能成为您的小树洞很开心，同时你的心情，我完全能够理解。事实上，我也曾经历过类似的境遇，最终的解决办法与你的并无太大不同。
对于这种问题，不必过于纠结于是否能让所有人都感到满意。我们中的很多人，在外人看来或许一切都好，但实际上每个人都有自己需要面对的生活压力。
大多数人都有年长的父母和年幼的孩子需要照顾。在如此多的现实压力下，不能像年轻时那样，将友情置于一切之上，这是可以理解的，也是合乎逻辑的。
其次，你给朋友转账5000块，这是你辛辛苦苦赚来的钱。任何人的财富都不是从天而降的，我相信你的朋友会理解你的处境。
保险用不上，钱就白花了？
广爱君知道这个事情以后，觉得十分遗憾，面对疾病、事故和其他不测风云，采取预防措施以减缓这些冲击，提前为自己和家庭做好准备是非常必要的。
然而很多人却常常认为发生风险的概率很低，心想着要是没有出险，交那么久的保险不就全打水漂了吗？或许你犯下最大的失误便是于此。
首先，虽然我们一直说保险是保“小概率大风险”，但实际上风险还真不是小概率。
很多人都觉得自己身体健康，得重疾的概率很小，缺乏足够的思想准备。但，一个基本事实是：重疾的发病率其实很高，特别是从人的一生来看，我们中间的很大一部分人，最后都会得重疾，寿命越长，得重疾的概率越趋近 100%，严格意义上的“寿终正寝” 其实是极少的。
数据来源：中国精算师协会《国民防范重大疾病健康教育读本》
2020 年中国癌症新发病例 4568754 例，死亡病例 3002899 例，约占该年全球癌症发病和死亡总数的 23.7% 和 30.2%。
0-74岁中国人群癌症累积发病和死亡风险分别为 20.96% 和 13.94%。
数据来源：中国精算师协会《国民防范重大疾病健康教育读本》
而推动我们进行家庭保障规划的核心动因，并不仅仅是风险发生的概率，而是当这些风险真正降临时，它们可能对我们的家庭经济造成的重大冲击。
一方面，重大疾病的治疗费用昂贵，对于大多数家庭来说，这是一个沉重的经济负担；另一方面，由于疾病可能导致患者的收入短时间或长时间中断，这会使家庭经济承受更大的压力。
依据中国精算师协会的统计，一次重疾的治疗费用大约在30万至70万之间。
数据来源：中国精算师协会《国民防范重大疾病健康教育读本》
同时，在生病期间，家人也可能会因为陪护而影响到正常的工作和收入，给家庭带来巨大的经济压力。
所以，对于收入相对较低或增长缓慢的家庭，通过全面和细致的保险规划，将无法承担的风险转移给保险公司，才能让我们家庭更从容去应对！
其次，退一万步说，即使没有出险，从我们开始制定保障策略的那一刻起，我们的家庭便获得了坚如磐石的保护。
这就像汽车的安全带和气囊，它们不是只在发生交通事故时才显示其价值，在日常驾驶中，它们已给予我们安全感。
直接将购买保险的资金进行投资岂不更好？
还有部分家庭的“顶梁柱”会有这样的想法：直接将购买保险的资金进行投资岂不更好？搏一搏单车变摩托。
首先，广爱君想说，在无保障情况下，尽管投资收益无上限，但风险的下跌幅度也是无限的；而当有了保障，投资的收益仍不受限制，但风险的损失已有了下界。
其次，直接用于投资取得更好的收益，还需要满足以下条件：
你必须拥有一定的金融知识，具有前瞻性的思维，能够抑制贪婪之心的自控能力，以及持续不懈的坚持精神。
最后，不能忽略的就是被突发的健康问题或意外所中断的投资风险。
疾病和意外是我们最难预测和控制的因素。
纵然我们在投资过程中成功地规避了各种损失风险，能确保在20或30年后，全家的健康保障涉及的资金都得到了足够的覆盖吗？（非常有钱的宝子除外）
为一个家庭成员支付治疗费用或许可行，但如果是两人、三人或更多呢？
当家庭储蓄不够支付医疗费时，我们的投资策略可能被迫打断，而且还可能干扰我们的生活计划：
在那种情况下，谈何投资收益，能否维持家庭的正常生活都变得未知。
如何购置家庭保障？
由于我们家庭每个人在不同的年龄段扮演着不同的角色，承担着不同的责任和义务，面临的风险也不一样，因此，需要买的险种也不一样，也无法用一套方案应对所有风险。
今天，广爱君系统地梳理了一下，家庭成员以不同年龄段买保险，一般要买几个险种。
说到底，保险配置是一个量体裁衣的“技术活”，处于不同的人生阶段，挑选的重点也各不相同，家庭规划更是个性化定制。建议大家不要盲从，而是应该结合自身实际情况，合理搭配。
如果你依然不清楚应该如何配置保险，扫描下方二维码免费报名咨询，会有理财师给您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。
说在最后
长期关注我们公众号的客户都明白，广爱君一直强调保障规划的重要性。这源于多年在医疗环境下见证的不少悲剧，许多悲剧原本可以通过相对较低的保险成本来避免。
许多人认为已经参加了城镇医保或新农合等社会保障，实际上，这些往往不能全面覆盖重大疾病治疗的全部费用。
关于大病的风险，如果您查阅中国保监会的数据，您会发现，生命在不同阶段都面临相当高的健康风险，尤其在中年以后。
投资有助于家庭财富的持续增长；而保险保障则确保这增长的途径保持稳健，避免因不可预见的意外中断投资活动，从而帮助我们稳定地追求生活目标。
只有确保背后无隐患，我们才能更自信地将多余的资金进行投资，从而积累更多的财富。
