许多人购买百万医疗保险，希望将来就医时能减轻经济负担。
然而，一些保险持有者在生病住院并产生数千元费用后，提交理赔时发现，由于费用未达到保险合同规定的“免赔额”，结果被拒绝赔付。
这种情况下，虽然保额可能高达数百万，但几百到几千元的费用却无法得到赔付。这种设置是否意味着保险公司故意设置障碍，避免赔付？让我们深入了解并探讨这一问题。
免赔额在百万医疗险中的存在并不意味着它是个“坑”，实际上，免赔额是这类保险产品控制风险和成本的关键机制。
以“臻爱无忧普通版计划二”为例，我们对比一下0免赔额和有1万元免赔额的保费差异：
相同保障条件下，0免赔额的保费比1万元免赔额的高出近一半。
这种差异的原因在于，0免赔额没有理赔门槛，即使是几百到几千元的医疗费用，只要符合条件都可以获得报销。这对保险公司而言，意味着更高的赔付成本，因此需要收取更高的保费以维持稳健经营。
而设定一定的免赔额可以降低保险公司的理赔成本，相应地也能降低保费，同时使产品更加稳定，避免因高频小额赔付导致的亏损风险。
因此，免赔额的设置并非越低越好，其存在是为了降低保险成本，使消费者能以更低的价格获得实用的重疾保障。
对于希望较大程度报销医疗费用的消费者，大多数产品设有1万元免赔额。
如果想要报销这部分费用，可以考虑搭配其他医疗保险产品，例如额外购买低免赔额或无免赔额的补充医疗保险，以覆盖这部分费用，实现更全面的保障。
增加医疗费用的报销比例，考虑搭配小额医疗险或选择免赔额较低的医疗险产品是一个明智的选择：
1. 搭配小额医疗险：
对于一些频繁就医的情况，如孩子抵抗力弱经常需要看医生，搭配一份小额医疗险是合适的。
这类险种通常免赔额较低，即使是几百元的治疗费用也能获得报销。
例如，“众安住院保2022”，提供1万元的保额和0免赔额，覆盖疾病和意外住院，并不限于社保报销范围。
2. 选择免赔额较低的百万医疗险：
例如，“好医保长期医疗险（0免赔）”，提供6年的续保保障。
在6年内，累计1万元及以下的住院医疗费可报销30%，相当于额外有3000元的小额医疗费用报销。
还有一些产品提供免赔额优惠，例如“长相安长期医疗险”，家庭成员共享免赔额，降低理赔门槛，但同时也存在一定的投保要求，如家庭成员数量限制和健康告知等。
总的来说，选择适合自己的医疗保险产品时，要考虑自身和家庭的具体需求。如果在选择过程中有疑问或不确定哪款产品更适合，可以添加小助理免费获取保障方案。
实际上，设定一个合理的免赔额在百万医疗险中是有其好处的。这样的安排让我们能以较低的保费购买到高额的保险。
然而，在选择百万医疗险产品时，除了免赔额，还有其他因素需要综合考虑。这包括了解保险的具体覆盖范围、续保的条款条件，以及保费的合理性。
总之，还是那句话，适合自己家庭情况的保险才是至优的选择。
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