编辑 | 金恪KNOW | 解锁金融科技，新技能GET
2月24日，保监会批复3家保险中介机构牌照——重庆金诚互诺保险经纪有限公司、江西济民可信保险经纪有限责任公司和易保保险代理有限公司。
三家保险中介机构的名称看起来平平无奇，但重庆金诚互诺保险经纪有限公司背后的最大股东，乃是天津三快科技有限公司，持股比例高达100%，换句话说，重庆金诚互诺保险经纪有限公司取得保险牌照，也就是美团取得保险牌照。
美团保险牌照路
这次获取保险牌照，有些实际用处？——具体获批业务上，如上图所示，据保监会公告，保险会同意重庆金诚互诺保险经纪有限公司在中华人民共和国行政辖区（港、澳、台除外）经营下列保险经纪业务：
一、为投保人拟订投保方案、选择保险人、办理投保手续；
二、协助被保险人或受益人进行索赔；
三、再保险经纪业务；
四、为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务；
五、中国保监会批准的其他业务。
实际上，美团在保险牌照上的历程可谓崎岖。
2015年4月，美团即上线了与外卖相关的保险业务——查阅美团《准时保服务协议》可发现，若订单实际送达时间晚于预计送达时间15分钟，赔偿订单实际支付金额30%；订单实际送达时间晚于预计送达时间30分钟，赔偿订单实际支付金额70%，并且恶劣天气、夜间等全部时段均可享受保障。但仅限于美团专送，且在线支付的立即送出订单(非预订单)可购买准时保。
其后，多家媒体发文称，美团外卖“准时保”涉非法经营，未取得牌照资质。但类似的服务，顺丰保件、京东“退换无忧”、58同城“碎屏保”等，均自称为增值服务而非保险服务。一时之间，各方对于美团外卖准时保究竟是否为保险服务的争论各执一词。
此次美团终获保险牌照，不仅准时保等类保险业务的争议可搁置一旁，美团更可借此推出其他保险类业务，完善自身金融版图。
美团金融板块布局
并不仅限于保险业务，实际上，保险仅是美团于金融业务布局版图上一个分支。
据了解，美团高管早在几年前便坚定布局金融业务，最初是通过推出美团平台的支付功能，以期与支付宝、微信支付一样，通过支付系统奠定牢固的金融筑底、打通内部生态、完善生态圈。可惜时机不对，当时的美团缺乏支付牌照，平台支付功能被监管部门禁止。
2016年2月份，昵称为“熊大律师”、实名熊万里的新浪微博用户向央行等监管部门实名举报，称美团在没有第三方支付牌照的情况下，从事第三方支付结算业务。称美团的行为已经违反了《非金融机构支付服务管理办法》的规定，甚至涉嫌构成非法经营罪。
事后，央行约谈并叫停了美团支付，美团钱包的充值功能下线。
2016年9月，美团完成对第三方支付公司钱袋宝的全资收购，并遵循合法合规经营的原则，致力于建设更加规范的系统。美团称，公司已完成与钱袋宝的系统整合。
通过全资收购钱袋宝，美团完成支付牌照的曲线获取。再之后，美团陆续获得小贷牌照、民营银行牌照，以及认购了亿联银行。
2016年12月，中国银监会同意中发金控投资管理有限公司、吉林三快科技有限公司分别认购吉林亿联银行总股本30%、28.5%股份的发起人资格。其中，吉林三快科技有限公司系美团点评旗下公司，法定代表人为王兴，监事穆荣均为美团点评副总裁。
网点天眼研究员在接受《证券日报》采访时表示，“从牌照价值来看，民营银行牌照意义最大。银行牌照集账户体系、支付、融资、理财等业务功能于一体，牌照含金量高于第三方支付、小贷牌照。而且第三方支付等牌照的业务范围被限定于普惠金融领域，与其他各类金融机构的合作受限，业务发展空间也会受限。”
多牌照加身、多资格认证，为美团在金融领域的布局提供了更为广阔的空间。2017年下半年，美团推出小贷业务——包括极速贷与经营贷，贷款额度分别为5万与50万。
从支付、贷款、到获得银行股份、获取保险牌照，美团金融在商户需求、资金、支付渠道、保险业务等环节，逐步打通整个金融链条。
BAT三巨头早已杀入互联网保险市场
除了美团外，蚂蚁金服、腾讯、百度等都早已进入互联网保险领域，目前该领域巨头汇聚。
蚂蚁金服是进入互联网保险较早领域的企业。据蚂蚁金服方面介绍，目前公司已经与80多家保险公司有着密切合作，已经服务超过3亿互联网保民。打开支付宝-保险服务，可以看到目前蚂蚁金服旗下拥有包括健康、意外、旅行、财产、人寿、车险、乐业等各种类型保险。
除了最为普遍的平台型保险，蚂蚁金服还有跟阿里巴巴、支付宝等业务联系密切的场景型保险，包括消费保险、支付宝的账户安全险。仅2017年“双11”当天，由12家保险公司提供的消费保险全天出单量达到8.6亿单。消费保险包括退货运费险、保价险、物流破损险、衣服褪色险等50种消费保险，与电商业务的各个环节密切相关。
腾讯旗下的微民保险代理公司去年10月获批经营保险代理业务，11月正式发布旗下保险平台——微保WeSure，同时微保推出首款健康险“微医保·医疗险”，由泰康提供。腾讯表示，与“比价大卖场”式的互联网保险平台不同，微保今后的打法将聚焦在精品策略，即在每个险种上，只选出2-3个产品，并匹配用户需求、简化条款、加大保障范围、增强理赔跟进服务。
百度保险刚刚上线不久。据悉，百度2015年就曾与安联保险、高领资本宣布联合发起成立互联网保险公司，2016年，百度与太平洋产险共同发起设立新的互联网保险公司。当时披露新公司的定位是，将聚焦于汽车保险及相关服务，致力于成为国内首家真正基于大数据的科技型互联网汽车保险公司。
2017年9月，黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司股东变更为百度鹏寰资产管理（北京）有限公司，据了解，股东百度鹏寰资产管理是北京百度网讯科技有限公司全资子公司，这是百度获得的第一张保险牌照。目前，在百度保险上主要有医疗险、重疾险、出行险这三大类产品。百度表示，与传统的保险超市不同，目前百度保险采取的是千人千面的智能客户画像机制，下一步，百度保险还将上线宠物医疗险等产品。
除了BAT之外，一些业务与保险相关的互联网公司也根据自己的商业模式进军保险业，如水滴公司。水滴公司将水滴互助、水滴筹和水滴保三款产品相结合，一端是水滴互助、水滴筹这两条公益产品线，另一端则是保险、健康电商等服务。水滴公司创始人沈鹏发现，借助水滴互助、水滴筹的传播路径和场景分销商业保险或健康服务，其转化率高于在互联网商城卖保险，这里能够产生有效的商业模式。2016年水滴收购了一家全国性经营范围的保险经纪有限公司，正式涉足互联网保险领域。水滴保主打中高端商业保险，目前，水滴保已是多家保险公司的健康险第一分销渠道，月保费流水近千万。
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买一张带网销资质保险牌照要花3300万
近些年来，第三方保险中介公司市场形势一片大好。根据2017年《前瞻产业研究院保险中介行业报告》，保险中介行业业务规模现已突破100亿，连续三年增速超过100%。
该报告称，目前，互联网巨头纷纷加入保险中介阵营，一方面，他们通过自己所擅长的大数据、云计算、人工智能、机器学习等各种互联网技术手段深入分析客户数据，通过对客户的保险需求进行精准分析，从而进行精准营销、实现产品的精准投放，使其变现为保险收入；另一方面还可通过承保、理赔数据的积累和综合分析，筛选优质客户，降低道德风险，提高理赔效率，改善客户体验，提升服务水平。
而众安保险与奥纬咨询联合发布的《保险科技行业发展报告》称，数据统计显示，2016年保险科技领域的投资总额高达17亿美元，自2014年以来，该领域交易量和交易额增长接近一倍。另外CBInsights的数据指出，保险科技领域近一半投资用于人工智能、物联网的研究，从2014年至2016年，这两个领域的综合交易量增长高达79%。报告显示，中国保险科技市场预计2021年将达到1.4万亿人民币总规模。
有业内人士表示，目前保险企业形势很好，从保险经纪牌照的交易价格便可见一斑。目前，新申请保险牌照较为困难，一般企业通过购买其他企业的牌照拥有保险经纪资格。一名从事该交易的人士表示，目前一张普通保险经纪牌照的价格约为2600万左右，而带有网销资质的牌照报价为3000万，前者对交易地点要求较高，后者允许在全国范围内交易。在交易完成后，还需要缴纳10%左右的中介费用，这样算下来，一张带有网销资质的牌照价格为3300万左右。
来源 | 雷锋网（ID：leiphone-sz）
