又是一年开学季
新的学期是新的起点
学生们对新学期的校园生活充满了期待
除了迎接崭新的学习和生活外
学生们还要提高对洗钱及相关违法犯罪活动的辨别能力
什么是“洗钱”？
洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手段把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
什么是“反洗钱”？
反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐藏毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法规采取相关措施的行为。
警惕身边的陷阱
案例1：非法买卖银行卡案例
姜某找到黄某，说急需一批银行卡账户。于是黄某在网上购买了一批未实名认证的电话号码，以每套（银行卡、U盾）人民币80至100元的价格组织某乡镇的农民集体前往银行机构办理银行卡。银行工作人员在办理开户业务时候发现异常，拒绝其开户申请，立即报告当地人民银行并向公安机关报案。公安机关根据线索一举捣毁了包括姜某在内的诈骗团伙，涉案近千万元。本案中，犯罪分子通过使用农民开立的银行账户完成资金存取和转账，清洗诈骗所得。
案例2：地下钱庄案例
葛某成立了一家IT服务代理公司，在开展IT业务的同时兼做跨境汇兑的“资金业务”并通过员工开立数十个银行账户，伙同广东等地的地下钱庄经营者大肆招揽客户，进行非法跨境汇兑活动。公安局抓获涉案人员20余名，冻结30余个涉案账户内的资金2000余万元。本案中，葛某通过员工的账户转移资金，完成洗钱过程。
案例3：金融诈骗洗钱案例
余某等人偷拿并伪刻银行预留印鉴，使用伪造的转帐支票，将A公司8000万元存款中的6500万元转入杨某虚假注册成立的B公司。杨某在明知余某等人所转6500万元资金系诈骗犯罪所得的情况下，仍为其提供公司账户转款、取现，用于投资水电站、加油站、矿山、房地产、证券等项目，清洗犯罪所得。法院判处杨某犯洗钱罪。
案例4：毒品洗钱案例
周某提供本人银行卡账户供毒贩余某等人存取资金使用，同时以自己的名义为其办理定期存款，以自己的名义为其购买门市、住房及车辆等，使余某等人的非法所得合法化，合计清洗毒资270万元人民币。法院判处周某犯洗钱罪。
案例5：“套路贷”典型案例
犯罪分子虞某组织人员假借网络借贷平台名义，发布"低利息、无担保"等虚假信息，老李被骗到该平台借款，借款时提供了他的身份信息及手机通讯录和通话记录，放贷时直接扣除30%"砍头息"，要求老李偿还全款，如不按要求还款，犯罪分子将对老李及老李通讯录中的亲友、同事采用侮辱性语言、PS图片等软暴力方式进行催收，逼使老李交纳高额"逾期费"。
防范措施
（一）不随意出借身份证件供他人使用；
（二）不随意出售、出租、出借银行卡和账户供他人使用、替他人中转资金；
（三）不随意替他人携带现金、无记名有价证券出入境；
（四）不为身份不明人员代办金融业务；
（五）不参与提供或使用非法金融业务，如地下钱庄，选择合法可靠的金融机构办理业务；
（六）拒绝高利诱惑，远离非法集资，不要相信“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。
来源：中国银行四川省分行法律与合规部
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