为了解中小企业融资状况，我们选择了武进区1家重点企业和30家成长型企业进行了调查，调查对象涉及医疗、干燥、机械、金属制品、电气机械及器材、电子等行业。通过对企业走访、实地调查、情况分析后，我们发现当前武进区内中小民营企业融资存在三个明显特点:
(一)中小民营企业融资渠道多样化
中小民营企业融资渠道形式多样，主要有银行贷款、商业信用、小额贷款公司、民间借款、职工集资以及股东集资等方式，还有少数企业进入资本市场发行股票、债券进行直接融资。在调查的企业中，80%的企业表示在有资金需求时首先考虑向银行贷款。但由于当前宏观经济金融形势，武进区内中小民营企业对银行资金的依赖度有所下降。
(二)中小民营企业贷款满足率降低
在走访的企业当中，有5家企业未能获得贷款满足。其中1家企业因缺少足额抵押担保，2家企业因未能落实有担保能力的企业担保，2家企业未能得到担保公司担保。中小民营企业贷款满足率较前两年有所降低，主要是受当前宏观经济形势和以及企业自身的经营状况的影响。
(三)中小民营企业贷款利率总体上浮
对调查企业2022年上半年贷款利率执行情况进行统计后，发现贷款均执行上浮基准贷款利率。不过，大多数中小民营企业对贷款利率浮动表示理解和能够接受。因为借款成本相对于民间借贷和小额贷款公司借款利率仍然较低。借款成本相对于其盈利能力而言。仍在其可承受范围之内。
中小企业融资的困难与问题：
(一)中小民营企业自身条件欠缺
一是部分中小民营企业财务制度不健全,财务信息不透明,向银行机构提供的财务报告报表不能反映企业的真实经营状况,银企信息不对称现象仍然普遍存在。
二是部分中小民营企业靠租厂房或办公设备进行经营,缺少有效房产权证,设备陈旧落后或专用性很强,难以作为抵押物银行机构贷款。
(二)中小企业贷款机制有待完善
部分银行机构追求利润最大化,细化成本核算,贷资源配置向大客户集中,倾向于大项目营销、发放大额贷款,对推进中小企业贷款的动力不足,相对忽视中小民营企业信贷工作。
(三)社会中介服务体系有待健全
目前,担保机构担保手续费用较高,部分担保公司要求中小民营企业提供保证金,加上较为严格的反担保要求,抑制了中小企业通过担保公司获取银行贷款的需求。
因此中小企业融资需要更加专业化的融资服务平台，能有效的帮助中小企业解决融资难、融资贵等问题，助力企业更加持续稳健经营，同时结合企业自身发展情况，为企业定制化解决融资方案。
奇乐融作为常州本土企业融资服务平台，致力于不断地通过专业与服务去降低客户的综合融资成本，并且不断完善中小企业服务能力，努力搭建中小企业服务生态链，助力中小企业健康持续发展！
我们目前针对中小企业融资推出了更多渠道、更多方式、更高效率、更低成本的系统化融资方案，同时也罗列了目前市场上主流的中小企融资产品:
根据最近6-12个月的开票量来给予信用额度。一般要求企业成立2年，企业最近一年的开票额大于50万即可申请。这类贷款的期限一般为1-3年、多数银行或者贷款机构只能选择等额本息还款。贷款额度:10-300万年利率7%-13%。适合有开票，纳税少的企业。
根据企业最近一年的纳税情况给予授信额度。一般要求企业成立2年，纳税等级为A、B、C级，没有连续三个月以上不缴税记录最近一年纳税额大于2万以上即可申请。贷款期限一般为1-3年、还款方式为先息后本。年利率3.85%~4.85%，这类产品在企业信用贷款利率较低、要求也相对宽松。属于目前主流的企业信用贷款产品。
企业在开户银行长期有一定的流水，银行或者贷款机构会根据流水的情况给予授信。这类非主流产品，可以与开户银行沟通可行性。
银行+担保公司，对于科技型企业可以给予最高1000万信用贷款。科技履约贷适用于注册在江苏、持续经营满两年、信用记录良好的科技型中小微企业，科技履约贷A款(企业销售收入1000万一3亿)，额度在200万元一1000万元左右，科技履约贷B款(企业销售收入1000万以下)，额度在50-200万元左右，利息一般在3.85%~4.5左右%。
找本地有房的第三方个人或者公司提供担保，可申请最高500万担保贷款。
也称融资租赁，可以使用现有的生产加工设备作为抵押，向融资租赁公司申请贷款。一般要求企业成立2年以上，把现有的生产加工设备，抵押给银行或者融资租赁公司盘活现有的固定资产。额度一般30-1500万的金额适合中小企业，1500万以上适合中大企业没有具体额度上限。目前中小企业的利率一般在4.5%~15%左右。大型企业可享受较低利率。
如淘宝、京东一类一线电商，根据最近一年的销售额情况，银行或者贷款机构也可以给予一笔信用贷款。
企业与一些大型企业有长期订单，也可通过近期的应收账款进行短期融资。一般融资金额是最近6个月平均应收款的50~70%。
新银行开立基本账户，根据历史银行流水给予一个额度。一般额度在100万内，适合给予小微企业授信使用，年利率一般6~8%。
目前针对中小企业的房产抵押贷款利率都比往年优惠很多，可接受的房产住宅、商铺、写字楼、别墅、厂房等。贷款额度一般100万起，中小企业最高额度为3000万，3000万以上申请对企业综合要求较高。在奇乐融平台的企业银行抵押贷款案例中最高为8000万。
企业下游客户主要为大型央国企、大型上市公司（例如：中建、中铁、华为、格力、小米、海尔、TCL等等），根据企业与这类公司的日常销售情况，进行短期融资，融资额度为近两年对该类公司年均开票销售额的30%。
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