贷款买房总是绕不开贷款方式的选择，光是等额本金、等额本息这两个名词，就让不少第一次接触贷款的朋友一脸懵逼，百度一下吧，各种计算表格和公式，看得更是头昏脑涨，内心OS，算了算了，银行总不会骗我吧。今天，让我们用最简单的一张图，来解释一下等额本金和等额本息。
上图之前，解释两个要点，帮助大家更好地理解。
1、贷款利率
银行会给出你本次贷款的利率，一般我们说的都是年利率，但贷款是每月一还，为了便于后面的理解，我们将年利率除以12，转换为月利率。比如，约定的贷款利率为5%，那么月利率就是0.4167%（5%÷12）。
2、银行到底怎么向我们收钱
注意！以下是本文最重要的部分！
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银行的逻辑很简单，贷款者每月还一次钱，可以自己选择每次还多少本金，但每个月必须要支付尚欠银行的本金所产生的利息。
举个例子，如果我欠银行100万，按上文假定的利率，每个月的利息是4167元，如果我一直不还本金，那我始终欠银行100万，那么，我只要每个月支付4167元利息给银行就可以了，当然这个假设过于极端，银行也不可能要求贷款者偿还本金。
我们再假设每月还一部分本金的情况。第一个月，我首先归还银行1万元本金，那么尚欠银行的本金就变成了99万，这99万在未来一个月产生的月利息是99万*0.4167%=4125.33元，所以这种情况下，我第一个月还银行的资金总额就是14125.33元。
划重点，每月付给银行的利息=尚欠银行的本金*月利率。
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下面我们看等额本金和等额本息的区别。
如图，我们假设30年贷款，每月一期，总共360期。示例中，深色部分是每月还的利息，浅色部分是还的本金。等额本金和等额本息，本质上就是银行提供了两种归还本金的方式供我们选择：第一种，把本金平均分成360份，每月归还一份，第二种，归还的本金每月递增，通过计算保证每月归还的本金和利息之和保持一致。
回顾一下上一个知识点，我们来看下每月除了归还的本金外，支付给银行的利息到底是多少：
等额本金的情况下，
第1期的利息a=剩余本金之和b*月利率
第2期的利息c=剩余本金之和d*月利率
……
等额本息的情况下，
第1期的利息e=剩余本金之和f*月利率
第2期的利息g=剩余本金之和h*月利率
……
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（进阶部分，本段可跳过）
具体如何计算？！
等额本金，因为对本金部分做了均匀切割，只要理解了利息是怎么产生的，计算就变得很容易了。
比较复杂的是等额本息，网上有很多计算器，也有很复杂的结论公式，这之中的计算逻辑是什么？
我们假设最后一期归还的本金为x，月利率为r（已知数），欠款总额M（已知数），那么每一期本金+利息=x
方程关系为：Σ每期归还的本金=欠款总额
第360期本金+第359期本金+第358期本金+……=M
x+（x-x*r）+（x-（x+（x-x*r））*r）+……=M
求解x，就是每期归还的本金利息之和。
以上，多闲的人才会去解这个方程。
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好啦，今日的小科普就到这里~
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