2025 YEAR WORK SUMMARY
新规启航
合规先行
引言
2026年1月1日起，一项关乎公司合规运营与风险防控的重要新规——《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》将正式施行。
为助力全员深入理解、提前准备，确保业务平稳合规过渡，特此发布本期专项解读与行动指南。
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2025 YEAR WORK SUMMARY
新规概览：为何与我们息息相关？
作为保险行业从业者，我们不仅是服务的提供者，更是风险防控的第一道防线。新规的施行，进一步强化了金融机构在客户身份识别、尽职调查、资料保存等方面的法定义务，旨在提升行业整体反洗钱与反恐怖融资能力，守护公司与客户的资金安全，维护金融秩序稳定。
每一位与客户接触、处理交易、管理资料的伙伴，都将是新规落地执行的关键一环。
02
2025 YEAR WORK SUMMARY
核心要点解读：两大关键变化需掌握
客户尽职调查全面升级
新规强调，客户身份识别不再是一次性动作，而必须贯穿业务全流程。无论是承保、理赔、保全还是退保环节，都需持续关注客户身份与交易的合理性。
新增“受益所有人识别”要求：对于法人或非法人组织客户，须穿透识别最终掌握控制权或享有受益权的自然人。
强化高风险客户管理：对高风险客户（如政治人物、跨境业务等），须采取更严格的尽职调查措施，提高审查频率。
核心原则：始终牢记 “了解你的客户” ，确保客户身份信息真实、完整、有效，从源头上防范风险。
资料保存期限显著延长
保存期限延长：由原先“业务关系结束后至少5年”，调整为“至少保存10年”。
可追溯、可查询：无论纸质或电子档案，均需确保资料完整、清晰、可随时调取核查。
电子档案同等重要：信息化归档需符合安全规范，确保长期可读性与完整性。
各极机构应立即审视现有档案管理流程，确保过渡期平稳有序。
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2025 YEAR WORK SUMMARY
行动指南：全员参与，共筑合规防线
01 开展专项学习
即日起，请各级机构组织对新规内容进行集中学习与案例研讨，确保理解到位。
02 规范业务操作
在日常业务中严格执行客户身份识别与资料保存要求，做到逢客必识、每笔必核、存档必严。
03 畅通报告机制
如遇可疑交易、身份存疑客户或异常行为，请立即通过反洗钱系统 “可疑交易报告”模块提交线索，做到早发现、早报告。
特别提示
合规无小事，责任在你我。让我们以积极主动的姿态，迎接新规实施，共同筑牢公司反洗钱与风险管理的坚固长城！
