投资是一门科学，更是一门艺术。同样是投资理财，有的人能够获取稳健的收益，而有的人却因为投资方式不合理而蒙受损失。究其根源，投资者是否拥有科学合理的资产配置方案是关键。
资产配置之所以是合理且有效的，是因为不同的投资工具，具备不同的收益性、风险性、流动性；且不同的投资工具之间，还具备不同的相关性，从而能够降低投资组合收益的波动性，平滑投资过程中的整体风险。
财富管理有何误区？
很多高净值人士虽然身家不菲，但在财富管理上却存在一些误区。
■ 资产过于集中
一些高净值人士将资产大量地投向房地产，或者存银行，在权益类资产、保险和信托市场的资金配置偏少。
■ 已形成投资路径依赖
过去中国房地产市场高速发展，不少人在房地产投资中获得了丰厚的收益，但未来靠投资不动产理财的方式或失效。
此外，投资者通常会选择熟悉的标的，根据过去的理财经验来指导未来的理财。习惯按照短期收益率来衡量投资成果。缺少长线思维，或者说缺少长线投资的耐心。
资管新规全面实施后，财富管理行业已全面转向净值化，但很多人依然凭以往的经验，选择收益率高的理财产品进行配置。
■ 在财富管理中过于自信
很多高净值人士在投资中，通常会表现得过于自信。他们不愿为专业的理财服务买单；仅按照收益率配置资产；家庭没有资产负债表，只知道大致多少钱，买了什么理财产品，但无从知晓自家的资产配置是否合理，是否与财富规划和个人的生命周期相匹配。
做好家庭资产配置需要明白这几点
■ 胡乱组合不叫资产配置
如果一个家庭的资产配置规划只是胡乱组合，或者完全照搬他人的规划，那是非常危险的。
合理的资产配置组合，应该是不同投资产品的合理搭配，包括固定收益类、权益类、现金类、保险等，组合产品的相关性越低越好。
■ 了解自己的风险属性
风险承受能力指的是个人客观条件所能承受的风险，包括年龄、家庭结构、收支结构等。投资理财是一种匹配行为，需要根据个人或家庭的实际情况，来匹配适合自己的投资产品。每个人的风险承受能力不一样，资产配置的方式自然也不一样。
资产配置是一种投资组合技术，其目的是建立多样化的资产类别，以达到平衡风险的目的。
■ 风险错配
要做好资产配置，就要克服人生中的贪婪，综合搭配不同风险等级的投资品类。适当配置低风险资产，不仅不会拖累、反而会提升组合的长期收益。
虽然在风险资产实现高收益的好年景，低风险资产配置越多，越会短期内拉低资产的整体效益，但当高风险资产出现下跌，低风险保障类资产能够遏制资产的缩水和波动。
■ 分类规划
投资者要根据自己的风险承受力、收益预期、个人以及家庭未来规划情况，将资产在不同大类中做出合理分配。
保险先行。保险是资产配置的基础，可以防范不确定性风险给家庭带来的财务冲击，是必不可少的理财工具之一。
固收打底。固收产品按约定收益在约定期限兑付本金和收益，通常风险级别为稳健型。
适当配置权益类产品。权益类产品通常为浮动收益型，收益可观但风险偏高。
结合个人目标选配其他产品，如财富传承等需求。
现金类产品。现金类产品最大的优势是本金可以随时取用，收益也比较稳定，缺点是收益率较低。
■ “三步走”的配置策略
首先，进行充分的流动性安排，满足现金需求，备足应对生活开支及大额消费支出的流动资金。
其次，确定保险开支，进行完整的保障规划，根据自身情况做好完善的风险隔离和转移。
最后，安排投资配置，将剩余的可支配资产进行持续、科学的资产配置，在风险可控的前提下实现投资目标。
总而言之，要合理配置资产，投资者需明确自己的理财目标，在对财务状况进行分析的基础上，考虑个人的风险承受能力，综合规划。资产配置是因人而异的，绝对不存在最佳标准，按需求配置资产才是最恰当的理财方式。
