投资一定要避免自己陷入“羊群效应”。
设定理财目标
比如你想买一套房子，这是生活目标，但还不够量化，可以规划为5年后在二线城市买套100平的房子，需要150万。这是量化，具体到期限、具体金额，然后根据这个目标去分解到年、月、周甚至是日，这样你就知道自己应该做什么、应该舍弃什么，这会让你在投资理财的过程中目标性更强。
理清投资现金流
主动收入是通过劳动获得的收入，比如工资和兼职收入；被动收入是不需要劳动就能获得的资金，比如投资所得、房租等。固定支出是日常衣食住行的支出，这部分支出比较稳定；弹性支出是可花可不花的钱，比如代购、旅行的钱。
当总收入减去总支出，就是现金流。现金流为正数，且数值越大，你可用来理财的钱就越多。但是要注意，不能把剩余的钱都拿去投资理财，而要把这笔资金再进行划分，首先留下一部分做应急资产，也就是流动资产，用来保证生活花销和应急用，一般存够6个月日常开支作为应急资金是足够的。剩下的资金就可以根据自己的风险偏好进行具体的理财支配。
评估风险承受能力
选择合适的投资方式
保守型，说明风险承受能力很低，相对于收益率更关心资产的安全线，建议选择低风险的投资理财产品，比如货币型的基金、短期理财产品、保障型的保险。
稳健型，风险承受能力也比较低，但对投资收益还是比较敏感的，希望获得比银行存款更高的收益，可以选择指数型的基金、理财型的保险、债券型的基金，这样在回避风险的同时还能保证一定的收益。
平衡型，有一定的风险承受能力，希望通过长期并且持续的投资获得高于平均水平的回报，也就是更看重长期的平均收益。这类投资者比较适合中等风险收益的投资方式，比如配置部分权益类投资，或投资房产、股票型的基金、混合型的基金等。
积极型，风险承受能力较高，愿意承担一定的投资风险去获得更高的收益，可以选择中高等级风险收益的投资方式，比如期货、股票。
激进型，风险承受能力很高，这类投资者希望自己的投资能获得最高的收益回报，短期的负面波动不会影响他们的投资理念，因此比较适合风险和收益都比较高的投资方式，比如股票、股权、期货。
投资者在投资前一定要先建立正确的投资思维，不要跟风，要找到适合自己的投资方式，千万不能为了获得高额收益而超脱自己的风险承受能力。
