家庭理财规划一定不能忽视的“五件事”- 大数跨境

恒烁

2023-06-05

导读：理财规划，目的是为了将自己家庭有限的财富最大限度地合理消费、最大限度地保值增值，不断提高生活品质、规避风险，以保障自己和家庭经济生活的安全和稳定，从而使自己和亲人生活的更幸福、美满、健康、长寿。

遇到喜欢的明星来自己城市开演唱会，头脑发热买了贵宾票，结果到了信用卡还款日一脸懵？

和先生计划了国外出游，早早攒下了一笔旅游基金，结果身体出了问题，一场小手术却花掉了辛苦攒下的旅行基金，计划泡汤？

股市行情好，跟着同事的脚步，用五万元买了一支基金，结果天不如人愿，股市暴跌，眼看着孩子就要上学了，教育资金却被套牢了？

这些情况虽然都只是意外，但却是因为对家庭资金没有合理规划造成的，今天我们就来说说合理规划理财对家庭的影响，以及如何合理规划理财~

什么是家庭理财规划？

家庭理财与个人理财不同。个人理财常常是遵循“一人吃饱全家不饿”的理财方式，而家庭理财时要综合考虑对家庭成员负责。把家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用。

我们能看到，看演唱会的朋友一时冲动消费，没有考虑是否有及时还款的能力，那顶多就是下个月过得拮据一点，忍一忍也就熬过去了。有了家庭负担的就不一样了，要养父母、养孩子，况且很多时候不是忍一忍能解决的，比如教育、养老、看病等。

理财规划，目的是为了将自己家庭有限的财富最大限度地合理消费、最大限度地保值增值，不断提高生活品质、规避风险，以保障自己和家庭经济生活的安全和稳定，从而使自己和亲人生活的更幸福、美满、健康、长寿。

家庭投资理财的目标

第一，如何不断的创造和积累家庭资产;

第二，如何将一辈子打拼而积累的资产顺利地实现身后安全完整的转移。

通俗点讲也就是我们通常所说的创造财富、保留财富、转移财富，从我要赚钱到我要一辈子富裕到我要世世代代富裕。

家庭理财规划“五件事”

1、结婚计划，即两个人一起努力奋斗，一起做好幸福的理财规划，不可因家庭财务问题使得幸福的婚姻触礁;

2、教育计划，主要分为两个方面，一是孩子教育计划;二是夫妻俩的后续教育计划;

3、买房购车计划，两者加在一起，就意味着需要一笔很大的资金。这两个计划的实现，要根据实际情况来执行，可以在可承受的情况下加杠杆，但必须注意收入现金流是否能完全覆盖债务。

4、投资计划，当家庭储蓄慢慢增多时，就要考虑保值增值。

一直放在银行里固然能有些许利息，但除了储蓄，还有很多同样安全，收益率跟高的投资机会，比如大额存单，保本理财等。在风险可承受的情况下，可以适度参与高风险高收益的投资，比如基金，股票等。

5、保险计划，为了个人和家庭生活的安全和稳定，保险计划的制定是必须的，主要能提高家庭风险防范能力，并起到转移风险的作用。保险虽然短期来看是支出，但长期来看它转移了风险，可以让家庭财富计划更加持久稳健，让家庭财富计划得以按预期完成。

家庭投资理财的目标

1、有计划的消费，强制储蓄

可以提前做好消费的预算，包括每周、每月的开支预算，并尽量按照预算来计划支出和消费，对自己实现在越来越多的年轻人开始习惯“提前消费”：有钱就花呗，没钱就借呗，甚至使用“现金贷”。以为几块几十块的利息都是小钱，最后才发现一年下来，全给支付宝和信用卡公司打工了。

做生意需要本钱，理财同样需要本钱。在日常生活不受影响的情况下，尽量在收入中拿出一部分，作为起始资金储蓄起来，让自己能滚起财富的雪球。

2、合理的搭配，分散投资风险

投资有风险，但风险可以做处理。最简单的处理方式就是分散投资风险、降低投资风险。

相信大家都听过“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，但是这并不意味着买十只不同的股票就算是分散投资了，财商需要不断的学习培养，又需要可以找专业人士做咨询，减少自己投资中的失误。

3、适度的投资

要赚钱，投资必不可少，但是也不是全部，适度很重要。

短期不用的钱，可以做收益相对较高的长周期投资，这部分投资需要坚持不懈，切莫为了高收益而冒险；短期不用的闲钱可以做稳健保本的理财投资，保持现金流和灵活性。

4、理性的投资心态很重要

总想着一夜暴富的投资，那根本不能算上是投资，其更多的是投机，或者干脆就是“赌一把”。如果总是抱着这种心态来投资的话，是不能长远的，因为投资者不能确保这种运气总会降临到自己的身上。对于家庭理财而言，安全重于收益，钱没了可以再赚，千万不要寻求虚无的“一夜暴富”而把家庭财富置于危墙之下。

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恒烁是恒亿数科集团旗下专注财富管理板块的子公司，致力于为中国家庭提供全品类采集、全方位规划、全球化配置、全生命周期管理的全金融资产配置服务。

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