普通人一辈子存钱的“天花板”是多少？- 大数跨境

恒烁

2023-06-27

导读：从一个储蓄高点的角度来看，拥有二十万元储蓄的人已经超过了大多数中国家庭，而拥有五十万元储蓄的人就已经是名副其实的中产阶级，当拥有一百万元的储蓄时，就到达工薪阶层的“天花板”了。

从一个储蓄高点的角度来看，拥有二十万元储蓄的人已经超过了大多数中国家庭，而拥有五十万元储蓄的人就已经是名副其实的中产阶级，当拥有一百万元的储蓄时，就到达工薪阶层的“天花板”了。

前两年由于疫情爆发，人们对储蓄的积极性显著提高。据中央银行对城市储户的问卷调查显示，在2022年第四季度，61.8%的居民更倾向于“更多储蓄”，较上一季度上升了3.7%。

与此同时，中国人民银行公布的新存款报告表明，2023年居民储蓄增加了17.84万亿元人民币，比去年同期增加了7.9万亿元人民币。由此，许多人都好奇一般人一生储蓄的“顶峰”是多少。

现如今，大多数人的平均收入集中在3000至6000元之间。如果一对夫妻每月工资都是5000元，那么他们可以挑选其中一个人的工资用于日常开支，而将另一个人的工资用于储蓄。这样，他们每年就可以储蓄6万元。

然而，一个家庭最多只有30年的时间进行储蓄。据此计算，一般人一生的储蓄金额大约在180万元至200万元之间，也就是所谓的“储蓄上限”。然而，谁能保证自己一生都能过着平淡无奇的生活，不会遇到失业、疾病等突发情况呢？

据西南财大提供的数据，全国有65%的家庭储蓄不足16.3万元。这也就意味着，仅有35%的家庭拥有超过16.3万元的储蓄，而拥有20万元以上储蓄的家庭则不到20%。为什么一般人在日常生活中难以储蓄呢？原因主要有以下四个方面：

第一种情况，有一些人每个月可以获得过万、甚至几万的薪水，然而他们平常却不太能够储蓄许多钱，原因是高收入者大都倾向于花钱，并且参加社交活动的机会也相对较多，因此平常的开销就非常惊人。可以说，这些人毕生难以积蓄太多的财富。

第二种情况则是买房一族，他们会将自己的储蓄全部投资在买房上，然后再通过银行进行20至30年的贷款，每月的大部分收入则会用于还贷，留下的资金仅能用于日常生活，根据统计，全国有两亿人处在这样的“房奴”状态，每个月都要一起偿还债务。然而，这些购房者中的许多人甚至还没有十万元的存款。

第三种情况，许多人的收入并不是很高，但是他们仍然想要过上更好的生活，因此不得不通过借款来维持自己的基本生活开销。数据显示，国内消费信贷市场总价值达到22万亿美元。

第四种情况，大部分普通人的生活中会遇到一些经济上的困难，工资很难支持高昂的生活费用，以及累积储蓄。工薪阶层的日常财务压力主要来自于他们的平均工资和高昂的物价之间的失衡。

随着生活中的各种开销增加，人们开始感到经济上的压力。孩子的教育、房贷、医疗保险、汽车保险等等开销，对低收入者来说都是大笔支出。再加上经济形势不稳定以及物价飞涨，这使得许多手头不宽裕的人感到身不由己。

然而，这种金融局面不能完全归咎于个人。疫情影响以及劳动力市场的变化，许多行业的工资水平基本上没有上涨。

在这样的经济环境下，多数人的储蓄总是有限的。从一个储蓄高点的角度来看，拥有二十万元储蓄的人已经超过了大多数中国家庭，而拥有五十万元储蓄的人就已经是名副其实的中产阶级。

当拥有一百万元的积蓄时，就到达工薪阶层的“天花板”了。这就是为什么很难见到收入不高的人拥有一百万以上的存款，而这种存款多数来自于企业高管，个体工商户和自由职业者。

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恒烁是恒亿数科集团旗下专注财富管理板块的子公司，致力于为中国家庭提供全品类采集、全方位规划、全球化配置、全生命周期管理的全金融资产配置服务。

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