提到家庭，虽然每个家庭都有自己的步伐和节奏，但是却很少去系统的考虑这一块。大多数中产阶级，都有不同程度的财富焦虑，面临着房价飙升、子女教育、父母赡养、资产缩水各种压力，不仅焦虑怎么挣到钱，更要焦虑如何保住钱，让家庭变得更好。
每个家庭都有一个看不见的水池，我们奔波忙碌，都是为了让这个水池时刻有充足的水，这个水池就是【家庭财富蓄水池】。今天我们就来聊聊财富蓄水池，希望能够帮助到您。
普通家庭财富蓄水池
对于普通家庭来说，收入都是主动收入，靠劳动所得的工资；支出就是日常的衣食住行、教育费用、赡养老人等消费。支出可能会不断增加，比如孩子上学、买房换车、无规划的支出、生病意外；收入可能会突然中断，比如：疾病意外、突然失业、黑天鹅事件如新冠，很多人半年几乎都没有收入。
这种模式下，池子里的能剩多少水取决于挣多少和花多少。有超前消费习惯和月光族的基本留不下水。而大部分人其实不是赚的少，而是花的太多。日常开支这个出口流速太大，导致水只是在水池里经过了一下。
那对于我们普通家庭来说，如果蓄水池断流了怎么办？漏洞了该怎怎么办？来看看家庭财富蓄水池的升级版。
富人家庭财富蓄水池
普通家庭面临两大隐患，即缺少被动收入和没有兜底工具，因此需要创造被动收入，防止主动收入因各种外部影响断绝。
股票、基金、保险、存款、投资性房产等资产，都是被动收入的来源，通过合理的配置策略，可以实现对主动收入的替代，形成财富蓄水池的内生源泉。同时，配置保障类保险产品为财富蓄水池增加兜底措施，防止外来财务风险击穿蓄水池导致家庭财富丧失。
通过开源和节流两方面规划，让家庭财富蓄水池成为真正的财富源泉。
家庭资产蓄水池配置
我们可以把蓄水池的水分为四块：要花的钱，保命的钱，生钱的钱，保本升值的钱，这种分配方法也就是标准普尔家庭资产配置图，它是通过调查了10万组财富稳定增长的家庭得出的有参考意义的模型。
要花的钱
这是日常需要支出的短期消费，常放在手机、钱包里，额度一般是家庭3-6个月的生活费，大概占资产的10%；
保命的钱
即风险保障的钱。这个钱要解决家庭突发的大开支，需专款专用，我们利用保险的高杠杆把意外、医疗、重疾、身故风险转移出去，费用支出占资产的20%较理想。
生钱的钱
即投资账户的钱，包括投资股票、期货、黄金、房产等。需谨记，投资不等于理财，是存在一定的损失风险的，所以这个账户约占资产的30%。
保本升值的钱
要保证足够安全，所以年金保险、信托、债券等，具有本金安全、收益稳定、持续成长的特性，是可以长期保持稳定增值的稳健资产，保持占资产的40%。
以上的资产配置比例只是提供一种科学规划资金的思考方式，因为每个家庭的收入支出、家庭架构、所处时期不一样，所以并非一成不变的，同时它也在提醒我们不要把所有钱都放在一个篮子里。
最后，希望我们每个人的蓄水池都有抵御突发支出的保障，也提前准备好未来刚性的专项开支，并保持进水的速度比出水的速度快，积累更多的人生财富。
