等额本息VS等额本金，怎么选？
提前还贷，晚还款是不划算的吗？
3%的银行收益，相当于5%的房贷利率，这个说法对吗？
3%的消费贷，偿还5%的房贷，行不行？
最近提前还房贷上了热搜，网络上对于这件事讨论纷纷，今天我们就来聊聊关于房贷中的等额本息和等额本金的事情。
等额本息VS等额本金
光看利息的解释，你可能还有点晕，咱们来看个例子。
办理房贷时，我们有两个选择，等额本息，或等额本金。无论哪种方式，每个月还贷的钱，都包含了本金和利息两部分。
等额本金，就是说每次还给银行的本金是一样的；
等额本息，意思是每月归还银行的总金额，即本金+利息的金额，始终是同一个数。
假设现在有一笔20年期的百万贷款，两种方式下，还款计划是这样的——
看利息总额，你会发现，等额本金比等额本息少，那是不是选等额本金更划算呢？
其实，两边的数据都是用5%利率计算的。
利息有多有少的原因，在于不同方式下本金减少的快慢。
月供利息=剩余本金×房贷利率/12（月）
选择等额本金，意味着刚开始偿还的本金多（首月4166>2635），剩余本金减少得快，利息总额就少了。
对应的，前几年月供金额也更高（首月7750>6219）。
它比较适合前期还款能力比较强的人，或者是即将要退休，赚钱能力会不断减弱的人。
选择等额本息的话，前期偿还本金少，剩余的未还本金更多，利息也就高了些。
这种方式比较适合每个月持续稳定现金流、且前期支出压力比较大的家庭。
两种还款方式各有优缺点，在乎多省一笔利息钱，可以选等额本金；想减轻生活负担，不妨考虑等额本息。
