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家庭资金配置，如何平衡“不可能三角”？

家庭资金配置，如何平衡“不可能三角”？ 恒烁
2023-07-18
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导读：资产配置是平衡风险和收益的过程，在做家庭资产配置时，做好“收益性、安全性、流动性”这个“不可能三角”的平衡非常重要。只有根据自身需求，灵活平衡这三要素，才更可能获得期望的收获。
资产配置是平衡风险和收益的过程，在做家庭资产配置时，做好“收益性、安全性、流动性”这个“不可能三角”的平衡非常重要。只有根据自身需求，灵活平衡这三要素，才更可能获得期望的收获。







收益性是什么？
“收益性”比较特别，它没有上限，没有客观的高低标准，要视个人情况具体看。比如对没有房贷压力的人，收益目标的下限就是跑赢通胀。而对有房贷的人，收益目标则至少要高于房贷利率。不同人群在做家庭资产配置时，要从自身实际情况出发，平衡这三个元素。比如，较为看重“安全性”的投资者可以多配置一些固收类产品；看重“流动性”的投资者可以多配置一些货币基金等；更看重“收益性”的投资者则可以更多地配置权益类资产。






安全性是什么？


“安全性”可以简单理解成“不想亏损”，与亏损幅度、与心理承受能力有关。把安全性当成“放弃项”，意味着承受暂时性亏损，并可能出现小概率的“永久性亏损”的风险；把安全性当成“控制项”，意味着可以承受暂时性亏损，但绝对不冒任何“永久性亏损”的风险；把安全性当成“首选项”，意味着投资者不愿承受任何形式的本金亏损。






流动性是什么？
“流动性”很容易被忽略。在考虑流动性时，要理解“投资十年以上，时间就是朋友，投资一年，时间就是敌人。”因此，十年内大概率用不上的钱，其流动性应作为“放弃项”；生活基本开支，不到两年时间内一定要用的刚性支出，流动性应作为“首选项”；其他的钱，流动性一般是“控制项”，但也可按实际需求来定。
三角形最具有稳定性，但资源的约束常常让人只能获得低水平的稳定性，很难达到满意水平。投资者可在专业机构的指导下，在不同人生阶段灵活配置，通过不断更换“放弃项”、“首选顶”，走出低水平的“稳定态”，迎来更好的收获。
三角形最具有稳定性，但资源的约束，让大部分人只是获得低水平的稳定性，远远无法达到满意的水平，而通过不断更换“放弃项”、“首选项”，让我们的产品、工作、人生获得更高水平的“不可能三角形”，帮助我们走出这种低水平的“稳定态”。


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恒烁是恒亿数科集团旗下专注财富管理板块的子公司，致力于为中国家庭提供全品类采集、全方位规划、全球化配置、全生命周期管理的全金融资产配置服务。
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