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辛辛苦苦攒了100万元，不上班能躺平多久？

辛辛苦苦攒了100万元，不上班能躺平多久？ 恒烁
2023-08-28
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导读：当代打工人，每天都做着同一个梦——不上班，网上也有不少类似的提问：“今年35岁，有100万元存款，不上班可以活多久？”
当代打工人，每天都做着同一个梦——不上班，网上也有不少类似的提问：“今年35岁，有100万元存款，不上班可以活多久？”
其实，“有100万元能活多久？”这个问题已经被讨论了很久，有网友通过简单计算给出了答案：
每天花140.6元，能花20年；
每天花281.2元，能花10年；
要是每天花562.4元，则只能花5年。
但现实中的问题肯定不是这么简单。首先，钱是可以带来投资回报的，哪怕存银行也会有利息。
其次，各地的生活成本不一样，一线城市买个西瓜要30块，小城市只要七八块。
最后，随着通胀，未来的生活成本也会提高，今日花100元能吃的不错，在未来也许只是能吃饱的程度。
所以今天，我们试着从一个相对实际的角度来看看，攒了100万元不上班，到底能活多久。

每年要花多少钱

想知道100万元能花多久，首先要知道自己未来每年需要支出多少钱。未来的事情，我们怎么预知呢？虽然想躺平，但是大家也不希望过度降低生活质量。
当地的居民人均消费支出是一个值得参考的数值，见表1。居民人均消费支出指的是，居民用于满足家庭日常生活消费的全部支出，包括购买实物支出和服务性消费支出，包括食品、衣着、家庭设备用品及服务、医疗保健、交通和通讯、娱乐教育文化服务、居住、杂项商品和服务等八大类，
居民人均消费支出代表了一个区域内的平均生活水平，达到了平均水平也就意味着在当地属于“高于生存、低于享受”的一个中等状态。
当然，这个消费水平不是一成不变的，它会随着通胀而提高。我们可以做一个简单的推算：我国的通胀率一般要求控制在3%以下，以2022年的数据为基数，按3%的年支出增长率计算，20年和50年后各地居民人均消费支出会增加到表1所示的数值。

如何拥有100万
那应该如何加快攒钱的速度，让自己达到财务自由的状态呢？
可以从开源、节流两方面来入手：
▼攒钱
想要攒更多的钱，可以提高储蓄率。
存下的钱占收入的比例，叫做储蓄率。
比如说每个月收入10000元，把2000元用来投资，储蓄率就是20%。
对大多数普通人来说，储蓄率20%，是比较合适的。
可以在工资刚到手的时候就拿出这部分资金，避免自己乱花掉。
如果有富余，储蓄率也可以达到更高。
例如全球投资大师邓普顿，年轻的时候，储蓄率甚至能达到50%以上。
不过，也要量力而行，避免一味地提高储蓄率，而影响到自己和家人的生活质量。
▼理性消费
在消费的时候，更加理性，避免冲动消费。
如何减少不必要的消费呢？ 
有一个小窍门：「为物品贴上生命标签」。
在买东西之前，计算下，为了买它，我们要工作多久。 
比如说，
• 一杯星巴克咖啡＝3小时生命；
• 一件大衣=300小时生命等等。 
这样，就可以很清楚的知道每一项消费，代价是多少。再问问自己这样值得吗？
答案立即就出来了。 
其实，这种做法，并不意味着对自己小气。
而是弄清楚，对自己来说，什么才是最重要的。
这几年在欧美还流行一种方法：
在经济发达的地区工作、积累资产。然后到生活成本更低的地区，提前实现财务自由。
例如有的欧美上班族，在经济发达的地区工作，但退休之后，跑到东南亚等一些风景不错、生活成本低的城市定居。
国内也有类似的趋势。
网上也会有一些博主，专门找那种知名度不是很高，但是气候宜人、生活成本也不高、住起来很舒服的城市。
用更低的成本，能生活得更好～

拥有100万可以躺平多久

影响100万元能躺多久的另一个因素是投资能力，靠100万元本金产生越高的收益，躺平的时间就越长。

以开篇的问题为例，“今年35岁，有100万元存款，不上班可以活多久？”先来看看躺平50年可不可以？50年后，案例中人的年龄为85岁，通过计算可以得出在不同地区需要的收益率。
如果只接受银行存款类的理财方式，按每年3%的收益率计算，100万元在不同的地区能躺平多久呢？
以上所有测算都是按照一个人的标准，如果是夫妻两人或有孩子、有房贷的情况，使用期限会更短。

直接躺平的风险

一是市场利率及理财收益的变化货币基金、银行理财这种固收类产品，收益率是根据市场利率的变化调整的，比如碰上流动性紧缺、市场利率上升，就会导致理财产品的收益率上涨，但是如果遇到货币政策宽松、市场利率下滑，那么理财产品的收益率就会随之下跌。所以，万一你碰到市场利率下降的情况，靠固收类理财收益就无法维持生活了。
二是物价上涨，利息怕是跑不赢通胀很简单的道理，现在的2500元还很值钱，10年、20年后你觉得还会值钱吗？通货膨胀水平是在不断变化的，即使你100万元一个月能有2500元的收益收入，但如果碰到通胀水平很高的时期，购买力不断下降，恐怕也难以维持生计。
三是养老也是个非常重要的问题，等你老的时候，100万真的不足以养老，现在你30岁，养老院可能一个月只要3000元一个月，但是40年后养老院一个月可能10万元都打不住。如果有100万就不工作了，迟早有一天会后悔。不过，100万也不会凭空出现在你的口袋里，我们与其思考100万够我们生活多久，还不如努力工作，早日创造出属于自己的100万元，甚至更多的存款。
财富自由是每个人的梦想，如何利用有限的资源发挥最大的价值，值得所有人学习。如今，银行普遍定存利率不足3%，如果只依靠银行存款理财，财富积累的速度将会越来越慢，同时由于资产配置不均衡，个人风险承受能力也会非常弱，有钱取不出来、用钱时干着急的问题比没钱更可怕。
因此，做好资产配置，根据个人的不同年龄、不同阶段合理搭配理财产品，不仅可以让自己的收益持续增长，也可以让自己每个阶段都不用再为金钱发愁。




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恒烁是恒亿数科集团旗下专注财富管理板块的子公司，致力于为中国家庭提供全品类采集、全方位规划、全球化配置、全生命周期管理的全金融资产配置服务。
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