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网上强推的阶梯存钱法，到底要不要试试？
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网上强推的阶梯存钱法，到底要不要试试？

网上强推的阶梯存钱法，到底要不要试试？ 恒烁
2023-09-20
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导读：阶梯存钱法是一种储蓄存款的方法，具体做法是将一笔不用的钱平均分成三份，分别存成1年期，2年期，3年期的三笔定期存款。
最近大数据检测到了我的手头紧，每个社交平台都在推送存钱大法，其中当数“阶梯存钱法”推得最猛。
阶梯存钱法是一种储蓄存款的方法，具体做法是将一笔不用的钱平均分成三份，分别存成1年期，2年期，3年期的三笔定期存款。等1年期存款到期后，连本带利再存成3年期。这样的储蓄方式既可以存下钱，还有一定的收益，也能有很强的流动性。
网上说的，连银行都怕你知道的“阶梯存钱法”是什么？就是，比如你有6万元，分成三份，每份2万元，到银行分别存成一年期、两年期、三年期。等一年期和两年期的钱到期后，再存成三年期的，这样每年都会有一笔到期的钱。网上之所一直再推这种存钱方法，据说是可以在享受高利率的同时，还足够灵活。
先说高利率。今年的定期存款利率，3年期已经降到了3%以下，一年期和两年期的就更低了。而且银行存款的利率，和存款的金额也是挂钩的，例如三年期基础利率是2.75%，5万元起存是2.98%，10万元起存是3.1%，如果目标是追求高利率，与其分别存个一年、两年、三年的，不如直接全部都存3年期，利息最高。
要是手里的钱超过了20万元，那选择大额存单利率最高。
如果目标是既要投资的是存款这种安全产品，又要钱有流动性，按照阶梯存钱法的套路，应该要缩短存钱的间隔期。例如，还是6万元，分成6份，每两个月去存一次3年期的定存，不怕麻烦的是，还可以将这个间隔缩短到每个月存一次，这样3年后，每两个或一个月就会有一笔到期的资金，灵活性是不是增加了不少！每个月都存一个存单的方法在网上又叫做“12存单法”。 
在每月的固定时间点（如发工资日）将一部分钱存入银行，选择定期一年。从第二年的月初开始，每个月都会有一张存单到期，然后将其本金和利息以及新的一个月的存款一起存入一年定期。
这样，手中的存单会不断循环，每月都有存单到期，既可以随时取用，又不会损失存款利息。这种方法的优点是灵活性较强，存取方便，且收益率相对较高。
但缺点是，这钱在前3年内的灵活性差了……
无论我们称它们为阶梯存钱法还是12存单法，实际上这些方法并不是为了获取最高收益，更多的是为了给大家提供一个更为灵活的存钱思路。这些方法的目的是避免我们在需要用钱时提前取款而损失利息。
储蓄是一个长期的过程，每个人的储蓄方法都可能不同。在不同的阶段，我们可以选择不同的储蓄方法。世界上并不存在一种适合所有人的储蓄方式。如果我们发现难以储蓄，不妨尝试阶梯存钱法，强制自己定期储蓄。但如果我们手中有一笔资金，并且在最近几年内没有大额支出的计划，那么阶梯存钱法的意义就不大了。在这种情况下，直接存入3年期定期存款将能够获得最多的利息。


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恒烁是恒亿数科集团旗下专注财富管理板块的子公司，致力于为中国家庭提供全品类采集、全方位规划、全球化配置、全生命周期管理的全金融资产配置服务。
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