8月中旬，麦肯锡发布了《麦肯锡中国养老金调研报告——拥抱老龄化时代：保险机构参与中国养老保障的整合式探索》（以下简称《报告》）。
《报告》显示，当前我国个人养老金普及率高但购买率偏低，国内居民对个人养老金制度的了解度已达80%，但是实际购买率仅为8%。
其中，从“了解”到“开户”的转化率为45%，而从“开户”到最终购买的转化率仅为23%。
居民养老准备存在信心、规划、储备三方面不足，而缺乏紧迫感被列为“准备未达预期”的首要原因。
截至2022年底，我国65岁以上人口达到2.1亿人，近五年的复合增长率约为5.9%。
预计2033年左右进入占比超过20%的超级老龄化社会，2035年后，65岁及以上老年人口将达3.29亿，之后持续快速升至2060年的35%。中国老年人口规模大，全球每4个老年人中就有一个中国人，老年人口数量将长期保持世界第一位。
2、养老压力与日俱增
宏观数据可能没有太大感觉，那么从账本上看，2020年中国平均5个年轻人交的养老金，养1个退休老人，这个数字在2010年是8：1，年轻人在减少，老年人在激增，意味着过去靠“生得多”作为劳动力储备来养老的模式，效力在递减。
3、家庭结构转变，年轻人成为养老主力
4+2+1（4个老人、2个中年人、1个孩子）是目前很多中国家庭的模式，并且随着全面放开生育政策，一对夫妻在照顾四个老人的基础上，可能还要照顾多个孩子。“祖辈抚养幼童，壮年父母在外工作”和“上有老，下有小”是常见现象。
如果基本养老金无法满足老年人的退休需求，子女就要承担较多的赡养开支。因此，对于每个家庭而言，提前进行养老投资不仅能提高老年人的退休生活质量，还能减轻子女赡养老人的压力。
根据《中国养老前景调查报告》，目前大部分中国35岁以下的年轻人认为，如果想要体面地养老，他们给出的平均数字是：163万人民币。
来自《维度》的调查结果显示：75.9%的95后认为自己养老需要50万以上的费用，其中，51.77%的人认为养老费用会超过100万，而31.03%的人养老费用更是在500万以上！
现实中所需的养老金大约是多少呢？根据最权威的计算方法假设今年 30 岁，60 岁退休，预期寿命 85 岁；现在每月生活支出 5000 元(即 6 万/年)，希望退休后维持同样的生活水平。
想要退休后的生活品质不下降，我们就要考虑养老金替代率问题。
国际劳工组织发布的《社会保障最低标准公约》指出：替代率范围是在70%-85%。也就是拿到手的退休金，是退休前工资的70%以上，生活水平就不会有明显的下降。55%的养老金替代率是警戒线，低于55%，退休后的生活水平就会严重下降。
养老需要未雨绸缪：70%的城市中年人开始提前规划养老生活
每一年都会有一大批老人出现，随着越来越多的70后成为新晋 “退休养老大军”，养老观念开始呈现出新的趋势。不同于Z世代，30-59岁的现代城市中年人很“务实”，在养老问题上他们开始未雨绸缪。
全生命周期养老财务规划最重要的理念之一是提早规划，养老投资越早启动，越能享受“时间+复利” 带来的实际利处。这里举个简单的例子，假如我们初始投入100万，以年化收益率8%计算的话，如果在35岁时投入，那到60岁时回报685万，但如果在45岁投入，那到60岁仅回报317万，相差一倍之多。
提前规划一款专属于家庭养老的财富管理计划，为养老期间提供一笔以生命等长的现金流，拥有源源不断的养老金收入，提升养老期间的被动收入，才是品质养老的关键.
