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多家银行官宣：下调！

多家银行官宣：下调！ 恒烁
2023-11-22
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导读：银行存款利率下调仍是大势所趋！
银行存款利率年内再次迎来下调！
近期，大连旅顺口蒙银村镇银行、长岭蛟银村镇银行等多家农商行、村镇银行相继发布存款利率调整公告。从调整存款类型来看，主要对一年期、三年期、五年期等存款利率进行下调。
继去年9月以来，这已经是商业银行第三轮对存款利率下调。截至9月，1年期存款平均利率为1.988%，已经跌破2%的整数关口。

· 中小银行陆续下调存款利息 ·

10月下旬以来，吉林、河南、山东等多地农商行、村镇银行发布存款利率调整通知，对一年期、三年期、五年期等长期限存款利率做出下调，下调幅度从10个基点至40个基点不等。具体来看：
11月13日，大连旅顺口蒙银村镇银行更新了存款利率表，其中将活期存款利率由0.55%调整至0.50%，存款利率下调了5BP。
整存整取方面，三个月、半年、一年期、两年期定存利率暂未变化；三年期定存利率由3.5%下调至3.1%，下调了40bp；五年期定存利率由3.5%下调至3.2%，下调了30bp。
11月11日，长岭蛟银村镇银行发布公告称，即日起，该行调整定期两年、三年和五年期人民币存款挂牌利率至2.45%、3.1%、3.1%。据悉，此前上述对应期限的存款挂牌利率分别为2.85%、3.5%、3.5%。换言之，此次存款利率下调的幅度均为40bp。
11月1日，阜康津汇村镇银行发布公告，该行于11月2日起调整通知存款、定期存款利率，其中，一年、两年、三年和五年期定期存款执行利率均降至1.85%，较原执行利率分别下调30-65个基点。
除此之外，还有玉田大商村镇银行、天津津南村镇银行、泰安沪农商村镇银行等多家农商行、村镇银行相继在10月发布了存款利率调整公告，纷纷对存款利率给予下调。
当前，银行下调存款利率的品种仍主要集中在对中长期限的产品上。
即便是以存款利率较为高昂闻名的中小银行，现在普遍一年期存款利率为2.05%-2.25%区间、三年期多为3.1%，甚至不少银行5年期存款利率还跌破“3”，为2.9%的不在少数。
另据9月1日，国有六大银行统一更新当前的存款利率报价，除邮政银行外，当前一年期整存整取存款利率为1.55%、两年期利率为1.85%、三年期和五年期利率分别为2.2%和2.25%。

· 存款利息走低仍是大势所趋 ·

在市场看来，存款利率下调符合预期的。
今年6月和8月，LPR报价利率已经先后经历了两次下调，而贷款利率下行必然会进一步压低银行利润空间，促使存款利率下调。
所以今年以来，商业银行通过下调存款挂牌利率，降低存款利率自律上限、暂停部分高息产品业务等方式，控制存款利率，压降负债成本。
同时，本次中小银行存款利率调整，事实上也是对今年9月国有银行和股份制银行集体下调存款利率又一次跟进，也是以往银行下调存款利率的常规惯例现象，即大行先调小行跟进。
在市场的共识观点看来，当前存款利率下调的周期还并未结束，后期预计仍将继续保持下行。
近几年的存款增长速度较快，存款市场供给较为充分。从银行角度看，去年以来净息差呈逐季下降之势，通过下调存款利率、压降负债成本来延缓净息差缩窄压力、保持稳健发展态势，在当前和今后一段时间内仍然具有必要性。
值得一提的是，鉴于当前银行存款利率的不断下行，今年以来“存款搬家”现象也越发凸显，银行理财的规模在年内在不断的增长。
根据中信证券测算的数据显示，10月理财规模环比大幅增长1.15万亿元至27.32万亿元，增幅达4.39%，并预计11月理财规模将接近28万亿元。
银行网点从业人员表示，当前，3%以上的存款产品已难觅踪迹。因此前来询问存款和购买存款产品的投资者已经感觉明显减少，而更多青睐注重较为稳健的银行理财产品。与去年同期相比，银行理财产品和投资者也都更为成熟，对风险能够有一定认识和容忍能力。
存款利率全面下行的同时，各家银行依旧会加大特色存款创新力度，以实现差异化营销的目的，维系特定客户黏性。

· 如何应对存款利率下调 ·

随着全球经济环境日益复杂化和金融市场的动荡，银行存款利率持续下调，这对依赖利息收入的广大老百姓造成了巨大打击。许多人曾经习惯依靠存款收益来维持生活，但现在这一看似稳妥的财务方案已经失去了往日的吸引力。
一、存钱技巧：不只依赖存款利息，多元理财是关键
在面对存款利率下调的形势，我们首先需要改变我们的观念：不再只依赖银行的存款利息，而是要寻求多元化的理财方式。
比如互联网金融产品，这类产品的收益率通常较高，但是它们也带来了一定的风险。对于这类产品，我们要理性看待其收益，并做好充足的风险评估。例如，在投资前，我们可以从产品的设计、平台的信誉以及风险保障机制等多方面进行评估，以免因贪图高收益而蒙受损失。
另外，我们还可以考虑其他的投资渠道，比如股票和债券。这些投资方式可以为我们提供更多的资本增值机会，但同时也需要我们具备一定的投资知识和风险意识。
在多元理财的过程中，我们还要注重资产配置，通过分散投资，减小由于某一单一资产的波动而对整体投资组合带来的影响。
二、控制消费：降低开支提高财务效益
除了寻找更多的理财方式，我们还需要从日常生活中寻找节约的机会，降低我们的开支，提高财务效益。
首先，我们可以尝试通过比价、团购等方式，获取更优惠的商品和服务。这不仅可以降低我们的生活成本，也可以使我们在享受生活的同时，也能够实现财富的积累。
其次，我们还需要建立合理的预算，并养成理性的消费习惯。尤其在当前的经济环境下，适度消费，避免奢侈和浪费，将更有利于我们的财富保值增值。
三、选择稳健投资方式：均衡配置资产规避风险
在经济环境不稳定的情况下，投资者可以选择一些低风险的资产，如稳健型基金和ETF（交易所交易基金）。这些投资方式通常分散了风险，降低了单一资产所带来的波动性。
同时，对于愿意承担更大风险的投资者，也可以考虑投资一些新兴科技股票，但要在理性决策的基础上进行，不要盲目跟风，以免带来更大的损失。
最后，无论我们选择什么样的投资方式，我们都需要注重资产的配置。通过均衡配置，我们可以在追求收益的同时，有效地降低风险。




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