最近预定利率3.5%的保险产品齐齐下架，再加上股市低迷、信托暴雷，很多朋友都开始研究起了香港保险。
从前，很多人到香港都是为了购物，但是现在内地网购、海淘越来越发达，到香港购物的人越来越少了，但香港各大购物中心的人可是不见少，其中就有不少专门从内地打“飞的”过去买香港保险的人。
据香港保监局披露的2023年一季度数据，按保费计算，内地客户去香港投保年金、储蓄寿险分别同比增长89倍、67倍，用爆火来形容一点也不为过。
那为什么香港保险这么受欢迎呢？和内地的保险到底有啥不同？适合哪些人投保呢？小编帮大家仔细研究了一下，今天就来说说～
香港保险业历史非常悠久，投资品类丰富，产品结构人性化，保单多币种计价，因此一直有着极高的讨论热度。
香港保险的历史最早可追溯到鸦片战争时期。谏当保险行（又称广州保险社）从广州迁至香港成为香港最早的一家保险公司。
二战结束后，香港借助大陆经济快速发展，成为连接国际和大陆的重要港口。随着国际物资的流量不断增大，香港保险业迎来了快速发展时期，不少著名的国际外资保险公司也纷纷驻扎香港。往后，香港作为重要的国际金融中心，已经成为中国经济面向世界的窗口，至今也是如此。
2013年，因为央视的报道《远方的保险》，再次给公众打开了一扇门。通过这扇门，公众看到的不仅是高收益，还是透明带来的安全感。随后，在人民币国际化，汇率逐步接近7的背景下，赴港投保的保费及占比一直在升高。
目前内地的保险法，对于保险公司的保单资金投资渠道，进行了严格的规定，而内地有超过一半的保险资金，都放在了银行存款和债券上，所以收益率会比较低，目前保险预定利率为3%。
而香港保单有多种外币可供选择，具有外币资产属性，加上香港本身是世界上重要的金融交易中心，所以香港保险可以在全球各地进行投资，投资方式更灵活，投资收益是比较高的，所以反映在保单收益上，香港储蓄险的长期收益一般能达到5%-7%之间，远高于内地保险的收益。
从前，香港保险基本上是只能选择港币和美元的，而且两者不能转换。但是现在很多保险产品能覆盖多个主流币种，而且能实现币种之间的转换。
这样的功能有什么好处呢？对于有海外就学、长期生活或资产配置需求的人群来说，多币种转换非常方便。比如王先生在30岁时购买100万美元的香港保险，在50岁时准备到英国养老，期间减保的的时候就直接以英镑取出，就不用兑换外汇了。
而且多币种的转换还能分散单一货币风险，对冲通货膨胀、资产缩水的风险。
内地保险对于更换被保人往往是有限制的，这样如果被保人去世，保单收益就终止了。但是香港保险是可以无限次更换被保人的，比如父母可以把被保人改成孩子的名字，以延长保单的增值时间。
如果是多子女家庭，我们想把保单分给不同的孩子，香港保险可以将保单拆分成几份，如果孩子在世界各地学习或者生活，每一份在取出的时候都可以指定不同的币种。
买香港保险时，可以先约定好身故赔偿金的支付方式，比如按月、按季、按年将保险金支付给受益人。
比如我们投保时，将孩子设置为受益人，如果我们不幸身故，保险公司会按月/季/年给孩子支付保险金，一直到现金价值全部付完。
内地保险如果想要家族信托功能，保费门槛是比较高的，而且手续也比较复杂，而香港保单的简易信托功能，受众人群会更加广泛。
上面我们说了香港保险相较于内地保险的优势，但是由于制度不同，我们在投保时还是有一些注意事项的。
根据香港的法律，只有在香港本地签的保单，才合法；以不合规的方式买港险，属于“地下保单”，香港那边不认，也不受内地法律保护，所以真要买港险，就必须本人亲自去香港一趟。
其次，想要缴纳保费，需要开一个香港银行账户，并且将存进去的钱兑换成美元或港币才行；虽说有些保险公司也支持刷内地信用卡，但会额外收取一些手续费。
内地的增额寿险、年金险等虽然收益不是很高，但是保单的现金价值都是写进合同的，保险公司一定会刚兑的。
香港保险虽然预期收益会在5%-7%，但是这其中大部分为浮动的分红收益，是不保证领取的，保证收益部分，一般比较低，在1%左右。
不过，根据目前各大香港保险公司的官网显示，所公布产品的分红实现率往往都能达到95%以上，甚至超过100%。这一点还是很让人安心的。
1、现在或未来有跨境活动需求的，例如有子女留学、家庭移民规划者。
2、有资产配置的需求的中高净值人群和家庭，香港保单可归属于境外的多元货币资产。
3、财富传承的需求。一张保单不止可以传承多代人，还可以按意愿拆分保单传承给多个人，这应该是财富传承最为简便、无成本的方式。又或者可以将保单装入家族信托或者以保险金信托来进行财富传承。
4、想追求具有差异化的性价比，并认可长期投资获得稳定回报的人群。
总的来说，香港保险适合有一定经济实力的朋友，而且具备很多内地保险不具备的特质，但是大家在选择保险产品的时候，还是要选择适合自己资产规划的产品，不要盲目跟风。
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恒烁