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存款利率6%-10%！能不能存？

存款利率6%-10%！能不能存？ 恒烁
2024-03-14
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在存款利率不断下行的背景下，近日，“利率高达10%的存款产品”在社交网络刷屏，引起投资者关注。
多家银行推出高息存款产品
2月26日，“跨境理财通”2.0版本正式启动，多家试点银行通过更新产品货架、开户奖励、外汇兑换奖励、定存优惠、基金认购费豁免等方式来吸引投资者。其中，多家银行推出的高息美元存款产品受到投资者关注。
“渣打香港”微信公众号显示，自2月26日起至3月28日，特选“跨境理财通”客户以10万港元或以上等值新资金兑换人民币至美元并以指定资金开立美元定期存款，可享受1个月10%的年利率、3个月6%的年利率优惠。
图片来源：渣打香港微信公众号
“工银亚洲”微信公众号显示，2月26日至3月31日，合资格客户以“跨境理财通”南向通账户通过手机银行办理存款可享特惠年利率。其中，存款金额在1000美元或以上的1个月定期存款利率为10%，3个月的为7%。
图片来源：工银亚洲微信公众号
“中银香港微服务”微信公众号显示，全新及特选南向通客户办理1个月、3个月、6个月的美元存款，可享6.5%的年利率；中国建设银行亚洲微信公众号显示，“跨境理财通”客户办理1个月、3个月、6个月的美元定存，可享10%、7%、6.5%的优惠年利率。
据不完全统计，这些银行推出的美元存款利率大多期限较短，以1个月、3个月、6个月为主，存款利率在6%-10%不等，略高于上述银行同期普通美元存款利率。
为何香港的存款利率这么高？南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，这一现象源于美元相对高企的利率和港元的联系汇率制度。联系汇率制度规定港元与美元挂钩。近年来，美联储连续加息，导致香港也相应加息，从而推高了存款利率。同时，作为一个国际金融中心，香港金融市场相对开放且竞争激烈，使其存款利率普遍较高。
优惠活动有一定门槛
据了解，此类高息存款产品主要是银行为了吸引“跨境理财通”南向通客户而推出的优惠活动，对客户有一定的门槛要求。且此类优惠活动有期限，并非长期有效。
建设银行深圳某支行理财经理表示，此类产品专门针对“跨境理财通”南向通客户，开通南向通业务的投资者需要满足以下条件：
具有完全民事行为能力；
有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满2年；
具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币等。
多家银行在相关公告中设定了活动优惠期，大多在一个月左右。上述建设银行理财经理表示，投资者需要在优惠期内购买才能享受较高利率，优惠期过后，存款利率可能进行调整。
据了解，一般赴港开户需要提供的材料为身份证、港澳通行证、护照、通关小票、住址证明，若办理香港账户，需要先存入1000港元进行账户激活，激活后再存入资金。另外，开户还需要提前预约。
专家提醒警惕风险
从储户角度而言，跨境存款划算吗？业内人士表示，部分香港银行给出的高息存款利率具有很大吸引力，但此类产品期限较短，主要是为了吸引新客户存款。拉长时间来看，长期储蓄利率没有那么高。与此同时，储户需注意诸多风险。
对于普通储户专程赴港存款，多位银行工作人员表示，不建议储户临时换汇去香港高息存款。尽管在香港存款可以获得更高的利息收益，但存款利率并不是唯一的考虑因素，在决定是否赴港存钱时，还需要考虑其他因素，如汇率风险、银行信誉、开户成本等。同时，也需要了解相关的政策和法规。
中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平建议，储户到香港存入港币或者美元，需要重点关注内地和香港监管制度差异、汇率风险、美联储货币政策动向，还需要充分考虑存款产品的特性。
“储户如何存款主要取决于个人投资目标、风险承受能力和资金规划。”田利辉表示，储户跨境存款需要注意汇率风险，防止汇率变动带来资金贬值；需要注意利率风险，美联储有可能推动未来市场出现利率下行走势；需要防范信用风险，应该对境外机构进行充分的信用评估；需要防范流动性风险，防止无法提前或临时支取困难；需要防范法律和监管风险，防止因违规操作而遭受损失或因发生纠纷面临跨境诉讼。


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恒烁是恒亿数科集团旗下专注财富管理板块的子公司，致力于为中国家庭提供全品类采集、全方位规划、全球化配置、全生命周期管理的全金融资产配置服务。
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