这几年的大环境，懂的都懂。
银行利率一跌再跌，股市也不太乐观，不少人股市挥金如土，现实却缝缝补补。
对于自己手里的钱，比起赚得多，大家更在意赚得稳，这也是增额寿近几年大火的原因之一。
可就算增额寿再火，我都得劝大家一句：别跟风！因为很多人根本就不适合买！
今天，我们就来聊聊，到底哪些人不适合买增额寿。
最近，又有不少高收益产品开始陆续下架，很多朋友都犹豫要不要赶紧上车，害怕错过锁定高收益的机会。
但不管产品如何下架，时间如何紧迫，如果你属于以下几种情况，那真的别买。
比如工作几年下来，手上有一笔 20 万的存款，听说增额寿有 3.0% 的复利，就想往里放个几年，赚个收益。
等过个 4-5 年再拿出来买房、买车、或者准备结婚等，说实话，这种就完全不适合用增额寿打理。
首先，增额寿前期现金价值＜已交保费，大概会有 6-8 年没有收益，如果中途一旦要用钱，就会有损失。
其次，所谓的 3.0% 复利，放个 3-5 年根本别想达到这个收益，因为它是通过十几年的增值才能完成的，所以 10 年内要用到的钱，真不如老老实实存银行。
买增额寿，本质上还是在做财务规划，但如果没做好基础保障，当大病和意外来临时，买增额寿的钱，真不一定能覆盖这些风险。
比如同样是 20 万，拿出 1 万配齐四大险种，剩下的投入增额寿，会比单纯全部买增额寿，杠杆要高得多。
买了基础保障的那 1 万块，撬动的是几百万保额，万一不幸生病，可以用这部分保险进行报销，而增额寿里剩余的 19 万，可以完全不受影响，稳稳地增值。
因此，在配置增值类产品前，要先看看百万医疗、意外险、重疾险等基础保障是否到位，千万不可裸奔上车，本末倒置。
既然以上几种人不适合买，那哪些人才适合买增额寿呢？
简单来说，就是想要做长期资产规划、追求资产稳健增值的人。
比如孩子还小，想要提前为他储备一笔教育金、婚嫁金等，这笔钱的目的很明确，只有等小孩上大学或结婚才会用到，可以接受长达十几年甚至几十年的增值，那买增额寿就很合适。
但如果收入不稳定，就建议不要选择长期缴费，以免断缴造成损失。
另外，如果手边有一大笔钱，短期内用不上，只想追求长期稳定增值以及想实现资产隔离，或者定向传承的朋友，也可以考虑入手。
相信看完以后，还是有朋友会有一些疑问，我们也梳理了很多人比较关心的问题，希望能帮到大家。
想知道咱们要用钱的时候；拿钱方不方便，就要重点关注一下增额寿的减保规则
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最早可减保时间：如第 5 个保单周年日后，即最快也要满5年才能减保。
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减保后剩余金额：如账户余额不少于 500 或 1000。
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每年可减保金额：如不超过基本保额的 20% 或者不超过已交保费的 20% 等等。
以上规则中，最复杂最需要重点关注的，就是每年可减保金额，这决定了我们用钱的灵活性。
总的来说，增额终身寿 3.0% 的复利，在当下的市场环境下，确实有它独特的优势和吸引力，但并不是所有人都适合买。
无论行情怎么变，无论产品有多火，都不建议跟风上车，最重要的还是要看这类产品是否真正适合自己。
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