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定投——更适合非专业投资者的理财工具

定投——更适合非专业投资者的理财工具 恒烁
2024-06-13
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定投是定期定额投资的简称，指在固定的时间以固定的金额购入标的，并在价格上涨至高位后全部卖出的一种投资方法。
相比一次性买入，定投有以下几个突出优点：
（1）省时省力，无需研究市场的短期波动，特别适合非专业投资者；
（2）可以作为一种强制储蓄的手段，帮助投资者尤其是具有“月光”倾向的年轻人攒下钱来；
（3）在波动的市场中分散风险，且能够在标的价格较低时拿到更多筹码，不断摊薄成本，减少大比例浮亏对投资者的心理冲击。
那么定投的收益率到底怎么样呢？我们建立了一个极简的模型来说明这个问题：
考虑一个周期为五年、波动频繁、长期小幅上涨的市场，根据不同的入场时间，定投和一次性买入的成绩分别如下：
列成表格如下：
入场时间
定投月利
一次性买入月利
定投的超额收益




熊市初期
0.42%
0.1%
0.32
熊市中期
0.5%
0.17%
0.34
熊市后期
0.61%
0.42%
0.19
牛市初期
0.72%
0.75%
-0.03
牛市中期
0.76%
0.88%
-0.12
牛市末期
0.66%
0.68%
-0.03
由上表可见，熊市入场，则定投收益均远大于一次性买入的收益；只有在牛市入场，定投收益才会小于一次性买入的收益，且差距很小。选择定投，收益率的波动较小；一次性买入，则风险巨大。考虑到投资者未必能卖在最高点，表中所有的收益率都要向下调，则一次性买入甚至有相当大的亏损风险，而定投基本都能保证赚到钱。
再加上，无论是我国股市，还是国际黄金市场，向来“牛短熊长”，如果投资者某天有了投资的想法，则当下处于熊市的概率要比处于牛市的概率大得多。也就是说，多数时候，都是定投的好时机。

附：代码


End


【声明】内容源于网络
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恒烁
恒烁是恒亿数科集团旗下专注财富管理板块的子公司，致力于为中国家庭提供全品类采集、全方位规划、全球化配置、全生命周期管理的全金融资产配置服务。
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