养老是人生的一件大事，要是不交社保养老金，每个月往银行存 1000 块，坚持存 30 年，靠这笔钱能不能安稳养老呢？
首先咱们来算一笔账。每个月存 1000 元，一年下来就是 12000 元，30 年那可就存了 360000 元。那银行存款的收益怎么样呢？现在银行定期存款利率大概在 2% - 3% 左右，我们就按比较保守的 2.5% 来算。根据复利的神奇魔力，30 年后连本带利大约能有 589000 元左右。听起来好像挺多的，对吧？
但可别忘了通货膨胀这个 “怪兽”。这些年物价一直在涨，我们按每年 3% 左右的通货膨胀率来计算。30 年后的 589000 元，实际上只相当于现在的 240000 元左右。这就没有一开始想象的那么可观了。
养老到底需要多少钱呢？一般来说，一位老人每个月的基本生活开销，像吃饭、水电费、日常用品这些，大概在 2000 - 3000 元之间。我们取个中间值，每月 2500 元，一年就是 30000 元。这么一算，589000 元大概只能维持 19 年左右的生活。而且这还没有算上可能生病、想出去旅游等其他额外的花费呢。
从家庭资产配置的科学角度来看，只靠每个月往银行存 1000 元这种方式太单一了。
那么如何科学组合家庭资产呢？
其中，大约 10% 的钱应该放在短期消费账户里，这是我们日常生活中灵活使用的钱，比如存点活期或者买点货币基金，能满足大约 6 个月的家庭生活费用就可以。
大约 15% 的钱要用在保险杠杆账户里，这可是保命的钱，买些重疾险、医疗险、杠杆寿险、意外险等保障型保险，这样万一遇到意外或者疾病，家庭经济就不会受到太大的冲击。
大约 30% 的钱可以放在风险投资账户里，像股票、房产、股权基金等，这些可以让我们博取可能的高收益，但同时风险也大，我们要有心理准备接受可能的亏损。
最后，大约 45% 的钱要放在固定收益的理财账户里，这是必须保本不能亏的钱，可以买些债券、储蓄型保险，比如增额终身寿险、年金险等。
现在大家都在说多元化资产配置，就像我们做饭不能只放一种调料一样，养老规划也不能只靠一种方式。
所以，不交社保养老金或是商业养老金，只靠银行存款养老，就像是在走一条狭窄的路，风险太大了。
咱们都应该为自己的晚年生活负责，提前做好规划。不能只看到眼前每个月存 1000 元好像挺安稳的，要多想想 30 年后的生活。而且，能坚持每月1000元存入，且连续30年，且不受诱惑或突发情况取出使用，是极其难的一件事情。人啊，不要对自己的自律太乐观。
“未雨绸缪”“家庭责任”“老有所养”，这些都是咱们应该牢记的硬道理。
