当内地客户首次涉足香港保险市场时，他们往往会在保险手册或产品条款中遇到一系列专业名词和术语，这些专业性的表达可能会成为他们理解和选择的障碍。
鉴于此，我们进行了一项系统性的整理工作，旨在为这些客户提供一份详尽且严谨的“香港保险专业名词”解析。减少客户在查阅各类资料上的不便，帮助他们更加准确地理解保险产品的内涵与特点，从而做出更为合理的保险决策。
（不同保司可能有略微区别，仅供了解与参考，以保司为准）
1.保险人
即保险公司；指与投保人签订保险合同，承担赔偿或给付保险金责任的保险公司，也叫做“承保人”。
2. 代理人（Agent）
即保险代理人，与某一保险公司签署劳动合同，专为这个公司服务；负责给客户介绍该公司的产品，并协助客户完成投保、缴费、保单变更以及保险理赔。
3. 经纪人（Brokers）
保险经纪人，不受雇于保险公司，有可能是独立经纪人，也有可能属于第三方保险经纪公司。
为客户服务，可以给客户介绍各个保险公司的产品，从客户需求出发，为客户制定保险计划书；有的可陪同签单，签单完成后还可提供后续保全服务、协助理赔。
4. 缮发日期（IssueDate）
指的是保单核保完成后，正式开始生效的日期。
缮发日期会在保单资料页详细列出；若保单原有条款或保障有所更改，起“生效日期”会在有关批注中注明。如果保单曾经办理过保单复效，那么“生效日期”也就是保单的复效日期。
5. 保单持有人（Policyholder）
也就是投保人；是与保险公司签订保险合约的人，也是缴纳保费的人，一般需要年满18周岁才可以充当保单持有人。
保单持有人可申请更改保单资料、退保或提取保单现金价值。简单讲：谁花钱，谁签订合同，谁就是保险投保人。
6. 受保人（Policy Insured）
也就是被保险人，是受保险保护的人。保单持有人可以和受保人是同一个人，也可以是两个不同的人。
保费会根据受保人的年龄/健康状况/生活习惯等因素来计算。现如今不少香港储蓄险推出了“无限次更改受保人”的权益，保单持有人有权更改受保人。简单讲：保的人是谁，给谁买，谁就是受保人。注意：保单持有人与受保人之间要有“可保利益关系”（见8）。
7. 受益人（Beneficiary）
是领取赔偿金的人。受益人可以是被保险人，也可以是其他人（个人、遗产、公司、非政府机构都可）。
若受益人是个人，那么一般只能是受保人的直系亲属、配偶或法定继承人。简单讲：受保人出险了，谁能领取理赔金，谁就是受益人。
不少保险公司还可接受同居伴侣（同性异性都可以）、男女朋友作为受益人。
8. 可保利益关系
投保人与以下人员之间有“可保利益关系”：
■ 本人；
■ 配偶；
■ 子女；
■ 父母；
■ 与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员或近亲属；
■ 与投保人有劳动关系的劳动者。
注意：法律上的父母、子女关系包括继父母与继子女以及养父母与养子女。
个别香港保险还支持“隔代投保”，祖父母或外祖父母可以给（外）孙子女当投保人；不过需要提供关系证明或进行关系宣誓。
9、翌年岁
就是我们常说的“虚岁”。有的保险公司产品投保年龄按周岁来算，有的按下次生日的年龄来算；下次生日年龄就是“翌年岁”。*生日年龄以身份证出生日期为准。
10、保单周年日
保单生效后满周年的日期。
11、保费豁免
即出现合同约定状态后，后续保费不用继续交，保障仍然有效。
比如重疾险中会有“重疾豁免责任”，确诊患重疾后可豁免后续保费。
“投保人豁免责任”：投保人身故或患重疾，可豁免后续未交保费。
保费豁免责任可以有效降低缴费压力，减轻投保人/被保险人的经济负担。并且豁免保费后，受保人可继续享受保单保障。
12、名义金额
名义金额用作计算计划的保费、保证现金价值、保证可支取现金、非保证终期红利和其他保单价值的金额。
名义金额并不等同保单可支付的身故赔偿金额。如更改名义金额，保险公司会调整您计划的保费、保证现金价值、保证可支取现金、非保证终期红利和其他保单价值的金额，以反映有关变动。
13、健康告知
投保时，投保人和被保人，对保险公司提出的健康询问，如实回答的过程，问什么答什么。
14、免责条款
什么情况下保险公司不理赔的情况，都写在合同里。
15、保费
定期支付给保险公司的钱，换取保险保障。
16、保额
保险公司给付保险金责任的最高限额，即客户申请保险理赔得到的。
17、分红实现率
分红实现率是协助投保人了解某产品过往表现的参考数字，但绝不是保险公司就该产品未来派发红利的唯一指标。
简单来说，分红实现率可以理解为“以所有相关保单实际派发的累积非保证利益的总数额，除以其销售时于利益说明文件所述的总数额”。
接近100%的比率表示保险公司接近达到销售时预期的非保证利益。如果比率高于100%，则表示实际派发的金额高于销售时利益说明文件所述的数额，反之亦然。
18、保证续保
部分保险产品具备“保证续保”的条款，意思是当保障期完结，不论投保人的健康状况或索偿记录如何，保险公司都会容许投保人按保单条款“续保”。
19、多重理赔
部分危疾保险产品会采用“多重理赔”的形式，即受保人于确诊某受保疾病以致索偿后，保单仍然生效。假如受保人于指定年期后旧病复发，又或患上其他受保的严重疾病，亦可按保单条款再次向保险公司索偿。
20、自杀条款
受保人在保单生效1年内自杀，不论精神正常与否，只退还已交保费（不含红利）。
21、不可争议条款
保单生效或复效两年后，除非存在欺诈及保单条款指定的情况外，保险公司不能质疑保单的有效性。
22、整付/趸交
整付，也称为趸缴，是指投保人一次性付清所有保费的方式。
23、期缴
投保人按照保险合同的约定，以年缴、季缴、月缴等方式分期支付保费。
24、预缴
投保人提前支付未来几年的保费，通常是为了获得保险公司提供的保证利息或其他优惠。
