银票是如何产生的?
银行承兑汇票简称银票, 是银行开具的到期后银行无条件兑换现金的一种凭证, 也可以看作是一张定期的存折或银行的借条, 所以可以当现金流通的 。
例如，A 企业需要向B供应商支付货款1000万，想半年后付款,就找到银行,只需在银行账户里有 200万-500万作为保证金。银行就开一张保证半年后银行无条件兑换现金的银票给A企业的供应商，收取A企业万分之五就是5000的开票费,B供应商等半年到期后拿着银票找银行无条件换成现金, 这叫贴现。
然后银行再从A企业的账户里扣除1000万。对于A企业来说只需支付开票费就可以做到半年后再付款,相当于一笔无息贷款。对于B供应商来说手里有银行无条件兑换的银票,也觉得比较安稳。只要保存好银行就行,万一遗失,可以联系企业作废重开。如果B供应商不想等到半年后才兑换成现金,也可以找银行提前贴现,但要支付年化3%左右利息,银行等到到期后再从A企业的账户里面扣款。
银行为什么不直接批贷款, 而要给企业开银票呢?
其一,对于银行来说,因为政策不一样,银行自有资金不变的情况下,假如：可以贷款的金额是1000亿,那么可以开银票的金额是4000亿,可以赚取更多的利润。(贷款是表内业务,银行贷款的风险资产权重是 100%,银票是表外业务,开银票的风险权重是 25%)
其二,企业原本向银行申请1000万的流动资金贷款,但是银行的授信批复是给一笔1000万的银行承兑汇票,200万-500万作为保证金。银行在这笔业务上,获得了200万-500万存款 。
其三,对于银行来说在开1000万银票,收取万分之五的开票费,然后也维护好了A企业的关系或者多了一个A企业这个客户 。
其四, 如果供应商不想等到半年后才兑换成现金, 也可以找银行提前贴现, 但要支付年化3%左右利息,银行等到期后再从企业的账户里抽取利息。
