“渡边太太”来自日本的经济学名词，指的是在日本失去的30年时期，手握着家里经济大权的全职太太们，为了实现资产的保值增值，利用日元低息、美元高息的特点，借低买高，做外汇套息投资。
这些 “渡边太太” 大多接受过高等教育，有着开阔的视野和丰富的阅历，让她们能在复杂多变的经济环境中找到独特的理财路径，实现了财富的稳健增长。
很多人说日本那“失去的30年”是“躺平的30年”，其实并非如此。对于没钱或中产破产的人来说，可能是被迫“躺平”；而那些有钱的中高净值家庭，其实一直持续在打一场“财富保卫战”。
在“资产荒”、“投资荒”的今天，中国内地版“渡边太太”应运而生，她们形成了三支鲜明的队伍，在海外投资的舞台上各显神通。
第一支队伍：外贸企业主
——顺势而为的“出海者”
2018 年以来，中国货物贸易顺差占 GDP 的比例不断攀升。仅 2020 到 2023 年，累计货物贸易顺差就超过了 2 万亿美元。
然而，这些通过外贸赚来的钱，并没有让我国的外汇储备大幅增长 —— 这几年我国外汇规模一直稳定在 3 万亿美元左右。
那么，这些钱去哪儿了？
一个很大的可能是，外贸企业主把钱留在了海外进行资产配置。由于行业特性，他们经常需要大笔资金换汇，对境内外的息差天然更为敏感。把赚到的钱放在海外配置，成了不少“中国版渡边太太”家庭的选择。
证监会报告显示，截至2024年底，香港资产及财富管理业务的管理资产总值升至35.1万亿元，增长动力主要来自于7050亿元的净资金流入。
第二支队伍：投资机构
专业布局的 “先行者”
对于很多人来说，全球资产配置听起来很美好，但实际操作却不知从何下手。
2024 年，内地的 QDII 基金就先后 3 次宣布限购，好一点的每日限购 2000 元，最低的每日仅能申购 100 元，有的甚至直接 “闭门谢客”。
而在这股热潮来临之前，国有企业早已通过 QDII 基金悄悄布局美股。常州投资集团（简称“常州国资”）就是其中的佼佼者，通过配置纳斯达克基金，赚了近700万元。
不过，对于我们大多数人来说，参与全球资产配置其实还有不少阻碍。
一方面是内地的外汇额度限制；
另一方面，内地合格投资机构的海外投资额度也有限，一旦基金公司的外汇额度用完，就会暂停申购，投资者只能无奈观望。
第三支队伍：中高净值家庭
——另辟蹊径的 “智慧派”
相比前两支队伍，中高净值家庭参与海外投资的方式尤为特别，也更值得我们借鉴——他们主要通过香港保险参与全球投资。
据香港保监局数据，2024年全年，内地人赴港投保新保单保费达628亿港元！仅次于2016年的历史巅峰727亿港元，同比2023年增长6.5%。
更有专家分析：就目前的市场热度预估2025年内地访客投保将创历史新高，突破800亿港币大关！
而内地人赴香港购买的保险，大多数都是储蓄险。
因为香港保险在保证本金安全的基础上，同时还能实现高达6.5%的复利增值。长期投资，可以完美适配未来子女教育金和养老资金的刚需；同时，它还是一种私密性高、免税的跨境财富配置工具；灵活和个性化的传承功能，使得一份保单可以保障几代人。
