今天，嘉兴市小微企业信保基金一岁了!
为缓解小微企业融资难、融资贵问题，2018年12月29日，嘉兴市小微企业信用保证基金（以下简称“信保基金”）正式成立，初创设立规模5亿元，以政府出资为主，为全市小微企业融资提供担保增信服务
运行一周年，信保基金为全市1209家企业担保授信22.4亿元，节约保费3000多万元，为小微企业融资强力撑腰”。
一年来，信保基金大力弘扬红船精神和“勤善和美、勇猛精进”的新时代嘉兴人文精神，以政府信用为担保基础，积极扩面增量，放大基金的政策性扶持效用，交出了一份深入推进融资畅通工程、加快金融改革创新、努力打造高能级金融营商环境、大力落实全面融入长三角一体化发展首位战略的精彩答卷。
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深入推进融资畅通工程
破局担保难、互保烦、首贷难
打通金融流向小微企业“最后一公里”
数据
累计为全市1209家小微企业提供担保授信22.4亿元，在保余额15亿元；其中，500万元以下项目在保余额占总担保金额的95%，户数占98%；在保企业中有260家注册成立不足3年。
故事
几天前, 郎宁收到了中国农业银行嘉兴科技支行下放的100万元贷款,如获甘霖。
今年8月，他凭借应用于新能源汽车的电源芯片管理项目，获批成为嘉兴市领军人才。如能尽快产业化，项目将填补国内芯片行业在该领域的空白。欣喜之余，资金成了最头痛的事情。
这位拥有全球领先芯片设计技术，并在上海成功创办过芯片企业的领军人才，去年9月率研发团队落户嘉兴科技城，注册成立了道崇电子（嘉兴）有限公司，主要从事电源管理芯片的研发和生产。
“公司注册才一年，也没有什么固定资产，许多银行不愿也不敢给我们贷款，与其他企业互保，风险又太大。”郎宁告诉记者，在一次小微企业融资对接会上，他了解到嘉兴市小微企业信保基金可以给科技型小微企业提供担保增信，就抱着试一试的态度提交了申请，很快就获得授信,从农行嘉兴科技支行申请到了100万元贷款，保费仅6000元，到期还款还能享受“零时差续贷”。
“科技型小微企业，特别是初创期的科技型企业，具有轻资产经营、缺乏有效抵押担保的特点，引入信保基金可以很好地解决它们的担保难题。”中国农业银行嘉兴分行副行长胡正茂认为，科技企业高技术、轻资产、高成长性的特点，与商业银行重资产、轻知识的传统经营模式存在较大差异。
实际上，由于普遍缺乏有效抵押物，对银行来说，给民营、小微企业贷款获客成本高、风险控制难。据中国人民银行统计，小微企业平均在成立4年零4个月后才能第一次获得贷款，在熬过了平均3年的“死亡期”后，才可能通过银行信贷的方式获得资金支持。嘉兴是民营经济大市，更是小微企业大市。融资渠道狭窄，担保难、互保烦、首贷难也是制约嘉兴小微企业高质量发展的主要瓶颈。
为此，2018年12月29日，嘉兴市小微企业信用保证基金正式成立，初创设立规模5亿元，主要为出资区域符合产业政策导向、科技含量较高、成长性较强的小微企业、小微企业主、个体工商户及“三农”主体融资提供信用担保，突出对科技型小微企业、人才企业和拟股改、上市（挂牌）企业的服务。
这意味着，有信保基金担保增信，对于小微企业客户，尤其是轻资产、无抵押、无企业信用记录的“零信贷”科技企业客户，信保公司在调查时不过分强调财务指标、资产担保，而主要考察成长前景、团队实力，从而向更多成长性强、科技含量高的小微企业敞开金融大门。
“通过信保基金增信，科技型小微企业可以在原有的基础上获得更高的贷款额度和更低的利率。”胡正茂介绍说，过去一年，中国农业银行嘉兴分行已为204户小微企业发放信保贷款2.69亿元，其中科技型企业在保余额1.3亿元，占比近50%。
而信保基金自成立以来，已累计为全市1209家小微企业提供担保授信22亿元，目前在保余额15亿元；其中，500万元以下项目在保余额占总担保金额的95%，户数占98%。与此同时，在保企业中有260家注册成立不足3年，一些特别优质的科技初创企业注册时间甚至不足12个月。
“按照信保基金管理办法，5亿元经放大后，可为小微企业提供最多50亿元的信用担保额度。”嘉兴市小微企业信保基金融资担保有限公司副总经理徐耀中表示，目前基金的签约银行已经从11家扩大到18家，并陆续推出了一系列担保产品，以优惠的费率，引导银行信贷投向实体经济、科技型小微企业、人才企业和拟股改、上市（挂牌）企业。
2
加快金融改革创新
推出科技贷、绩效贷、股改贷
激活创业创新“一池春水”
数据
年担保费率均值0.68%，最低0.36%，远低于2%-3%的市场担保费率，至少为全市小微企业节约保费支出3000余万元。“科技贷”“绩效贷”“股改贷”等多类担保产品费率更优，已占在保总额的33%；其中“科技贷”已为近200家企业减少保费130多万元，“绩效贷”已为50多家企业授信超过1.5亿元，平均每家企业每年缴纳保费不足1万元。
故事
如果说信保基金帮助郞宁走出了在嘉兴创业的“第一步”，那么对陈全而言就是迈出了登陆科创版的“关键一步”。
陈全在嘉兴智慧产业园创业4年，由他经营的浙江巨磁智能技术有限公司，专业从事智能传感芯片技术开发与应用,是德国大众等国际品牌的供货商。2017年完成增资，正在积极筹备登陆“科创板”。今年，为了提高产能，企业计划添置新设备、研发新产品，但这笔不小的开支让他有些犯难。
“我们没有太多固定资产，但有几十项发明专利，继续稀释股权融资，对企业上市不利，有信保基金增信后，我们的银行贷款额度提到了1000万元。”陈全告诉记者。
不仅如此，工作人员对照相关政策，为企业申请了费率远低于市场平均水平的“股改贷”，保费支出不到3万元，比市场价低了至少一半。
“信保基金定位为非营利性机构，年担保费率均值控制为0.68%，最低可达0.36%，远远低于2%-3%的市场担保费率，且不附加收取额外费用，无需第三方抵押及担保。” 徐耀中告诉记者，对于股改和拟股改企业，基金还给予不高于0.6%的费率优惠，支持企业有效对接多层次资本市场。
据统计，过去一年，信保基金已至少为全市小微企业节约保费支出3000余万元，同时与合作银行约定贷款利率上限。
“对于股改企业来说，‘股改贷’犹如‘及时雨’。”陈全表示，1000万元资金已全部投入航天、航海领域的新产品研发，预计明年新产品投产后将突破一亿元，力争早日登上“科创板”。
实际上，为了引导银行信贷精确投向实体经济、科技型小微企业、人才企业和拟股改、上市（挂牌）企业等，最大效率地放大政府资金，过去一年，信保基金在收集工业绩效评价、科技金融支持企业、股改企业、守信用重合同企业等政府名单的基础上，联合银行推出 “科技贷”“绩效贷”“股改贷”等多类担保产品，以优惠的费率引导银行优选担保对象。截至目前，名单内企业已占在保总额的33%。
“科技贷”针对符合《嘉兴市科技金融支持科技型中小企业发展实施办法》的科技型入库企业，综合年化担保费率不高于0.6%。目前已为近200家企业减少保费130多万元。
“信保基金增信与科技贷降费相结合真正实现了贷得到、贷的省”，原秀洲国家高新区财政局局长陈宏义表示，信保基金的设立让园区企业实实在在的享受到了政策福利。
对于南湖区、秀洲区、嘉兴经济技术开发区（国际商务区）工业绩效评价为AB类的企业，给予基准担保费率下浮40%的优惠。目前已为50多家企业授信超过1.5亿元，平均每家企业每年缴纳保费不足1万元。
与市委宣传部合作推出“文产贷”，给予基准担保费率下浮40%的优惠，并配合企业申报嘉兴市文化产业发展专项资金。
对于符合《浙江省“守合同重信用”企业公示办法》的嘉兴市本级AA级和AAA级小微企业，给予基准担保费率下浮25%的优惠。
此外，信保基金公司还与太平科技保险公司合作，引入保险机制，综合年化担保费率不高于0.6%，对符合产业政策导向、科技含量较高、成长性较强的科技企业、人才创业企业加大信保支持。同时，推出跨境贷产品，对符合条件的企业给予专款专用的0.6%费率。
3
努力打造高能级金融营商环境
一日办结、一次不用跑
全面提高小微企业贷款获得率
数据
办结一笔业务从半个月到1个月，缩短至1到3个工作日，减少了50%的材料提交量；对于500万以下申请最快1个工作日，一般3个工作日内出具结果，业务受理审核全部通过电子渠道完成，企业只需填报1个简单的申请表；部分银行提交申请的保函通过率达到90.8%。在市本级3个区共计13个街道、10个镇的企业服务中心等相关窗口放置了信保贷款宣传资料。
故事
2019年7月3日，嘉兴市小微企业信保基金融资担保有限公司正式入驻嘉兴科技城“智立方”，在“信保融资服务”窗口现场受理业务，把融资担保申请受理、融资担保咨询、信保政策解答等服务送到了科技企业和人才企业门口。
“融资担保申请的手续很简洁。”道崇电子（嘉兴）有限公司总经理郎宁告诉记者，申请提交两天之后，就签了担保合同。申请贷款时，工作人员到企业现场办公，很快就完成了全部流程。
“融资慢、体验差”问题一直困扰着小微企业，也无形中增加了融资成本。今年是嘉兴的“营商环境建设年”，全面贯彻落实《嘉兴市打造营商环境最优市实施意见》，着力打造一流的金融生态，信保基金一方面推进金融改革创新，以充足的产品供给，高效对接小微企业融资需求；另一方面，全面提升金融服务水平，打造规范便利安全的金融生态，努力提高小微企业的贷款获得率。
“同为嘉兴本土机构，我们与信保基金携手以实际行动践行“最多跑一次”改革，对于申请信保担保的企业，客户经理在收集贷款资料时与信保资料一并收集，实现一站式办理，企业可以一次不跑。”嘉兴银行副行长马榛介绍说，而且信保资料与银行信贷资料基本一致，这样企业在实际申请时，避免了资料的重复提交。
台州银行嘉兴分行行长助理金远在采访中提到台州银行奉行行内先调查、先审批、再报信保基金的工作流程，通过精准定位服务对象，提高了双方合作效率，减少了无效劳动，使我行今年提交申请的保函通过率达到90.8%；台州银行信贷员陈曦表示“对客户的贷款申请，我们有严格的限时服务要求，客户提出贷款申请后，必须及时受理回复，并上门服务”。
“公司实行业务限时办结制度，对于500万以下申请最快1个工作日，一般3个工作日内出具结果，业务受理审核全部通过电子渠道完成，企业只需填报1个简单的申请表。” 嘉兴市小微企业信保基金融资担保有限公司业务管理部经理张凌告诉记者，目前企业办结一笔担保业务的周期已经从半个月到1个月，缩短至1到3个工作日，减少了50%的材料提交量。
今年7月，在“三服务”活动中，信保基金工作人员积极向企业推广用“企业服务券”和“科技创新券”抵扣担保费。嘉兴华贵电子科技有限公司成为全市首个以“企业服务券”抵扣保费的企业。“5000元不算多，省下的却是真金白银。”公司副总经理邹永贵说。
据了解，在“三服务”活动中：信保基金共开展各类服务对接活动50余场，服务企业1500余家，把政策服务送到了科技城管委会、洪合企业服务中心等科技型小微企业集聚区，听企业融资心声,畅通园区企业融资渠道。同时，牵头组织了秀洲国家高新区、交大科技园等业务宣讲活动，通过面对面宣讲、心贴心服务，让信保政策接地气、记得住。在市本级3个区共计13个街道、10个镇的企业服务中心等相关窗口放置了信保贷款宣传资料。南湖区财政局副局长汪军表示，南湖区现已建起“政银保企”四合机制，通过举办“银保企对接”活动，以“小课堂”辅导的形式将“信保模式”点对点精准投放。
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大力落实全面融入长三角一体化发展
首位战略
放大政策性扶持效用
助力长三角政策性融资担保体系建设
数据
为36家人才企业担保增信，在保余额5200万元，助力高端沪迁、杭迁科技企业和人才落户嘉兴。根据猎聘公布的2018年中高端人才净流入率城市排名，嘉兴列第4位，是位次最高的地级市。另一组数据则显示，2019年上半年，浙江省共引进顶尖人才131人，嘉兴占了24人，仅位于杭州之后；引进领军人才数达到44人，位居浙江省第一。
故事
不久前，猎聘公布了2018年中高端人才净流入率城市排名，嘉兴列第4位，是位次最高的地级市。另一组数据则显示，2019年上半年，浙江省共引进顶尖人才131人，嘉兴占了24人，仅位于杭州之后；引进领军人才数达到44人，位居浙江省第一。
过去一年，信保基金共为36家人才企业担保增信，在保余额5200万元，助力高端沪迁、杭迁科技企业和人才落户嘉兴功不可没，郎宁就是获益者之一。
他认为，嘉兴是G60科创走廊重要节点城市，又是世界互联网大会永久举办地，政府把数字经济作为一号工程来抓，这让上海、杭州、深圳等地的高端人才纷纷视嘉兴为“东方硅谷”。一体化的背景下，沪杭要素瓶颈明显，承接上海、杭州科技企业和人才溢出效应，嘉兴天时、地利、人和。
“目前有大量的优质沪迁、杭迁科技企业和科技人才涌入嘉兴。” 徐耀中表示，这些初创科技企业，基本上都是轻资产企业，融资担保难比较突出，信保基金将加大力度支持人才创业企业
作为信保基金的出资银行，也是18家签约金融机构中在保余额最大的一家，嘉兴银行也明确，2020年将加大力度落实首位战略，将更多信贷资源投向科技类初创型企业。
“在学习借鉴台湾中小企业信保基金和台州小微企业信保基金的基础上，经过一年的运行发展，嘉兴市小微企业信保基金逐步探索出了‘自有模式’。”嘉兴市金融办主任包毓琼告诉记者，基金坚持“政府主导、定位准确、市场运作、风险共担”的基本原则，以政府出资为主，金融机构及其他组织自愿出资为辅，政策性运作、市场化管理，兼具公益性、政策性和实效性，能够快速发挥政府资金放大效应和财政资金杠杆作用，有效缓解小微和“三农”的担保难、互保烦和首贷难，同时降低担保风险。
目前，信保基金已经逐渐担负起政府资金“放大器”、银行信贷风险“减压器”、小微企业高质量发展“加速器”的重任，未来也必将在营造最优金融生态环境，建设长三角政策性融资担保体系中展现更大的“嘉兴作为”。
来源：嘉兴日报20191230