尊敬的各位嘉宾，女士们、先生们：
大家好！
很高兴来杭州参加这次“互联网+”金融盛会。浙江是中国互联网金融创新最为活跃的地区，工商银行也一直把浙江作为重要的创新基地。今天大会以“互联网+金融”为主题，我想从银行的角度，和大家分享一下对金融与互联网融合创新的几点思考。
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因时而变——银行基业长青的根本
作为近几十年全球最具影响力的创新成果之一，互联网自诞生以来就以惊人的速度影响并改变着世界。互联网企业迅速向金融领域渗透融合，催生了一种新的业态——互联网金融，打破了金融业传统的行业界限和竞争格局。
商业银行在信息技术的应用方面从来不是保守者、落伍者，而是最早的实践者、改革者、创新者，世界上最早的大型计算机使用者就是银行。这一轮互联网金融兴起之前，国内商业银行已经在互联网技术应用领域深耕了10多年。作为国内银行业信息技术的引领者，工商银行从2000年开始，就构建了以网上银行为主体的电子银行体系，从起始之初的PC网银到手机银行再到移动互联，从零散的单个互联网金融产品创新到整体互联网金融架构搭建，再到互联网金融总体发展战略的确立，我们始终在因时而变、因需而变，加快金融与互联网的融合，打造新的服务模式和发展动力。从渠道角度看，目前工商银行已经是最大的互联网银行，电子银行客户数已突破5亿户，其中网上银行客户突破2亿户，手机银行客户达1.76亿户，2015年电子银行交易额增长22.9%，达到560万亿元，以互联网业务为主的电子银行业务在全部业务量的比重超过90%。
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互联为器——再造发展动能的机遇
放眼当今世界，无论是基于“互联网+”催生出的新兴业态和新商业模式，还是利用“+互联网”实现的产业改进和升级，都充分印证了互联网已经成为推动社会生产力发展的强大“利器”。商业银行创新发展也需要以互联为器来改造服务模式和经营方式，重构以往主要基于线下渠道的金融服务链条，从而更好地顺应时代发展潮流和客户需求的变化趋势。
平台的聚合效应、多赢效应，使开放式平台成为未来发展的关键。目前我行“三平台一中心”发展顺利，正在形成规模。在不到两年的时间里，电商平台融e购用户数已经突破3000万人，在去年第一个完整的经营年度内实现交易额超过8700亿元，成为国内第二大电商平台，其中一般商品类（含普通商品和服务商品）交易额797亿元；直销银行融e行移动端用户接近1.8亿，年交易额超过10万亿；即时通信平台融e联用户也在加速发展，几个月的时间已超过560万户。我们的目标是三大平台都要形成亿级客户群，并成为全球最大的网络融资银行。
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金融为本——提升金融服务的价值
我们建设“三平台一中心”的目的，不是跨界经营，最终的、最核心的目的还是做金融。互联网金融不管融合了多少互联网技术的特征，其创新发展仍离不开金融的基本功能和属性，互联网金融的本质还是“金融”。
融资是金融的重要功能，银行需要在信息收集分析判断的基础上，实现安全高效的资产转换，促进社会资金的有效配置，最终完成由存款向贷款转换的关键一跃。在互联网时代，信息流动共享、开放的特征，能够更好地解决了信用活动中信息不对称的难题，大大降低了金融交易成本。由此，我们运用互联网思维和大数据技术，组建了网络融资中心，实施信贷业务的标准化运营，主要提供贷款额度相对较小、信息对称、适合标准化的法人客户尤其是小微企业信贷，以及无抵押、无担保、纯信用、全线上的个人消费信贷业务。目前我行网络融资金额达到5050亿元，是国内最大的网络融资银行。其中，契合小微企业“短频急”融资需求的“网贷通”，2015年累计发放贷款3,300亿元，受益的小商户、小企业主近3万户。未来会有更多的融资业务迁徙到纯线上办理，给客户带来全新的互联网体验。
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风控为基——互联网金融成功的关键
金融的核心功能是经营风险，需要长期的信息数据积累和较强的数据处理分析能力。金融业愈开放、产品体系愈复杂、金融机构参与国际金融的范围愈广程度愈深，对其专业管理和风险控制要求就愈高。这是互联网金融最大的挑战。
银行作为信用中介，擅长信息收集、数据分析、模型构建，具备风险甄别、风险定价、风险监测、风险处置等核心能力。银行掌握的数据一般是金融、财务、生产和市场类及信用违约等“强数据”，这些信息是很难通过互联网渠道获得的。
各位嘉宾，新业态必将带来新动能。当前我国经济正处于结构调整、动能转换的关键时期，浙江经济也在转型升级中。工商银行愿意与各方加强合作，互相促进，打造“平台+网点+场景+金融”的全新生态，共同提升互联网金融的价值创造能力、服务品质和普惠水平，为促进实体经济提质增效增添新动力。
谢谢大家！
（来源：工行私人银行，2016年1月8日）
