夜幕降临，沿海的台州椒江区，连片的金融高楼，不断滚动闪烁着霓虹灯光，这是台州主城区极为出彩的风景。12月初，台州获批国家级小微金融改革试验区刚满一周年。
小微金融“全国看浙江、浙江看台州”，这一年来，小微金融的台州模式成为公众关注的焦点。国内曾有经济学家在考察了台州模式后，这样评价：台州的银行服务小微企业，有别于四大国有行的经营模式，走出了自己的路子。中国需要民营银行，但不需要那种只以赚钱为终极目的的民营银行。
那么，台州到底做了哪些事？有哪些创新？是不是又真的值得全国借鉴？
服务小微 小银行做出大市场
创新服务小微企业，台州的“草根金融”有哪些奇招？“批不批贷款看人品”“信贷员上班穿雨鞋”……这样的招数，出现在浙江泰隆商业银行。银行董事长王钧这样说：“地缘性，即信贷员是哪里人，在我们挑选信贷员时成为考量标准之一。对于客户来说，如果他的大侄子来给他办贷款，当然方便又放心！”
浙江民泰商业银行亮出的奇招是：银行扫街为送钱。“我们银行的小微金融客户经理白天挨家挨户扫街，给客户量身定做咨询服务。白天办公室冷冷清清，他们都挽起袖子在外面跑，晚上回到办公室热热闹闹做资料整理。”浙江民泰商业银行行长杨小波说。
多年来，泰隆银行、民泰银行、台州银行的金融创新为台州无数小微企业的发展起到推动作用。在3家城商行的“鲶鱼效应”下，台州银行业已设立271家小微金融专营机构，“位于台州的全国性、区域性银行分支机构，在本系统内往往是小微金融服务的全国试点行。” 银监局台州分局副局长吴志民介绍说。
目前，台州这3家城商行已走出台州，将这套小微金融模式复制到全国，在省内外开出数十家分支机构，还作为主发起人在江西、重庆等地设立了多家村镇银行。
领跑全国 探索金服“台州模式”
围绕着“金融之水浇灌小微企业百花园”的主线，近年来，台州逐步构建起国有股份制商业银行、城市商业银行、农村中小合作金融机构、新型农村金融组织等多层次小微企业金融服务发展格局。
台州形成了小微金融组织机构特色品牌，拥有3家民营性质的城商行、9家农信系统分支机构、5家村镇银行、2家资金互助社等小法人金融机构。另外，台州银行业已设有271家小微金融专营机构。
为破解小微融资难、融资贵难题，解决小微企业融资信息不对称，台州建成全市金融服务信用信息共享平台。
为防范和化解企业担保链、资金链风险，台州市政府又牵头成立小微企业信用保证基金。据台州市政府金融办业务发展处郑晓军介绍，“基金规模5亿元，其中银行捐资1亿元、财政拿出4亿元，为小微企业提供担保，进行非营利性运作。通过杠杆运作，5亿元可以放大到50亿元。”
台州模式，逐步推广至全国。台州获批小微企业金融服务改革创新试验区，不仅对于台州意义重大，这在全省来说是重要的战略举措：该试验区是台州获得的首个国家战略，也是我省第五个国家战略举措。
金改试点 踏步向前勇闯新路
台州信保基金的增资扩容，是今年台州金改的重点工作之一。继台州信保基金项目被评为2016年“浙江省十大服务小微企业”优秀项目之后，12月初，“新兴金融服务小微企业”活动举行，信保基金分别与中国银行、建设银行和招商银行相关负责人签订合作协议。至此，中农工建4家国有股份制大行加盟信保基金，信保基金合作银行家数达到18家。有了信保基金的授信担保函，工商银行与3家企业客户签订贷款协议，从而助力小微企业不断做大做强。
台州市小微企业信用保证基金运行中心总经理郑凌介绍：“通过省市共建，目前信保基金规模从5亿元扩大到15亿元。在区域覆盖面上，已经设立临海、温岭、玉环分中心，开始实体化运作，同时将合作银行扩大到市域所有的银行。”此外，信保基金从开业至2016年11月底，已累计承保2952笔，承保金额44.14亿元，为2325家小微企业提供服务，在保贷款余额已经突破20亿元。”
在增资扩容的基础上，台州信保基金创新方式，推出3个专项产品，分别包括“500精英”专项担保、创业贷款专项担保、省股交中心台州板块专项担保，吸聚了行业众多关注的目光。以创业担保贷款为例，该模式在管理上属全省首创，它充分挖掘台州小微企业信用保证基金的功能，由台州市信保基金在可承保额度中给予2亿元作为创业担保基金，用于对全市范围内重点人群的创业贷款担保。“在对创业群体的支持力度上，信保基金对符合条件的个人申请30万元以下的创业担保贷款实行全额担保，并对风险代偿80%。”人民银行台州市中心支行行长肖宗富介绍。
近期，邮储银行台州市分行与中国·农港城电商（微商）创客产业园达成对入驻园区电商、微商创业融资1亿元的授信合作协议。事实上，邮储银行台州市分行早在2014年开始已经开办再就业小额担保贷款，并于2016年成为台州市创业担保贷款指定发放银行之一。
作为台州市小微金改的一项重要内容，今年第三季度“国家级小微企业金融服务改革创新试验区”台州小微金融指数发布会在上海召开。借助国内极具权威的金融信息平台——中国金融信息中心，台州向全国发出自己的声音。浙江（台州）小微金融研究院院长、中国社科院金融研究所党委书记、博导何德旭在会后接受采访时表示：“台州小微金融指数具有代表性，通过对台州小微企业运行状况的跟踪，从而分析全国小微企业的运行情况。”
此外，台州银监分局联合中国台州网，共同开发台州银行业小微企业信贷产品信息查询平台。各银行业通过不定期上传最新产品信息，小微企业选择贷款主体、资金需求、贷款期限等要素，就能查询到符合自身特点的产品，实现银企信息双向沟通。该平台经过2年多的运营与改进，已汇集辖内38家银行265款小微企业特色产品，累计点击量超过23.55万次。
基于小微企业财务管理不规范的难题，中小微企业辅导机构启动。台州计划学习借鉴发达国家和地区小微企业培育的经验和做法，整合优化部门资源，建立公益性质的市县两级小微企业培育辅导机构。据台州市经信委负责人介绍：“已经有3万家企业关注了小微企业辅导中心的微信公众号，目前台州市编制办已经批复成立小微企业辅导中心。”
“民营经济是台州发展的中坚力量，推进大众创业、万众创新，就是要通过结构性改革、体制机制创新，消除各种制度束缚和桎梏，形成小企业铺天盖地、大企业顶天立地的发展格局。”台州市政府负责人说，“台州将着力破解小微企业面临的政策、空间、融资、服务等瓶颈，支持实体经济、创业者，从小扶持起，促进小微企业逐渐成长为小巨人。”该负责人介绍。
(来源：浙江日报，2016年12月16日，原标题为《普惠金融，台州模式始崛起》)
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台州信保基金
台州市小微企业信用保证基金由政府出资和金融机构捐资组成，主要为台州市区、临海、温岭、玉环的小微企业、小微企业股东及个体工商户融资提供信用担保。
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