2015年12月2日，国务院常务会议决定，建设台州市小微企业金融服务改革创新试验区。作为继温州金改之后浙江又一个国家级金改试验区，一年来，台州市紧紧围绕“用金融的源头活水，浇灌实体经济的百花园”的金融改革试验总体目标，先行先试，大胆探索，在打通“民营资本进入金融渠道、金融资本进入实体经济的渠道”等方面取得了显著成效。
有效缓解小微企业融资难题，是台州拿下国家级小微金改试验区后，所取得的第一项成就。
涵盖了市场监管、公安、法院、国税、地税等十几个部门，覆盖50万家企业与个体工商户，真正实现全样本调查的台州金融服务信用信息共享平台，打通了银行获取小微企业信息渠道，从而解决“银企信息不对称”等，小微企业融资难的根本性问题。
在大陆地级市首创的台州小微企业信用保证基金，经过这两年的运营，也较好解决了台州小微企业“担保物不足”难题，有效化解了“企业互保链”问题。
“小微企业融资贵”是时下小微企业成长的新痛点。台州尝试了多管齐下。
比如，金融服务信用信息共享平台的设立，开展的小微企业信用评分、主动性负债产品运用等，都能降低银行成本，从而让银行将节省的成本转化为企业贷款利率优惠。公益性质的信保基金，担保费率仅为0.75%，明显低于社会融资性担保公司。银行还款方式创新、政府转贷基金设立、直接融资渠道不断拓展、银行减费让利等措施，都有效降低企业的融资成本。
中国人民银行台州市中心支行对全市26家银行业金融机构进行调查。调查结果显示，在过去，对一个潜在小微客户贷款前的调查，平均需耗时20小时，成本约400元，但借助该平台几乎实现零成本。
台州尽管小微企业多，但这并不影响台州金融业的质量，银行业资产质量持续保持在全省甚至全国的前列。
截至今年10月末，台州银行业金融机构不良贷款率为1.45%，比年初下降了0.13个百分点，不良贷款总额仅83.62亿元。关注类贷款占全部贷款比例1.86%，总额为106.93亿元。上述两项指标均低于全省的平均水平，与省内其他地市相比形成强烈反差，更没有发生大面积的企业资金链、担保链问题和区域性、系统性金融风险。
除了本土的城商行，台州的国有商业银行因为有诸多政策受总行支配，改革能否实行，是否能得到其总行及上级行的支持非常关键。台州获国家级小微金改试验区获批后，辖内所有银行业金融机构均向总行及上级行申报争取试点和政策倾斜。
申报结果也很不错。截至今年10月末，已有12家银行取得了总行和上级行的定向政策支持。在信贷投放、不良容忍度、审批权限、利率定价等方面，均得到了“特殊照顾”。此外，工行总行一把手、邮储银行总行相关负责人等各银行总行人员，还专程来到台州，为台州的小微金改把脉，并商讨进一步支持试验区建设的政策措施。
此外，台州也与进出口银行、国开行的浙江省分行及安信农业保险总公司签订了战略框架合作协议。
今年以来，台州小微企业增长速度飞快。据统计，今年前三季度，台州新增市场主体4.07万户，同比增长34.18%，其中，新增小微企业8692家。截止9月底，个转企1114家，其中转公司制982家，占比88.15%。在新增的小微企业中，不少是科技型、新兴产业。数据显示，前三季度，台州新增七大产业小微企业3946家，新增“科技型”小微企业303家。
台州企业对接多层次资本市场活跃，截止目前，今年新增上市公司8家，总数已达44家（含过会及获批文）；新增新三板挂牌企业19家，总数已达53家。
普惠金融：台州经验有望全国推广
台州的小微金融得以成功，既竞争又差异化发展的路子功不可没。相互间的竞争，让金融机构早早放低姿态，贯彻以企业为中心的服务理念；而各显神通的差异化发展，也让金融机构间免去过多的同质化恶性竞争，把成长点着力在创新区域。
自去年12月工商银行台州分行获评全市首家“文化产业银行”以来，其已累计为全市198家文化产业类企业发放融资19.04亿元。到今年9月底，其文化产业融资余额41.33亿元，惠及文化产业类企业216户，其中，中小文化企业213户，占比98.61%。
科技银行 台州已有七家科技专营银行
工商银行黄岩支行新前分理处于今年8月22日正式对外营业。它在成立之初，即被赋予需要服务于当地科技型企业的重任，同时也成为全市7家科技专营银行之一。
“我们在科技企业中大力推广循环贷款产品，小微企业一次性签订循环贷款合同后，便可通过网上银行以自助形式进行多次提款、逐笔归还、循环使用，免去往来银行奔波。”工商银行黄岩支行行长王剑锋介绍说，科技型企业通过网络融资，真正实现“随时借、随时还”的秒贷功能。
“做电商的普遍年纪比较轻，没有足够的资本积累，按照原来传统的审核要求，确实不好贷款。”台州银行股份有限公司天台坦头社区支行行长王前说，他们所在的支行正好所处淘宝镇，对电商们的需求很是了解，“我们支行是电商特色支行，怎么服务电商群体是我们重点要考虑的。”
电商企业因为得到了电商银行不少的贷款支持，对于银行来说，电商也给他们带来了更多的赢利，“电商相关的物流等，都会成为我们发展对象，我们的业务渠道也得以大大拓展，结果是双赢的。”
不管政府或银行采取何种方式，给信誉好的小微企业“开绿灯”，但对于大部分小微企业来说，它们自身可能并没有足够的优势，来吸引金融机构对他们的青睐。工商银行台州分行采取的产业集群批量融资方式，是一个有益的尝试。
工商银行台州分行通过分析创意产业园区、特色小镇等同一集群内企业的共同特征，制定出一套集群统一的销售佐证方式及授信规则，设计个性化批量融资方案。
工商银行台州分行相关负责人表示，银行有义务帮助企业去解决融资难题，“到今年9月底，我行小微企业客户6915户，贷款余额280亿元，分别占我行全部贷款客户和贷款余额的73.78%和36.84%。”
目前，工商银行台州分行已经向上级行审批通过临海节日灯、休闲用品，仙居工艺品等3个批量融资方案。
台州的国有、股份制商业银行设立各种小微金融服务专营机构积极性不减。目前，台州共有小微金融服务专营机构271家、社区银行94家，认定了5家电商银行、7家科技银行、1家文化产业银行。
此外，城商行的资金来源正在不断拓展，并发行小微企业专项金融债、二级资本债，开展信贷资产证券化、同业存单、大额存单和支农支小再贷款试点。数据显示，今年前9月，全市在这块的累计金额达601.38亿元。
台州多元化的小微服务模式已在全国得到复制。比如，泰隆银行获上海监管部门支持批量设立小微金融专营机构；由台州银行主发起的江西赣州银座村镇银行成为全国首批试点总分行制村镇银行；民泰银行成都分行成为当地的小微企业金融服务标杆银行。目前，台州3家城商行已累计在全国设立异地分支机构200多家，遍布北京、上海、重庆、江苏、江西、深圳、广东、四川等20多个省、市，成功实现小微金融模式的复制。
信用台州：构建小微金融良性生态
台州信用综合指数在全国122个人均GDP为5000美元到10000美元规模的城市中排名第三，在全部259个地级市中名列第九
台州小微金改不得不提信用体系的建设。因为它的完备，为小微企业和金融机构搭建了较为畅通的平台，也让小微金融风险监控有规可依。信保基金、红黑榜、进出口源头防范等小微金融信用建设的“台州模式”，让信用好的小微企业享受各种不次于优质大企业的优待，而信用差的小微企业则在严厉监管及处罚措施下，不敢浑水摸鱼。
到今年，台州小微企业信用保证基金已成立两年有余，截至今年11月30日，累计担保2952笔，服务小微企业2325家，累计承保金额44.14亿元，在保余额20.66亿元。其基金规模也从成立之初的5亿元扩大到15亿元。除了市级层面，玉环、温岭、临海均成立了分中心。
台州于2014年启动商标专用权质押融资改革试点；2015年6月，正式获得国家工商总局批复，同意在台州设立注册商标专用权质权登记申请受理点，实行远程同步受理。至今，该创举已惠及多家企业。据市市场监管局统计，截至今年11月底，我市共办理商标质押390件，占全国同期办理总量的36%，质押金额44.85亿元，涉及注册商标1012件。截至10月底，今年累计发放贷款16.08亿元。
信用好的小微企业，除了可以用商标专用权质押，凭纳税信用也可换更多的银行贷款。
据了解，将“纳税信用”转化为“融资资本”已在全市范围内推广，台州国税、地税、银行三方联合，帮助小微企业实现纳税服务与金融服务的对接。截至今年9月末，仅台州银行业通过银税合作对小微企业授信689户，授信余额35.24亿元，贷款余额24.67亿元。
有奖，当然也少不了惩。
企业失信，不但可能开票降额，企业法定代表人可能还会被限制出境。
小微金融指数：企业生态有了“温度计”
在大数据时代，谁掌握了大数据，谁就掌握了未来发展趋势。小微金融指数（台州样本）首次发布于2015年11月，正式启动了台州小微金融大数据分析的序幕。
小微企业发展运行状况、小微企业金融服务水平和信用状况等，均可从小微金融指数中一目了然。从而也为政府改善和提升管理水平，预防和化解系统性金融风险提供决策参考。
转贷基金：为急需资金企业“雪中送炭”
中小企业在发展过程中一直面临“融资难、融资贵”难题，而融资过程中“先还后贷”所造成的转贷压力问题尤为突出。传统模式下，由于自身资金不足等原因，不少企业主只好转向民间借贷进行“过桥”周转，给企业融资带来不少麻烦。
在此背景下，10月28日，由台州市经信委牵头，由台州市产业投资有限公司和浙江联合中小企业资产管理有限公司合作设立了台州市企业转贷基金，基金总规模为10亿，首期规模为2亿。这项基金将用于企业转贷临时性资金周转，是专为中小微企业服务设立的应急转贷基金。
作为台州市企业转贷基金的合作方及管理方，浙江联合中小企业资产管理有限公司董事长陈贵福介绍，相比民间借贷，转贷基金平均使用费低，有助于企业降低融资成本，减少企业资金链断裂风险和涉足民间借贷的风险。
泰隆银行：做小微企业“及时雨”
去年的12月初，台州成为全国小微企业金融服务改革创新试验区。一晃一年过去了，这一年来，泰隆银行在破解“担保难、互保烦、联保多”问题中再度创新，再度突破，在原先推出的信保贷、标贷通等产品的基础上，又相继推出了“新台州人贷”、“先锋卡（先锋贷）”、“创保贷”三个新产品。
今年以来，泰隆银行台州分行以信保基金平台为媒介，积极参与“500精英计划”。为快速抢占市场，该分行第一时间发布了相关产品的管理办法及操作流程。目前，分行已对首批名单内的49名客户进行了全覆盖营销，并与其中9家高新企业达成了合作协议。截至11月底，分行累计发放信保贷业务793笔、金额85748万元，目前存量业务486笔、贷款余额48359万元,占全市同类业务笔数的29%。
（来源：台州商报，有删节，图片来自台州商报）
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台州信保基金
台州市小微企业信用保证基金由政府出资和金融机构捐资组成，主要为台州市区、临海、温岭、玉环的小微企业、小微企业股东及个体工商户融资提供信用担保。
信保基金
