什么是贷款展期？贷款展期是指贷款期限届满，借款人不能按时偿还贷款，经与贷款人协商延长还款期限，借款人得以在延长的期限内继续使用贷款。
贷款展期的实质是什么？法学界有两种观点：第一是合同的变更而非形成新的债权。第二是展期形成新的债权债务关系。从判例来说，法院更倾向于第一种观点。
超过《贷款通则》第十二条第二款规定“短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款帐户。”贷款展期的法律效力如何？法学界也有两种观点：第一种是贷款展期期限超过规定的不构成贷款展期。第二种是贷款展期期限超过规定的也构成贷款展期。从判例来说，法院更倾向于第二种观点。
约定贷款展期是否必然构成贷款展期？江苏省高级人民法院（2012）苏商再终字第008号裁判要旨：“贷款展期的认定，应遵循《贷款通则》第十二条等相关规定，对构成借款人在还款期限届满之前向贷款人申请，符合展期条件并经贷款人同意而予以贷款展期的情形，方可被认定为贷款展期。”
贷款展期合同与主债合同衔接应注意哪些？贷款展期合同作为对主债合同的补充，应当说明与主债合同的关系，体现出与主债合同的衔接，衔接要合理，不能存在漏洞。贷款展期合同中，应当有关于展期金额、期限、担保条款的约定。对主债条款的变更，应以显著字体标明，并提请借款人注意。
（风控与法务部：罗宁）