【媒体聚焦】打造金融反诈“福建模式”，守好人民群众“钱袋子”

“太感谢了！要不是你们及时发现，我的血汗钱就回不来了。”2021年10月29日，邱女士向招商银行石狮支行送来一面“为民挽损 反诈先锋”的锦旗。原来，几日前邱女士因遭遇电信网络诈骗到该行柜台办理转账汇款，网点工作人员发现异常后,第一时间报警并协助反诈中心对诈骗账户进行止付，成功堵截并追回涉案资金15万元。

近年来，人民银行福州中心支行组织福建省内人民银行分支机构和金融机构，注重源头治理、综合治理，纵深推进打击治理电信网络诈骗和跨境赌博犯罪工作，打造金融反诈的“福建模式”，切实增强人民群众的安全感和幸福感。

筑牢双重防线 转账开户两端发力

“当时，林某到我行申请开户，却对开户用途和原因含糊其词，我们进一步核实发现，其名下已有银行卡被公安机关限制交易。反诈中心民警接到我们的电话后，10分钟不到就赶到现场，将林某带回调查。”厦门银行宁德分行工作人员介绍，据公安机关调查，林某涉嫌将银行卡、支付宝账户等租借给他人用于网络违法犯罪并从中获利。

打击治理电信网络诈骗“资金链”，关键在于阻断账户源头。人民银行福州中心支行联合福建省公安厅组织辖内银行网点建立警银协同“受害人转账预警”与“可疑人员开户劝阻”双重预警劝阻机制，有效保障人民群众的财产安全。截至2022年2月末，福建辖内银行网点通过双重预警劝阻机制请求公安机关快速排查12890名可疑人员，现场劝阻54名被害人继续转账。

精准分类分级 寓风控于服务

“之前听说当前反诈力度很大，有点担心我这种外地户口会被拒绝开户，没想到银行经过核验与询问后，就为我开了卡，还量身定制了交易额度，服务真是越来越精细了。”某高校毕业生说。

为持续改善银行账户服务供给，最大限度减小账户风险防控对正常账户服务的影响，人民银行福州中心支行于2021年9月印发涵盖42项指标的银行账户分类分级行业规范，通过指导商业银行落实账户分类分级管理，精准打击涉案账户。截至2022年2月末，福建省新开个人银行账户较分类分级管理前增长39.27%。

防患于未然，该行还指导商业银行抓牢“人防”和“技防”手段，一方面通过涉案账户倒查深挖关键环节，做细存量账户清理和查漏补缺。另一方面，通过福建省银政通系统架设“一人多户”等19类异常监测模型，实现“可疑开户人员”等25类可疑情形共享，累计堵截异常开户7278次。

2022年1月底，该系统上线“一号通查”功能，以“红黄绿”三色标识新开户个人的风险等级，目前已累计受理查询140.82万次。

广宣教严监管 构筑反诈新格局

“这份《开立银行账户法律责任告知书》通俗易懂，我要带几份回去给室友看看。最近听说学校里有人发布租售账户的兼职信息，看来是违法的！”看到银行柜台的宣传手册后，某高校学生说。

为共建全民反诈意识防线，人民银行福州中心支行组织省内商业银行全面建立合法开立和使用账户承诺机制，并在营业柜台张贴醒目的警示标语。同时，该行聚焦重点地区、针对重点群体，以反诈公交、反诈地铁、反诈贴纸、微电影、以案说法等亲民方式，开展“反诈拒赌 安全支付”主题宣传。截至2022年2月末，累计推送宣传短信551万余条，开展现场宣传9700余次，覆盖425.3万余人次。

此外，人民银行福州中心支行实行严肃监管问责，建立“红黄牌”挂牌督办机制，实施暗访督导“黑白灰”名单管理，对涉案账户较多的商业银行开展专项整治督导。