导读：资产配置是一门学问，中外各有不同，把这门学问搞懂了，应用在合适的时点上，离财务自由也就不远了。
请输入标题 abcdefg
在投资理财的路上，大多数人就像敢死队，盲目地勇往直前，最后磕得头破血流。那么今天就给大家聊聊投资理财的正确姿势，好好讲讲关于资产配置的那些事儿……
资产配置的直接目的：
持续提高整体资产投资的“性价比”
持续，指的是长期、可复制，不只是一年两年，不是依赖某波行情，不依赖市场判断，而且重点是人人都能做得到。
而提高整体资产“性价比”，是什么意思？先看看以下三种投资方式的不同效果：
只做理财产品，基本无风险，当然收益也很低。
只做沪深300，收益很客观，但是风险非常高。
看看上图的平衡型配置，收益接近沪深300，但是风险却低了很多，这就是资产配置所达到的提高“性价比”的效果。
如何进行资产配置
在分析如何进行资产配置之前，我们一起来看一下著名的《标准普尔家庭资产图》。
标准普尔 (standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，标普曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标普家庭资产象限图，被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
什么叫“标准普尔”?
就是家里要是有100个鸡蛋，不能把它们都放在一个篮子里！
10个鸡蛋平时零吃；
20个鸡蛋留着“鸡荒”时保命吃；
30个鸡蛋做买卖；
40个鸡蛋让它孵化，生蛋，生蛋！
100个鸡蛋各备其用，这便是科学理财！
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
“标准普尔家庭资产象限图”解析
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？
要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支。
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，但投资≠理财，看得见收益就看得见风险。比如一个家庭配置了股票、基金、房产等资产，买股票第一年占比全部资产的30%，赚了很多钱，结果第二年股票配置就在全部资产中占比90%，这种资产配置方式是不可取的。
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
这个账户最重要的是专属：
1)不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。
2)每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。
3)要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。配置债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。
